Les étudiants de l'Arizona affichent par défaut plus de prêts que la moyenne américaine

Les étudiants des universités et collèges de l'Arizona sont en défaut de remboursement de leurs prêts étudiants à un taux supérieur à la moyenne nationale, selon une étude du ministère de l'Éducation des États-Unis.

L'étude a révélé que 14% des étudiants des écoles postsecondaires de l'Arizona qui devaient commencer à rembourser leurs emprunts en 2013 étaient en défaut de paiement dès la troisième année de remboursement. Le taux de défaut de l’Arizona était au septième rang des États-Unis.

Le taux de défaut global des États-Unis était de 11,3%. (Voir les taux par défaut pour les 50 états.)

L'étude a examiné plus de 6 000 écoles postsecondaires dans le pays et 98 en Arizona, y compris des écoles privées, publiques et privées (à but lucratif). Parmi les plus importants de l'État en termes d'inscription, les taux de défaut étaient les suivants:

• Collège communautaire Rio Salado: 22,4%.
• Université de Phoenix: 13,3%.
• Université du Grand Canyon: 9,2%.
• Université d’État d’Arizona: 6,9%.
• Université de l'Arizona: 5,6%.

(Cliquez ici pour rechercher dans la base de données fédérale des statistiques par école, ville ou état.)

À l'échelle nationale, les collèges communautaires publics affichaient un taux de défaut moyen de 18,5% en 2013, contre 15% pour les établissements exclusifs. Pour les collèges publics de quatre ans, le taux moyen était de 7,3% et de 6,5% pour les collèges privés.

Les taux de défaut des collèges communautaires, des écoles de formation professionnelle et des collèges à but lucratif ont tendance à être plus élevés, car les anciens étudiants ont moins de chances d'avoir terminé leurs études ou de connaître une augmentation de leurs revenus, et ne parviennent souvent pas à faire face aux remboursements de leurs prêts. rapport dans les Brookings Papers on Economic Activity.

>> PLUS: Défaut de prêt étudiant: ce que cela signifie et comment y remédier

Le nouveau rapport fournit une analyse détaillée des taux de défaut, mais il peut ne pas donner une image complète du fardeau de la dette des étudiants. Le rapport prend un instantané des emprunteurs qui se trouvent dans la première fenêtre de remboursement de trois ans, mais il ne capture pas ceux qui retardent le remboursement avant l’expiration de la période de mesure de trois ans.

Conseiller financier Scottsdale: Rembourser les prêts mais aussi économiser

Les diplômés du niveau collégial gagnent en moyenne plus que ceux qui ne possèdent qu'un diplôme d'études secondaires. En 2014, le revenu médian des jeunes adultes titulaires d’un baccalauréat était de 49 900 dollars, contre 30 000 dollars pour les personnes ayant achevé leurs études secondaires, selon le Centre national de la statistique de l’éducation.

Cependant, l'endettement excessif des prêts aux étudiants est un fardeau majeur pour beaucoup d'Américains. Cela peut entraver considérablement les finances des emprunteurs en alourdissant leur endettement et en réduisant les ressources qu’ils pourraient utiliser pour les hypothèques, la retraite et d’autres investissements à long terme. Selon la Réserve fédérale, la dette totale liée aux prêts étudiants s'élevait à 1 milliard 36 milliards de dollars en juin, contre 961 milliards de dollars en 2011.

Nous avons interrogé Adam Harding, conseiller financier basé à Scottsdale, en Arizona, sur la manière dont les familles peuvent intégrer les prêts étudiants à leur vie financière.

Comment les étudiants et les familles peuvent-ils s’assurer que leurs prêts constituent un bon investissement pour leur avenir?

Pour déterminer si les prêts étudiants constituent un investissement judicieux, considérez le cheminement de carrière et le potentiel de gains d’un étudiant, puis comparez-les à l’impact total des prêts. Les familles devraient également prendre en compte le revenu qu'un étudiant pourrait perdre en s'inscrivant à un programme menant à un grade de quatre ans au lieu d'aller directement sur le marché du travail ou de poursuivre d'autres options en matière d'éducation, telles qu'un diplôme d'associé de deux ans ou une école de métiers.

L’étudiant et sa famille doivent comprendre le montant probable de leur dette, les mensualités et conditions, les choix de carrière et les revenus attendus pour le cursus de l’étudiant et la demande de diplômés dans le domaine souhaité.

Comment les emprunts d’étudiants peuvent-ils affecter la vie financière future des étudiants?

À mesure que les prêts étudiants entrent dans la phase de remboursement, le passif mensuel supplémentaire peut nuire à la capacité de l’emprunteur de constituer un fonds d’urgence et d’épargner en vue d’objectifs majeurs tels que l’acompte sur une maison.

Le paysage de l’emploi connaît aujourd’hui un chiffre d’affaires nettement supérieur à celui des périodes précédentes. Il est donc de plus en plus important de constituer un fonds d’urgence sur lequel puiser en cas de chômage.

Les diplômés récents peuvent hésiter à entrer sur le marché du logement en raison de la récente bulle immobilière ou parce qu’ils ne veulent pas s’engager à rester au même endroit pendant longtemps. Mais en raison des déductions fiscales associées au paiement d’une hypothèque, il est presque toujours plus judicieux d’acheter une maison que de la louer.

Que doivent garder à l'esprit les parents et les étudiants lorsqu'ils contractent un prêt étudiant?

En vertu de la législation fiscale en vigueur, les particuliers et les couples mariés ne peuvent déduire que jusqu'à 2 500 $ d'intérêts de prêt étudiant par an, en fonction du revenu et de l'état du dépôt. Bien que le remboursement de toute dette puisse être difficile, payer des intérêts avec des dollars après impôt ne fait qu'augmenter le fardeau.

Si possible, essayez de maintenir la dette d'études sous le seuil où l'intérêt perd sa déductibilité. Une règle empirique consiste à diviser 2 500 dollars par le taux d’intérêt du prêt. Par exemple, si votre taux d'intérêt est de 5%, diviser 2 500 USD par 0,05 équivaut à 50 000 USD. Garder votre dette en dessous de ce montant peut garder vos intérêts déductibles.

Cette limite d’intérêt déductible représente une opportunité intéressante pour les personnes dont le logement a pris de la valeur à un niveau leur permettant de se refinancer. Ils peuvent être en mesure de rembourser des prêts étudiants avec le refinancement et essentiellement d'échanger des dettes de prêt étudiant non déductibles contre des intérêts hypothécaires déductibles. Les questions fiscales peuvent être complexes, consultez donc un conseiller fiscal avant de prendre une décision.

Adam Harding est un planificateur financier agréé et le fondateur d'Adam C. Harding, CFP.

Taux de défaut de remboursement des prêts étudiants

Les 50 États ont été classés du plus haut taux de défaut de prêt étudiant au plus bas.

Classement	Etat	Pourcentage de défaut de remboursement des prêts étudiants
1.	Nouveau Mexique	18.9
2.	Virginie occidentale	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Floride	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Caroline du Sud	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota du Sud	12.3
17.	Louisiane	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Géorgie	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Caroline du Nord	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californie	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvanie	9.2
39.	Virginie	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota du nord	6.5
50.	Massachusetts	6.1