7 étapes pour faire face à notre peur de l'argent n ° 1

L'idée de manquer d'argent à la retraite empêche de nombreuses personnes de dormir la nuit. En fait, il s’agit de la principale préoccupation des clients des planificateurs financiers des CPA, selon une étude réalisée en 2015 par l’American Institute of Certified Public Accountants.

Plus de la moitié (57%) des clients de l'ACP ont déclaré que la principale préoccupation de leur retraite était de survivre à leurs économies. 22% ont déclaré que cela faisait partie de leurs trois principales préoccupations. Parmi les autres préoccupations majeures figuraient le coût des soins de santé et le montant à retirer des comptes de retraite et autres avoirs.

Mais il existe des moyens de remédier à cette crainte dès maintenant, notamment en augmentant vos économies, en réduisant vos dépenses et en souscrivant une assurance-vie. Voici sept étapes à suivre pour créer un plan d’action durable.

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1. Commencez à économiser maintenant.

Supposons que vous êtes dans la trentaine et que vous n’avez pas encore de plan de retraite. Selon le proverbe chinois, le meilleur moment pour planter un arbre était il y a 20 ans, et le deuxième meilleur moment est celui d'aujourd'hui.

Serait-il préférable d’avoir 10 années supplémentaires d’intérêts composés? Bien sûr. Est-ce que l'agoniser à propos de votre départ tardif vous fera du bien? Nan. Parlez à un conseiller financier pour définir des objectifs réalisables, puis poursuivez-les.

2. Économisez 15% de vos gains.

Cela pourrait ne pas être possible si vous remboursez des prêts étudiants avec un salaire de départ. Mais vous pouvez créer un budget réalisable qui comprend des économies automatisées, même d'une petite quantité de chaque chèque de paie, dans un 401 (k) ou un IRA.

«Commencer avec 2% et vivre avec cela pendant trois mois», déclare Kimberly Foss, fondatrice d'Empyrion Wealth Management à Roseville, en Californie. Augmentez votre épargne de deux points de pourcentage tous les trimestres, si possible, jusqu'à atteindre les 15% proposés par de nombreux conseillers.

3. Profitez de tout match de 401 (k).

Si votre employeur investit même quelques milliers de dollars, économisez au moins suffisamment pour avoir droit au montant maximal des fonds de contrepartie. Vous voudrez peut-être commencer votre propre IRA ailleurs, mais en commençant au maximum par le match 401 (k). C’est idiot de laisser de l’argent sur la table.

4. Anticipez votre style de vie à la retraite.

Imaginez votre retraite idéale, qu’il s’agisse d’un style de vie de golf ou de croisière, ou d’une chance de se cogner les ongles avec Habitat pour l’humanité. Déterminer ce qui vous tient le plus à cœur peut vous aider à «identifier les aspects les plus importants de la retraite qui vous tiennent le plus à cœur», déclare Emily Guy Birken, auteure de «5 ans avant votre retraite: planifiez votre retraite quand vous en avez le plus besoin». planifier en conséquence.

Les chiens de voyage devront économiser plus que les corps, par exemple. Un couple sans enfant n'aura pas besoin de planifier son aide pour aider les petits-enfants à l'université. Ceux qui possèdent déjà leur maison peuvent se concentrer sur les taxes et l'entretien plutôt que sur les versements hypothécaires.

5. Évaluez votre besoin d’assurance vie.

Pensez à ce qui arriverait à votre conjoint ou à votre partenaire si vous décédiez et demandez-vous: «Ai-je besoin d'une assurance-vie?» Votre proche pourrait-il constituer une épargne-retraite suffisante s'il devait couvrir le loyer ou l'hypothèque et élever et éduquer les enfants sans votre revenu?

«L'assurance temporaire est tellement bon marché pour les personnes jeunes et en bonne santé», déclare Scott Grimm de PPI West Insurance à Newport Beach, en Californie. Les taux d'assurance vie peuvent être beaucoup plus bas que vous ne le pensez.

6. Vivez intentionnellement.

Lors de l'achat, l'entraîneur financier Todd Tresidder de Financial Mentor suggère de considérer les questions suivantes: «Est-ce que cela me mène vers mes objectifs?» Et «Est-ce que je reçois le meilleur rapport qualité-prix?» Cela ne signifie pas que vous ne pouvez jamais avoir amusant à nouveau; cela signifie simplement que vous dépensez avec un but.

«Contrôlez vos dépenses de manière à ce que votre mode de vie soit à la traîne par rapport à vos revenus», déclare Tresidder. L'argent que vous ne pas Dépensez-vous pour des mises à niveau technologiques fréquentes ou des sorties shopping le samedi, c'est de l'argent que vous pouvez mettre dans un plan de retraite.

7. Ne prenez pas la sécurité sociale trop tôt.

Plus vous vivez longtemps, plus vous utilisez vos économies. Prendre la sécurité sociale à 62 ans «est un très bon moyen de se retrouver pauvre plus tard», explique Liz Weston, experte en finances personnelles. Votre chèque augmentera de 7% à 8% pour chaque année que vous attendez.

La taille de votre chèque compte. Selon la Social Security Administration, 53% des retraités mariés et 74% des célibataires tirent la moitié ou plus de leur revenu de la sécurité sociale. Pour 22% des couples mariés et 47% des célibataires, la sécurité sociale représente 90% ou plus de leur revenu.

Le fonds d’affectation spéciale qui permet de payer les retraites et les prestations d’invalidité est sur le point d’être épuisé d’ici 2034. Si aucune autre modification n’est apportée, les charges sociales ne seraient suffisantes que pour financer environ 79% des prestations prévues après cette date. La sécurité sociale devrait toujours fournir un revenu mensuel, mais il vaut mieux ne pas en dépendre pour vous soutenir pleinement dans votre retraite.

Prendre en charge

La crainte de survivre à votre argent est compréhensible, mais ne laissez pas l’anxiété vous empêcher de passer à l’action. Commencer à économiser, ne serait-ce qu’une petite quantité, et rechercher des moyens d’augmenter régulièrement votre pécule peut vous aider à faire face à vos soucis et à vous engager sur la bonne voie financière.

Donna Freedman est une rédactrice collaboratrice de Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles.

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