Quel est APR sur les prêts personnels?

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Pourquoi les TAP sont-ils importants pour les prêts personnels
TAP pour les cartes de crédit et les hypothèques
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Le terme «taux annuel en pourcentage» est couramment utilisé en référence à des produits financiers tels que les hypothèques, les cartes de crédit et les prêts personnels.

De manière générale, le TAP correspond à la somme du taux d'intérêt et des frais supplémentaires, également appelés frais financiers, calculés sur une base annuelle et exprimés en pourcentage. S'il n'y a pas de frais, le TAP est égal au taux d'intérêt.

Pour les prêts personnels, le TAP est fonction du montant emprunté, de la durée du prêt et des frais facturés.

Pourquoi les TAP sont-ils importants pour les prêts personnels

Lorsque vous magasinez pour une carte de crédit ou un prêt, l’APR est l’un des éléments les plus importants à prendre en compte, car il offre une comparaison des coûts entre les pommes. Le taux d’intérêt ou le paiement mensuel seul ne reflète pas le coût réel du produit.

Les prêts personnels sont des prêts à tempérament à taux fixe, ce qui signifie que votre taux d’intérêt ne changera pas pendant la durée du prêt et que vous rembourserez le prêt en versements mensuels égaux. Les prêteurs attribuent un taux d'intérêt en fonction de votre pointage de crédit, de votre dossier de crédit et du rapport entre votre dette et votre revenu brut.

Les prêts personnels sont généralement assortis de frais initiaux (les frais d'origination) compris entre 1% et 6% du montant du prêt. Les frais qui vous sont facturés dépendent également de votre profil de crédit.

Il est rentable de magasiner chez plusieurs prêteurs, car chaque prêteur utilise une formule différente pour calculer le TAP. La plupart des prêteurs en ligne vous permettent de vérifier votre taux estimé sans affecter votre pointage de crédit.

Voyons comment l’APR vous aide à choisir un prêt. Supposons que vous souhaitiez emprunter 5 000 $ et que vous le remboursiez sur quatre ans. Vous appliquez chez deux prêteurs et les taux suivants sont indiqués:


	Prêteur 1	Prêteur 2
Taux d'intérêt	10%	11%
Frais d'origination	150 $ (frais de 3%)	100 $ (frais de 2%)
Paiement mensuel	$131	$132
AVR	11.6%	12.1%

À première vue, il est difficile de savoir quel prêt est le moins cher. Un prêteur offre un taux d’intérêt inférieur mais impose des frais plus élevés. Le paiement mensuel est presque égal.

L’APR entre en jeu: le premier prêt a un TAP de 11,6% et le second, à 12,1%, ce qui en fait l’option la moins onéreuse.

Vous pouvez maintenant comparer en toute confiance le coût total des deux prêts et choisir celui qui vous convient le mieux. Investmentmatome recommande de choisir le prêt dont le TAP est le plus bas pour une durée donnée, car c’est toujours l’option la moins chère.

Dans certains cas, il peut être judicieux de choisir le prêt à taux d'intérêt plus élevé - si le paiement mensuel est plus abordable pour votre budget, par exemple, ou si les frais d'origination sont moins élevés. Certains prêteurs déduisent ces frais dès le départ. Ainsi, même si vous êtes approuvé pour un prêt de 5 000 dollars, vous risquez de recevoir moins que ce montant.

" PLUS:Prêts personnels de magasin pour trouver le plus bas APR

TAP pour les cartes de crédit et les hypothèques

Les calculs APR suivent une formule mathématique complexe qui dépend du produit financier. Les APR hypothécaires et les APR sur cartes de crédit sont plus nuancés que ceux des prêts personnels. Les APR hypothécaires incluent les frais de clôture et autres frais. Les cartes de crédit ne comportent pas de frais initiaux. Le taux d’intérêt et le TAP sont les mêmes, mais ils ont aussi plusieurs types de TAP.

" PLUS: Comment APR affecte votre prêt hypothécaire?

Aux États-Unis, les sociétés financières sont tenues par la loi de fournir au consommateur l’APR d’un produit dans le cadre d’un contrat de prêt ou d’un contrat de carte de crédit.