Demandez à Brianna: Comment mon premier emploi peut-il m'aider à payer mes dettes?

«Ask Brianna» est une colonne de Investmentmatome pour 20 personnes ou pour tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

La question de cette semaine:

Je suis sur le point de terminer mes études et je crains de rembourser mes prêts étudiants. Comment puis-je trouver un emploi qui m'aidera à payer mes paiements de prêt?

Votre premier emploi n’est peut-être pas parfait - le mien, en tant que parajuriste, m’a appris la précieuse leçon que je ne voulais pas être avocat - mais cela devrait vous faire avancer dans une direction qui vous passionne. Cela signifie que l'endettement des étudiants ne devrait pas dicter entièrement votre choix de carrière. Payer des factures confortablement ne vaut pas grand chose si vous êtes misérable 40 heures par semaine.

Cependant, vous n'êtes pas le premier à lire chaque description de travail avec une dette d'étudiant sur le cerveau. Dans une enquête menée en 2015 par l'American Student Assistance, une organisation à but non lucratif, emprunteurs de prêts étudiants, plus de la moitié des personnes interrogées ont déclaré occuper un emploi mieux rémunéré qui les intéressait moins afin de pouvoir rembourser leurs emprunts.

Cela ne doit pas nécessairement être vous. Les programmes fédéraux de remboursement des prêts étudiants rendent les travaux moins rémunérateurs plus durables, et certaines entreprises privées aident à payer les factures de prêt. Au fur et à mesure que votre recherche d’emploi se poursuit, rappelez-vous que vous avez des options et qu’avoir une dette ne vous oblige pas à abandonner tous vos rêves.

Demander une remise de prêt

Plus d'un tiers des personnes interrogées dans le sondage auprès de l'American Student Assistance ont déclaré que les prêts étudiants influaient sur leur choix de travailler dans une entreprise privée plutôt que dans le secteur public. Mais si vous envisagez de travailler pour le gouvernement ou un organisme à but non lucratif 501 (c) (3), familiarisez-vous avec les programmes d’annulation de prêts fédéraux. Le pardon des prêts de la fonction publique annule les prêts des travailleurs du secteur public éligibles en franchise d’impôts après 120 mensualités ponctuelles.

Le programme a des exigences très spécifiques et peut ne pas s’appliquer aux personnes travaillant pour des organisations à but non lucratif ayant d’autres désignations en vertu du code des impôts, telles que 501 (c) 6 ou 501 (c) 19. Si vous n’êtes pas sûr du type d’organisation à but non lucratif que vous interviewez, demandez à votre représentant des ressources humaines. Assurez-vous de suivre les directives supplémentaires sur le site Web de Federal Student Aid et remplissez un formulaire d’accréditation d’employé, ou chaque fois que vous changez de poste, pour être sur la bonne voie.

Malheureusement, les emprunteurs de prêts étudiants privés ne sont pas admissibles aux programmes de renonciation fédéraux. Demandez à votre prêteur quelles sont les options pour réduire vos paiements mensuels. La Consumer Financial Protection Bureau a rédigé un exemple de lettre que vous pouvez utiliser.

Obtenez votre entreprise pour aider

Certaines entreprises privées proposent aux étudiants un remboursement de leur dette - disons 100 $ par mois, directement en principal du prêt - à titre d’avantages sociaux, comme une assurance maladie ou une contribution 401 (k). Un rapport publié en 2016 par la Society for Human Resource Management a révélé que 4% des entreprises et organisations membres interrogées offraient une aide au remboursement de leurs prêts étudiants.

Et de plus en plus d’entreprises se lancent dans la tendance. Gradifi, une plate-forme en ligne qui aide les employeurs à mettre en œuvre des programmes d’assistance en matière de prêts, a signé des contrats avec plus de 20 nouvelles entreprises ces deux derniers mois, explique Meera Oliva, directrice du marketing chez Gradifi.

Elaine Florentino, 24 ans, reçoit 100 $ par mois de son employeur, la société de services financiers PwC. Elle a quitté l’école avec une maîtrise en fiscalité et des prêts de 57 000 $. Le régime d'aide aux prêts aux étudiants réduira son délai de remboursement d'un an, dit-elle, si elle reste au sein de l'entreprise pendant six ans, le temps que l'avantage arrive à expiration.

Oliva dit que la plupart des travailleurs doivent actuellement payer des impôts sur les contributions des employeurs aux prêts étudiants, ce qui réduit la valeur de l'avantage. Et cela ne prend pas en compte les facteurs qui ont entraîné l’augmentation de la dette étudiante, explique Suzanne Martindale, avocate-conseil à Consumers Union, la division politique de Consumer Reports.

«Le fait que même les employeurs privés se sentent incapables d'attirer de bons employés en raison du niveau d'endettement, nous indique vraiment que les décideurs ont attendu trop longtemps pour vraiment s'attaquer à ces problèmes», dit-elle.

Vous voulez savoir si un employeur spécifique peut vous aider à vaincre la dette? Les entreprises vantent souvent les avantages de remboursement de leurs prêts étudiants sur leurs sites Web. Vous pouvez également demander à une entreprise si elle offre l’avantage lorsque vous recevez une offre d’emploi ou informer les ressources humaines que les employés s’y intéresseront une fois que vous aurez été embauché.

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.