Qu'est-ce qui amène les gens au crédit?

Les gens recherchent souvent des conseils en matière de crédit lorsqu'ils recherchent des options d'allégement de la dette, telles que des programmes de gestion de la dette ou des conseils en matière de faillite. Cependant, les agences de conseil en crédit proposent également d'autres services d'éducation et de conseil en matière financière.

Dans certains cas, les personnes qui n’ont pas encore besoin de solutions aussi lourdes en matière d’endettement peuvent encore bénéficier du conseil en crédit. Nous avons demandé à Thomas Nitzsche de Clearpoint, une agence de conseil en crédit à but non lucratif membre du réseau Notre site, demandez à un conseiller, qui a généralement recours au conseil en crédit et comment vous pouvez en décider si vous en avez besoin.

Qu'est-ce qui amène finalement les gens au crédit-conseil?

Malheureusement, la crise financière est ce qui a traditionnellement poussé les gens à rechercher des conseils en matière de crédit. Toutefois, il est important de garder à l’esprit que la plupart des Américains ne vivent actuellement qu’à un chèque de paie d’une crise financière qui leur est propre. Des sondages récents ont montré que les deux tiers des Américains auraient du mal à faire face à une urgence financière de 1 000 dollars, tandis que près de la moitié d'entre nous auraient du mal à couvrir une urgence de 400 dollars seulement.

Dans certains cas, les clients consultent un conseiller en crédit par l'intermédiaire de leur employeur, de leur prêteur ou d'une autre partie. Les agences de conseil en crédit offrent un accompagnement financier aux clients d'autres entreprises. Votre employeur ou votre prêteur peut donc entretenir une relation avec une agence de conseil en crédit afin de vous fournir un soutien gratuit afin de vous maintenir financièrement en bonne santé et de prévenir ou de résoudre tout problème financier. Un exemple de ce type de conseil serait le conseil post-modification, qui est payé par votre prêteur hypothécaire et fourni par l’agence de conseil en crédit après la modification de votre prêt immobilier. Un autre exemple similaire est le conseil en intervention précoce, dans lequel un conseiller en crédit peut vous contacter de manière proactive à la demande de votre créancier s'il constate que vos finances semblent se détériorer.

Qui sont les clients typiques du conseil en crédit?

L'âge moyen des personnes qui reçoivent des conseils à Clearpoint est de 43 ans et le budget de leur ménage est réduit de 134 dollars par mois. Nous constatons également que la participation à tous les services que nous proposons inclinait à 51% le nombre de femmes, à l'exception du conseil en matière de faillite. En 2015, les deux tiers des clients de notre nouveau programme de gestion de la dette étaient des femmes.

Chez Clearpoint, la dette moyenne sur carte de crédit des personnes qui sollicitent un conseil s'élève à près de 26 000 dollars sur six comptes. Pour ceux qui recherchent spécifiquement des services de conseil en matière de prêts aux étudiants, la dette moyenne s’élève à 85 000 $ - une augmentation de 10 000 $ depuis 2014. Le point de vue financier qui pèse sur ceux qui recherchent un conseil en crédit se manifeste également par une note de crédit moyenne de 585 seulement.

La bonne nouvelle est qu’en moyenne, les conseillers en crédit de Clearpoint aident leurs clients en gestion de la dette à augmenter leur pointage de crédit de 106 points en 36 mois. Après avoir reçu des services, 75% de tous les clients offrant des services de conseil en crédit signalent une réduction du stress. Les clients disent souvent à leur conseiller que la partie la plus difficile du processus consistait à composer avec leur situation et à prendre leur téléphone ou à aller en ligne pour prendre rendez-vous..

Quels conseils avez-vous pour décider si vous avez besoin de conseils en crédit?

Si vous croyez pouvoir mieux gérer votre plan de dépenses, si vous souhaitez améliorer votre pointage de crédit ou si vous avez besoin d’aide pour rembourser vos dettes, vous êtes un bon candidat pour les conseils en matière de crédit. Les consultations initiales sont gratuites, vous n'avez donc rien à perdre, sauf 60 à 90 minutes.

Les conseillers en crédit ne donneront pas de conseils juridiques ou en matière de placement, mais si vous êtes stressé ou incapable d'épargner autant que vous le souhaitez, consulter un conseiller accrédité par la Fondation nationale pour le conseil en crédit peut vous aider à peaufiner votre budget et à et objectifs financiers à long terme. Si vous n’avez jamais examiné votre dossier de crédit ou si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, un conseiller en crédit peut vous aider à le comprendre et, dans la plupart des cas, vous fournir gratuitement votre pointage FICO.

Ceux qui sont sur le point de faire leur prochain paiement par carte de crédit ou hypothécaire, ou qui ont déjà fait défaut sur leur dette, sont évidemment de bons candidats pour demander conseil à un conseiller en crédit afin de les aider à se remettre sur les rails et à résoudre leur situation. Si un prêt de consolidation de dettes sur cartes de crédit vous a été refusé, vous pourriez être un excellent candidat pour un plan de gestion de la dette par l'intermédiaire de l'agence de conseil en crédit. Nous constatons qu'en moyenne, ces régimes réduisent les taux d'intérêt de moitié et les paiements mensuels totaux de 20%, et durent environ quatre ans.

Thomas Nitzsche est le responsable des relations avec les médias de Clearpoint Credit Counselling Solutions.