La plus grande menace pour les investisseurs en 2016

Les conseillers financiers, les experts en fiscalité, les conseillers en crédit, les gestionnaires de patrimoine et les autres professionnels de l'argent sont inquiets.

Ils s'inquiètent de votre état d'esprit. Ils craignent que le début d’année boursier ne conduise les investisseurs à l’autodestruction financière.

Bien sûr, ils s’inquiètent également de choses comme l’instabilité géopolitique, l’affaiblissement des marchés émergents et leur incidence sur les performances du portefeuille. Mais lorsque nous avons interrogé 200 membres de notre réseau Ask a Advisor sur divers sujets, notamment la politique et leurs prédictions concernant les rendements des 500 Standard & Poor's, les investisseurs craignaient - l’incapacité de leurs clients à faire face à la volatilité récente des marchés - La grande menace pour les rendements des investissements en 2016. (Lisez les résultats complets du sondage auprès des conseillers de Investmentmatome ici.)

Vente de panique, synchronisation du marché, perte de mémoire liée aux investissements à long terme, etc.

C’est l’une des blessures auto-infligées par les conseillers financiers qui affirment en voir plus ces derniers mois.

Phillip Christenson, conseiller financier chez Phillip James Financial, à Plymouth, dans le Minnesota, a déclaré que la récente volatilité des marchés boursiers avait amené de nombreux investisseurs à réduire leurs affectations aux actions, à réduire leur exposition aux actifs fortement touchés et même à réduire leurs contributions planifiées.

En fait, vous devriez probablement faire le contraire.

Alors, comment maintenez-vous le cap lorsque vous êtes en mode combat ou fuite? Voici huit suggestions pour survivre à tout ce que l’année 2016 nous réserve.

1. Ignorer le battage médiatique

Nous savons que c’est plus facile à dire qu’à faire. Mais plus vous éviterez le bruit, moins vous serez tenté de laisser les nouvelles du marché à court terme influencer les décisions que vous prendrez avec votre plan d’investissement à long terme. Même chose en laissant le battage politique d’aujourd’hui et les résultats des élections de novembre motiver les décisions relatives aux dollars investis depuis des décennies.

Selon les résultats de notre enquête sur site, plus de 87% des répondants affirment qu’ils laisseront la politique de côté de l’équation de la gestion de portefeuille. Steve Swicegood, président de Conscious Money Solutions à Amarillo, au Texas, estime que les investisseurs individuels devraient également le faire.

«Les principes fondamentaux de l’investissement à long terme ne changent pas d’un parti à l’autre», dit Swicegood. «La voie de la prospérité n'appartient à aucun politicien; il appartient à ceux qui dépensent moins qu'ils ne gagnent et qui épargnent et investissent systématiquement au moins 15% de leurs revenus."

2. Résister à essayer de chronométrer le marché

Abstraction faite des conséquences fiscales et des frais d’investissement, le fait de liquider des actions avant qu’une glissade ne vous permette de bien planifier le marché. L'autre moitié importante réinvestit votre argent dès que le marché commence à se redresser.

Les investisseurs qui ont vendu leurs actions après les saignées du S & P 500 fin 2008 n’ont à peine eu le temps de souffler avant que le marché ne s’inverse. Tous ceux qui s’attardaient encore de l’autre côté de la porte de sortie de mars 2009 à septembre 2009 ont manqué le gain de 50% enregistré par le S & P 500 au cours de cette période.

3. Faites un plan si vous n’en avez pas

Les personnes ayant un plan financier en place - un plan qui inclut une feuille de route pour atteindre les objectifs à court, moyen et long terme - ont plus de chances de rester sur la bonne voie et d'arriver à destination sans être touchées.

Bien qu’il n’y ait pas de mal Le conseiller financier John Brandy d'Open Mind Generations, basé à Redmond (Washington), déclare John Brandy, conseiller financier de John Mindy, déclare: «Il faut plus de clients pour suivre le mouvement lorsque les marchés sont hauts, mais les clients les plus intelligents quand les choses ne sont pas chères et qu’ils ont l’argent ».

4. Concentrez-vous sur les résultats qui comptent le plus

Des moments comme celui-ci mettent à l'épreuve même les investisseurs les plus préparés, et les répondants de l'Enquête auprès des conseillers ont indiqué que même ces clients s'inquiètent pour le moment présent et oublient la situation plus générale plus importante. Selon Elliott Weir, planificateur financier chez III Financial à Austin, au Texas, la plus grande erreur des investisseurs est de "se concentrer sur les mouvements de marché à court terme plutôt que sur la manière dont ils sont" ciblés "pour atteindre leurs objectifs à long terme."

5. Résistez aux changements juste pour le changement

Dans les moments de doute et d'inconfort, le mieux est de ne rien faire du tout. «Si un plan est déjà en place, nous constatons que très peu de changements doivent être apportés au portefeuille, car nous investissions dans le succès du plan», déclare Stephen T. Hart, analyste des stratégies de gestion de patrimoine à Services de conseil Talis à Plano, au Texas. «En mettant en place un plan, nous pouvons montrer à nos clients comment une mentalité d’investissement à long terme contribuera au succès global.»

Cependant, si vous faire ressentir le besoin de bricoler:

6. Faites les bons ajustements pour vous remettre sur la bonne voie

Ne sous-estimez pas le temps dont vous disposez pour vous remettre d’une année difficile. En fait, utilisez le temps - et les intérêts composés - à votre avantage. Utilisez la calculatrice d'épargne-retraite de notre site pour voir combien vous pouvez gagner en peaufinant votre plan d'épargne et d'investissement.

Vous n’avez même pas à modifier radicalement votre mode d’épargne et à investir pour obtenir des résultats. Des choses comme économiser la moitié de vos augmentations ou primes de travail ou transférer de l'argent d'un fonds commun de placement à frais élevés dans votre 401 (k) vers une option à frais réduits peuvent considérablement augmenter votre épargne-retraite.(Voici quelques petits changements qui produisent de gros résultats financiers.)

7. Continuez à faire ce que vous faites

Les turbulences du marché ne doivent pas nécessairement être un chapitre sombre de votre vie financière. Les trempettes sont une occasion de faire fructifier vos investissements et de ne pas rester en vie.

Maintenir le cap et continuer à contribuer à votre épargne à long terme correspond à la première, et plus importante, de la moitié du mantra de placement classique «achetez bas, vendez haut». Sur le plan technique, en continuant d’investir, vous effectuez une moyenne monétaire. En investissant des montants fixes à intervalles réguliers, vous obtenez plus d’actions, de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse lorsque les cours sont bas - et vous régularisez le rendement global de vos placements au fil du temps.

8. Profiter de la turbulence du marché

Encore mieux pour votre succès à long terme est de rassembler le courage de contribuer même plus à votre caisse de retraite en période de turbulence. Vous suivrez les traces du marchand de bonnes affaires et du président de Berkshire Hathaway, Warren Buffett. Sur des marchés comme ceux que nous avons vus jusqu’à présent en 2016, Buffett cherche à renforcer ses positions dans des sociétés de grande qualité dont les cours ont subi des dommages collatéraux.

Si vous vous retrouvez courtisé par les malheureux qui insistent pour affirmer que «cette fois, c’est différent», considérez ces mots de l’Oracle d’Omaha dans sa lettre de 1992 aux actionnaires de Berkshire Hathaway: «Ne faites pas attention aux pronostiqueurs. Nous pensons depuis longtemps que la seule valeur des prévisionnistes en stock est de donner l’air au beau monde. Même maintenant, Charlie (Munger, vice-président de Berkshire Hathaway) et moi-même continuons de croire que les prévisions de marché à court terme sont un poison et doivent être conservées dans un endroit sûr, à l'abri des enfants et des adultes se comportant bien sur le marché. comme des enfants."

Dayana Yochim est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

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