La bataille pour nos portefeuilles |
DIVERSIFICATION D'UN PORTEFEUILLE. FINANCE EN DSCG MASTER
Du côté de la demande, de nombreux clients semblent se contenter d'un portefeuille physique à portée de main (ou plus probablement dans leurs poches). En partie à cause de la faible demande des clients, les commerçants ont mis du temps à investir dans l'infrastructure nécessaire pour faciliter les transactions de paiement numérique. Pour faciliter les paiements NFC (Near Field Communication), un système de paiement mobile privilégié par les semblables de Visa, les commerçants ont besoin d'installer des lecteurs. Pour l'instant, beaucoup ne voient pas d'intérêt à investir dans le matériel en raison du coût, de la faible demande des clients et de l'incertitude quant à la plate-forme dominante. Pensez à nouveau au VHS et au Betamax (mais avec beaucoup plus de joueurs cette fois).
Cependant, certains commentateurs pensent que cette impasse est sur le point de changer, étant donné la croyance que le prochain iPhone 5 sera livré avec NFC intégré, résultant dans le changement de jeu stimuler les besoins de l'industrie. Je reste sceptique. Sur le plan personnel, mon expérience suggère que nous sommes encore loin. Dans Pret A Manger, je note que je suis l'un des rares qui paie pour mon déjeuner avec une carte sans contact. Alors que chez Starbucks, mon iPhone Starbucks App préchargé continue de générer beaucoup de curiosité à la caisse. Les deux impliquent une interaction entre mon smartphone et un appareil. D'autre part, le paiement de la pizza chez Pizza Express à l'aide de l'application PayPal se fait à votre table et directement au téléphone.
Du point de vue du consommateur, il est peu probable que vous souhaitiez gérer plusieurs systèmes de paiement. qu'un joueur dominant «gagnant prend tout» finira par émerger du mélange. Ce fournisseur devra s'assurer d'abord et avant tout que la sécurité est primordiale, que le processus est extrêmement efficace, qu'il est largement accepté et que l'offre est manifestement meilleure que les solutions actuelles de paiement en espèces ou par carte. Pizza Express vous permet d'utiliser des bons de réduction «in app», Starbucks vous permet de personnaliser les commandes et la plupart fournissent des données riches dans le backend pour vous aider. gérez vos finances.
Les consommateurs voudront s'assurer que l'application est indépendante des appareils, de sorte que, s'ils changent de téléphone, ils peuvent continuer à utiliser leur application de paiement préférée. Ils auront également besoin de leurs portefeuilles numériques pour être utilisables dans autant d'endroits que possible. Cela nous amène directement dans le domaine des effets de réseau et de l'importance de gagner une masse critique d'utilisateurs tant du côté des consommateurs que du côté des commerçants. Comme mentionné précédemment, contrairement à la fusillade entre VHS et Betamax, il y a d'innombrables joueurs dans le mix cette fois, avec MasterCard (PayPass), Google Wallet (MasterCard et Citi), ISIS (AT & T, T-Mobile & Verizon) et V. En résumé, la plate-forme qui peut capter le plus de clients et de commerçants, tout en offrant un avantage plus large aux deux parties à la transaction, est la plus susceptible de gagner du terrain. Les transactions «sur téléphone» (comme la collaboration PayPal et Pizza Express) éliminent les exigences matérielles du côté des commerçants et sont donc plus susceptibles, à mon avis, d'être plus rapidement adaptées aux solutions NFC dépendantes du matériel. Comme toutes les batailles, c'est aussi un cas d'attente de l'inattendu. Il n'est pas inconcevable qu'un autre joueur décide de perturber l'ensemble de l'écosystème avec un jeu agressif de «prix dirigé» qui sape le premier triumvirat de Visa, Amex et MasterCard (et leurs nombreuses filiales). À bien des égards, ceux-ci ont le plus à perdre étant donné leur domination actuelle dans le secteur des paiements par carte.
Cet article a été auparavant publié sur Country.com
