Budgétisation des étudiants: par où commencer

Un budget universitaire qui prend en charge les manuels, le logement et d’autres dépenses peut réduire le stress et les dépenses excessives. Il peut également façonner de saines habitudes financières pour l’avenir. Commencer ici.

Faire parler l'argent

Avant d’établir un budget, passez en revue certains détails importants avec les personnes - parents, tuteurs ou un partenaire - qui participeront au financement de votre éducation. En discutant ensemble de votre situation, vous vous assurez que tout le monde est au courant et comprend les attentes.

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«L’un des plus gros obstacles que nous rencontrons pour enseigner aux jeunes la littératie et les compétences financières ne fait pas de l’argent et des dépenses un sujet tabou», a déclaré Catie Hogan, fondatrice de Hogan Financial Planning LLC. «Les lignes de communication ouvertes sont de loin l’outil le plus important, il faut donc que tout le monde soit sur la même page en ce qui concerne le coût des choses et la manière dont chacun peut garder de l’argent dans sa poche.»

Voici quelques sujets pour commencer:

• Qui paye pour le collège et comment. Ayez une conversation avant le début de chaque année scolaire pour décider si votre famille paiera les frais de votre poche (y compris avec les fonds d'un plan 529) ou si vous aurez besoin d'un emploi, comptez sur une aide financière ou combinez ces options.
• Quelles dépenses s'attendre. En plus des frais de scolarité, vous devrez prévoir d'autres coûts liés aux études, comme le transport et les fournitures scolaires. Faites une liste des dépenses probables, estimez le coût et décidez qui paie pour quoi. (Voir plus sur les dépenses ci-dessous.)
• FAFSA et taxes. Que ce soit un parent ou un tuteur vous déclare comme personne à charge ou vous déclarez des impôts par vous-même, vous devez déterminer les informations dont vous avez besoin pour remplir la demande gratuite de Federal Student Aid, ou FAFSA, et qui peut demander des crédits et des déductions. Discutez de votre situation financière avant chaque année scolaire et abordez tous les changements, comme une augmentation de salaire ou une perte d'emploi.
• Cartes de crédit et comptes bancaires. Si vous envisagez d’ouvrir un compte de carte de crédit pour la première fois, si vous avez moins de 21 ans et ne travaillez pas à temps plein, vous aurez besoin d’un cosignataire: un parent ou un autre adulte. Vous voudrez parler de règles de base, telles que l’utilisation d’une carte de crédit uniquement en cas d’urgence et la définition de ce qui constitue une urgence. Abordez les nouveaux produits financiers avec prudence et veillez à ne pas vous endetter. Si vous envisagez de déposer directement des fonds provenant d'un emploi ou d'une allocation, recherchez un compte qui offre des frais minimes (ou nuls).

Anticipez vos dépenses

Pour déterminer ce que vous passerez à la fin de chaque trimestre, gardez ces dépenses liées au collège sur votre radar:

• Manuels et fournitures scolaires. Le matériel de cours pourrait absorber une grande partie de votre budget. Selon le College Board, le coût moyen des livres et des fournitures pour les étudiants de l'État vivant sur le campus d'établissements publics de quatre ans en 2016-2017 était de 1 250 dollars. Prévoyez également des achats tels que des blocs-notes, un ordinateur portable, une imprimante et un sac à dos, et lisez ce qu’il faut faire ou ne pas faire lors de la rentrée des classes pour obtenir des conseils permettant d’économiser de l’argent.
• Chambre et pension. En ce qui concerne la nourriture et les conditions de vie, évaluez vos options. Comparez le coût de la vie sur le campus et l'obtention d'un plan de repas par rapport à la location d'un appartement et à l'épicerie.
• Transport. Voulez-vous prendre un bus, faire du vélo ou marcher sur le campus ou au travail? Si vous avez absolument besoin d'une voiture, préparez-vous à couvrir l'essence, l'entretien et les assurances.
• Vêtements. Budget pour les vêtements de saison et les tenues de travail équitable.
• Dépenses discrétionnaires. Vous méritez une pause d'études. Laissez de la place dans votre budget pour des choses amusantes comme le divertissement, les voyages et les activités sociales.

" PLUS: Comment gérer l'argent dans la vingtaine

Suivez vos dépenses et réduisez là où vous le pouvez

Les principes de base de la budgétisation, comme vivre sous vos moyens, continuent de s'appliquer quelle que soit la source de vos fonds. Que vous gagniez de l'argent grâce à des concerts parallèles, que vous receviez de l'aide de vos parents ou que vous obteniez une aide financière - ou tout ce qui précède - calculez le montant des entrées et des sorties d'argent. Notre feuille de calcul de budget gratuit est un bon point de départ.

Vous n’êtes pas obligé de passer par un processus épuisant, comme de remplir un tableur tous les jours; vous aurez assez de devoirs.

Vous n’êtes pas obligé de passer par un processus épuisant, comme de remplir un tableur tous les jours; vous aurez assez de devoirs. Réservez au moins une fois par mois un peu de temps pour examiner votre situation financière. Les applications de budgétisation et les services bancaires en ligne peuvent aider à rendre le processus plus facile à gérer.

«Le simple fait de savoir que vous pouvez vous connecter à votre banque en ligne et dresser l’inventaire de ce que vous avez et des revenus qui en sortent, c’est plus que suffisant», déclare Hogan.

Une fois que vous commencez à surveiller les dépenses, vous pouvez décider où économiser de l'argent. Identifiez vos besoins et vos désirs et réduisez les dépenses consacrées à des tâches non essentielles.

Commencez par les coupables communs: la nourriture et l'amusement. "Regarder quel est le plan de repas le moins cher que vous pouvez obtenir sans avoir faim est un bon moyen d'économiser de l'argent", dit Hogan. «Et beaucoup d’activités et de groupes sur le campus sont vraiment géniaux, mais ils peuvent peser très lourd sur votre budget, alors ne vous engagez pas trop.»

" PLUS: Feuille de calcul du budget gratuit de Investmentmatome

Gardez votre futur moi à l'esprit

Si vous avez réussi à rester à flot en tant qu'étudiant, vous êtes en forme. Continuez sur la voie de la santé financière en pensant à la vie après l’obtention du diplôme. Si vous travaillez et êtes en mesure de vous constituer un coussin, fixez-vous des objectifs financiers, comme créer un fonds d’urgence ou économiser pour un voyage - et n’oubliez pas les prêts étudiants que vous pourriez avoir à payer après l’obtention de votre diplôme.

«De toute évidence, vous ne voulez pas trop vous inquiéter pendant vos études, mais je pense avoir une bonne compréhension de la réalité… est utile pour savoir quel style de vie vous pouvez vraiment vous permettre. vivent au collège », déclare Kyle Moore, planificateur financier agréé à St. Paul, dans le Minnesota.

4 étapes pour créer un budget universitaire

1. Parlez-en. Avant d’établir un budget, discutez avec toutes les personnes impliquées dans le financement de vos études. Discutez des personnes qui paient, des dépenses prévues, de l’aide financière et éventuellement d’une nouvelle carte de crédit ou d’un compte courant.

2. Liste des dépenses. Anticipez les coûts des manuels et des fournitures scolaires, de la nourriture et des repas, du transport, des vêtements et des dépenses discrétionnaires.

3. Suivez vos dépenses. Une fois à l'école, surveillez vos dépenses. Déterminez les besoins et les désirs et déterminez quels éléments non essentiels vous pouvez éliminer.

4. Amenez la budgétisation au niveau supérieur. Si vous êtes en bonne forme financière, commencez à vous préparer pour l’avenir. Créez un fonds d'urgence, par exemple, ou prévoyez de rembourser vos prêts étudiants.

Et après?

• Voulez-vous agir?

  Piste vos dépenses pour atteindre les objectifs plus rapidement

• Envie de plonger plus profondément?

  Choisir le bon système budgétaire

• Voulez-vous explorer les relations?

  Apprendre manger sainement avec un budget