Vos finances personnelles sont-elles prêtes pour une catastrophe naturelle? |

Imaginez-vous sans nourriture, sans eau et même sans vêtements, et soudainement vous devez trouver un abri pendant des semaines ou des mois. Mais vous avez une assurance, non? Cela, vous pensez, devrait résoudre tous vos problèmes. Mais le fait?

Alors que certaines parties des États-Unis s'enflamment avec des feux de forêt et que d'autres États se préparent à des inondations, les catastrophes sont un mode de vie. Si vous n'êtes pas préparé pour eux et qu'une catastrophe survient, vous pourriez ne pas perdre toutes vos affaires. Vous pourriez être effacé financièrement.

Une catastrophe omniprésente est la sécheresse. Les conditions de sécheresse font sortir les briquettes des Etats: les incendies ont brûlé l'Etat de Washington, l'Oregon, la Californie et coupé des andains de destruction enflammée de 1000 hectares à travers l'Occident.

Par exemple, les assureurs prévoient verser près de 450 millions de dollars aux victimes des feux de forêt de juin à Waldo Canyon et à High Park, au Colorado, selon la Rocky Mountain Insurance Information Association. Ce chiffre en fait le feu le plus cher de l'histoire du Colorado. Le feu a dévoré environ 350 maisons et a laissé les résidents se réfugier dans un abri.

Assez curieusement, avoir une assurance habitation ne signifie pas nécessairement que tous vos besoins seront satisfaits. En fait, bien que de nombreuses victimes des incendies de forêt du Colorado aient eu besoin d'argent immédiatement, on leur a dit d'être patients.

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Il y a donc une chose que vous devriez savoir avant tout en matière de catastrophes: ne vous attendez pas à un gros gain rapide. Au lieu de cela, les chèques viendront lentement, et vous ne serez pas en mesure de reconstruire votre maison ou vos biens aussi rapidement que vous l'avez prévu. Lorsque vous vous réfugiez dans un abri et que vous essayez de payer vos factures d'hôtel, il peut s'écouler trois mois avant que vous receviez votre premier chèque qui vous rembourse les frais remboursables.

Avant de couper les chèques, les compagnies d'assurance séparent d'abord les victimes des escrocs, ce qui peut prendre un certain temps. Après cela, votre remboursement des frais de sinistre peut dépendre de la qualité de vos documents.

Combien de temps les compagnies d'assurance prennent-elles pour rembourser la totalité de la demande dans une zone sinistrée?

«L'assurance est très réglementée et le temps nécessaire pour régler leur réclamation est couvert par les lois de l'État sur les pratiques commerciales loyales», a déclaré Carole Walker, directrice exécutive de la Rocky Mountain Insurance Information Association. «La plupart des gens reçoivent de l'argent immédiatement mais continuent à engager des dépenses, de sorte que les paiements finaux peuvent durer de un à deux ans, selon la durée de leur séjour et les limites de couverture qu'ils ont achetées.»

par exemple, une société a 90 jours pour payer ou refuser une réclamation ou une partie de la réclamation à moins que l'échec est causé par des facteurs hors du contrôle de la compagnie d'assurance, selon Robin Smith Westcott, un défenseur du consommateur Défenseur du consommateur.

Pendant ce temps, les sinistrés doivent conserver des reçus détaillés pour documenter l'argent supplémentaire qu'ils ont dépensé pour les services publics, la blanchisserie et le loyer. Pour que les dépenses alimentaires soient couvertes, ils doivent prouver qu'ils dépensent plus pour la nourriture qu'ils n'en auraient normalement eu, si la catastrophe n'avait pas eu lieu.

Les chèques de réclamation arriveront lentement en trois parties: le règlement initial de reconstruction, un règlement pour remplacer les effets personnels et un règlement pour les frais de subsistance de réinstallation de poche. La vitesse à laquelle ils arrivent dépend de la façon dont vous avez documenté votre perte.

"Beaucoup de compagnies d'assurance vont de l'avant et de l'argent, mais il n'y a pas de délai … Chaque compagnie traite les choses différemment … Une compagnie d'assurance peut demander à un preneur d'assurance de soumettre ses reçus en premier. consommateur et à quelle vitesse ils soumettent des reçus », a déclaré la porte-parole Nina Ashley à la Division des services aux consommateurs du Département des services financiers de la Floride.

De plus, ce n'est pas parce que la maison a été détruite que l'hypothèque disparaît. S'il y a une hypothèque, le prêteur est considéré comme un co-bénéficiaire. Cela signifie que lorsque le chèque arrive, il est établi à la fois le titulaire de la police d'assurance et le prêteur, et vous devez vous mettre d'accord sur la façon dont l'argent est dépensé. Ensuite, la reconstruction peut durer plus longtemps, selon les permis et la disponibilité de votre entrepreneur.

Il y a des choses que vous pouvez faire maintenant pour vous assurer que les chèques arrivent le plus rapidement possible en cas de catastrophe.

1. Démarrez un fichier avec une liste d'inventaire mise à jour comprenant les reçus, les numéros de modèle et de série et les achats effectués. "C'est peut-être la chose la plus importante qu'un assuré peut faire pour un processus de réclamation en douceur sur le contenu personnel", a déclaré Smith Westcott. Pensez à le stocker en ligne, peut-être dans les documents Google, afin qu'il soit facilement accessible.

2. Avoir des espèces et des cartes de crédit avec des limites disponibles en main, avec assez pour trois mois. Donc, si cela vous coûte 4 000 $ pour payer vos factures pendant un mois et mettre votre famille dans un hôtel, multipliez cela par trois et mettez ce chiffre de côté.

3. Tenir des registres détaillés de communication avec votre expert en sinistres et votre compagnie d'assurance. Après une catastrophe, les compagnies d'assurance peuvent être inondées de réclamations, a déclaré Smith Westcott. Ils peuvent embaucher des experts indépendants ou d'urgence pour les aider à suivre le volume. Si la compagnie d'assurance fournit des mises à jour détaillées sur la progression de votre demande, laissez le processus se poursuivre. Si votre expert en sinistres ou votre compagnie d'assurance ne répond pas ou ne peut pas fournir des informations satisfaisantes concernant l'état de votre réclamation, contactez le service d'assurance de votre état pour obtenir de l'aide

The Investing Answer: dans votre maison, prenez des photos et peut-être même des vidéos des pièces, des appareils électroménagers et des objets de valeur de votre maison, pour vous souvenir exactement de ce que vous avez perdu au moment de récupérer. Pensez à conserver des documents importants (tels que des actes) dans une valise que vous pouvez attraper pendant que vous évacuez.