Demandez à Brianna: La dette de mon partenaire devrait-elle nous empêcher de nous marier?

“Ask Brianna” est une rubrique de questions / réponses destinée à une vingtaine d’années ou à tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

La question de cette semaine:

«Je vais me marier et mon partenaire a de gros prêts d’étudiants et des factures de cartes de crédit. Je ne. Devrais-je être assez inquiet pour repenser?

Vous avez la chance d’avoir trouvé quelqu'un avec qui vous voulez passer les 60 prochaines années, oh. La dette ne devrait pas vous empêcher de mettre une bague dessus si vous prenez les bonnes précautions.

Plus important encore, vous devez connaître les détails de ce dans quoi vous vous engagez. Les problèmes financiers étant l’une des principales causes de divorce, évitez donc de mettre votre relation en péril en parlant franchement des attitudes de dépense et de la dette dès le début. Discuter ouvertement de vos antécédents financiers peut vous aider à évaluer s'il est possible d'obtenir la même page. Ce n’est qu’alors que vous pourrez planifier ensemble le remboursement de la dette.

Obtenir les faits

Les dettes contractées avant le mariage ne deviennent pas la propriété commune lorsque vous dites «oui». Mais lorsque vous construisez votre vie avec quelqu'un, leurs antécédents financiers ont une incidence sur vos projets futurs. Si vous vivez dans un État de biens collectifs - l’Arizona, la Californie, l’Idaho, la Louisiane, le Nevada, le Nouveau-Mexique, le Texas, l’État de Washington ou le Wisconsin, les dettes contractées une fois que vous êtes marié constituent légalement la responsabilité des deux partenaires. Et si vous combinez vos dettes en les consolidant en un seul prêt commun, vous êtes tous les deux prêts à les rembourser, quel que soit votre lieu de résidence.

Pour lancer une conversation franche avec votre partenaire, partagez des rapports de crédit. Tout le monde a droit à un rapport de crédit gratuit par an de chacun des trois principaux bureaux de crédit. Les rapports montrent les comptes actuels et passés et les historiques de paiement. Discutez des tendances, telles que les retards de paiement fréquents, et de la raison S'agit-il d'un problème à court terme et situationnel, tel qu'une crise médicale? Ou démontrent-ils des comportements enracinés qu'il pourrait être difficile de changer?

Vous devez également partager les cotes de crédit, qui sont basées sur les rapports de crédit. Vous pouvez obtenir un accès gratuit à vos notes de crédit via différents sites Web. Celles-ci sont souvent incluses dans les relevés bancaires mensuels et les relevés de carte de crédit. En général, un score inférieur à 630 est considéré comme médiocre, ce qui peut entraîner des taux d'intérêt plus élevés ou un rejet des prêts et des cartes de crédit. Il est raisonnable de demander à un partenaire mal crédité de ne pas contracter de nouvelles dettes à court terme et d’essayer d’économiser au moins 500 $ pour les urgences qui auraient autrement lieu sur une carte de crédit.

Créer un plan

À moins de révélations effrayantes sur l'historique de crédit de votre partenaire, commencez par élaborer un plan qui vous mettra sur la même route que le bien-être financier.

«Je ne suggérerais pas de reporter le mariage tant que la dette n'aura pas été apurée», déclare Ann-Margaret Carrozza, avocate à New York et auteur du livre à paraître prochainement, «Love & Money». un mariage jusqu'à ce qu'un plan de remboursement raisonnable et gérable soit en cours ».

Votre partenaire doit viser d’abord à se débarrasser du solde de ses cartes de crédit, puis à payer davantage pour ses prêts étudiants. Les cartes de crédit sont souvent assorties de taux d’intérêt plus élevés, ce qui fait que porter un solde coûte plus cher avec le temps.

Dans le cas d'un fardeau de prêt étudiant particulièrement important qui rend impossible de payer des sommes supplémentaires ou de payer des factures normales, votre partenaire pourrait envisager un plan de remboursement basé sur le revenu fédéral, liant les paiements au revenu.

Budget réaliste

Si vous voulez aider votre partenaire à rembourser ses dettes, assurez-vous d’abord disposer d’économies d’urgence, a déclaré Katie Gampietro Burke, planificatrice financière certifiée et fondatrice de la société de planification financière Wealth By Empowerment à Jacksonville, en Floride. Un objectif solide est d’économiser au moins trois mois de dépenses.

Kitty Bressington, planificatrice financière et présidente de Linden Financial Consultants près de Rochester, dans l'État de New York, a déclaré que les couples avec lesquels elle travaillait s'attaquaient souvent à la dette en réduisant les repas pris au restaurant, les achats impulsifs et les soins personnels comme les manucures et les coiffures. Mais un budget ne devrait pas être si restrictif que cela vous rende misérable et susceptible de l’abandonner. Fixer des objectifs de remboursement plus petits en cours de route tout en remboursant des dettes importantes peut aider à prévenir le découragement.

Le partage de vos antécédents financiers et la création d’une stratégie solide de réduction de la dette pourraient être l’un des nombreux défis à relever, planifier et surmonter ensemble.

"Si vous ne pouvez pas parler d'argent, vous ne pourrez pas parler d'autres choses plus difficiles que vous allez rencontrer en couple", dit Bressington.

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.