Une mauvaise carte de crédit va-t-elle nuire à mon score FICO?

Demander une carte de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit ne nuira pas à votre pointage de crédit, du moins pas plus que de demander une autre carte de crédit. Voici pourquoi.

Qu'est-ce qu'une mauvaise carte de crédit?

Les mauvaises cartes de crédit sont en réalité des outils utiles pour reconstruire votre pointage de crédit, également appelé score FICO. Le processus d'approbation est plus simple que pour les autres types de cartes, car l'émetteur de la carte a l'habitude de traiter avec des personnes qui ont connu des difficultés financières. Et être approuvé pour n'importe quelle carte de crédit vous donne une chance de prouver que vous êtes digne de confiance.

Si vous cherchez des cartes pour les personnes avec un mauvais crédit mais que vous rencontrez toujours des difficultés pour obtenir l'approbation, essayez de demander une carte de crédit sécurisée. Les émetteurs de ces cartes exigent un dépôt remboursable, ce qui constitue une garantie supplémentaire que vous utiliserez votre carte de manière responsable. Par ailleurs, les frais de paiement annuels et les taux d’intérêt des cartes sécurisées sont moins élevés que pour les cartes non garanties de moins de 630.

Si vous payez vos factures à temps et que vous conservez votre taux d'utilisation du crédit, quel que soit le pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez réellement à 30% ou moins, votre pointage de crédit ne devrait pas souffrir du fait que vous avez appliqué pour une carte conçue pour les personnes avec un faible crédit.

Mais demander une carte de crédit diminue votre score et les cartes de crédit douteuses ne font pas exception.

Comment les nouvelles cartes affectent votre pointage de crédit

Chaque fois que vous faites une demande de carte de crédit, votre pointage de crédit diminue d'environ 5 points et chaque élément compte lorsque vous êtes déjà en mauvaise condition de crédit. Demander beaucoup de nouvelles cartes en même temps peut coûter encore plus cher, car les recherches montrent que les clients qui demandent six cartes ou plus en succession rapide sont plus susceptibles de déclarer faillite, selon FICO.

Les nouvelles cartes nuisent également à votre pointage car elles réduisent l’âge moyen de vos comptes, et 15% de votre pointage de crédit provient de la longueur de vos antécédents de crédit. Les comptes ouverts depuis longtemps augmentent votre score, tandis que les comptes ouverts récemment réduisent votre score.

En résumé: Réfléchissez bien chaque fois que vous ouvrez une nouvelle carte de crédit, qu’il s’agisse ou non d’une carte spécifiquement conçue pour les personnes ayant un faible crédit. Toutes les cartes ont un impact similaire sur votre pointage de crédit.

L’important pour votre pointage de crédit est de savoir comment vous utilisez vos cartes: que vous payiez à temps, que vous gardiez un faible solde et combien de temps vous gardiez les cartes ouvertes. Le reste n'est que des détails.