Construire un arc-en-ciel, pas le pot d'or

Par Richard Russo

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J'ai toujours trouvé gênante la campagne publicitaire de Skittles «Taste the Rainbow». La pensée de bonbons aux couleurs vives me quittant du ciel ne m'a jamais séduit.

Cela me rappelle qu'en matière de finances, nous nous soucions plus du pot d'or que de l'arc-en-ciel. La campagne Skittles représente l'état d'esprit approprié pour ceux qui cherchent à réussir dans la gestion de l'argent.

C’est exagéré, non? Pas vraiment.

Pensez-y de cette façon: les joueurs de quilles se moquent bien de ce qui se trouve au bout de l’arc-en-ciel - l’arc-en-ciel lui-même est le cœur de tout. Cela les rend même étourdies et fournit un sucre élevé pour démarrer.

Malheureusement, certains d’entre nous veulent une gratification immédiate - le pot d’or - sans la ferme volonté et la discipline nécessaires pour construire un chemin coloré vers la récompense. Nous voulons les résultats prospères d’une discipline à long terme, tels que la richesse, la sécurité et la tranquillité d’esprit, mais nous ne souhaitons pas évaluer les risques.

Chercher une récompense sans évaluer le risque

Beaucoup d’entre nous ne comprennent pas comment évaluer les risques même si nous détestons les pertes deux fois plus que nous aimons les gains. Obtenir un rendement respectable avec peu ou pas de risque est impossible. Comme les deux faces d'une pièce, vous ne pouvez pas séparer les têtes des queues.

L'histoire est jonchée de réactions émotionnelles face aux manies de l'argent. Qu'il s'agisse de parier sur des tulipes néerlandaises au 17ème siècle ou sur des actions de médias sociaux aujourd'hui, nous sommes submergés par la recherche du retour au détriment de la réduction des risques. Si votre seul souci est le retour, alors vous êtes un spéculateur, pas un investisseur.

Les gens impressionnés par leur capacité à battre le marché boursier ne se soucient pas de vos besoins. C'est interessant? Oui. Cela ferait-il une conversation formidable? Sûr. Mais comprenez, "battre un index" est un coup de moi.

Vouloir dépasser un point de repère du marché tel que le S & P 500 n’est pas un accomplissement financier. C’est une façon de remplir le pot avec de l’or d’idiot avant l’arc-en-ciel. À moins de vendre des gains, de payer une dette ou d’envoyer un enfant à l’école, cet acte équivaut à vous frapper à la poitrine comme un gorille, sauf qu’un gorille ne va pas crier et crier alors qu’il se tient debout sur un membre à une profondeur de 50 pieds. air. La surperformance dans laquelle vous vivez aujourd'hui disparaîtra demain car vous êtes sur une branche dangereuse et vous ne le réalisez pas.

Dans un article de recherche publié en 2000, Edward Wolff, professeur d’économie au Bard College en économie, a révélé que les deux tiers des ménages américains n’avaient pas réussi à accroître leur patrimoine de retraite entre 1983 et 1998. Sur l'un des plus grands marchés haussiers de l'histoire, le patrimoine médian des retraités des ménages a diminué de 13%!

Construire son arc en ciel

L'analyse comparative de la vie financière vous aide à comprendre les rendements nécessaires pour atteindre vos objectifs. Il s’agit de vous, et non d’un indice de marché: c’est votre vie, votre attitude à l’égard de l’argent, ce qui est important de l’atteindre pour atteindre les objectifs de votre style de vie, le tout dans un plan d’action fonctionnel. C’est votre arc-en-ciel et les couleurs ne ressemblent à aucune autre.

Qu'est-ce qu'un repère? Un point de référence est un standard permettant de mesurer ou de juger les autres.

En plus de concevoir un moyen de mesurer ou de juger de votre réussite financière, déterminez qui vous mesure et vous juge en fonction de vos décisions financières. Comment serez-vous jugé si vous perdez 50% des investissements de votre famille? Et si vos enfants ne peuvent pas recevoir l’éducation que vous avez planifiée parce que vous avez pris trop de risques? Ce sont des points de repère importants à considérer.

Le meilleur arc-en-ciel du succès personnel est obtenu grâce à l'analyse comparative de la vie financière. Un pot de richesses n’arrive tout simplement pas - vous devez y travailler. Les points de repère de la vie financière sont des objectifs spécifiques que vous créez, réalisez et cochez. Ils vous font avancer et renforcent le bilan de votre ménage en cours de route.

Il existe une loi sur les rendements décroissants (je l’appelle «virements financiers») selon laquelle vous prenez plus de risques et ne recevez pas un montant correspondant. Une cloche ne sonne pas lorsque vous vous approchez de la zone de danger ou que vous la franchissez, et l’analyse comparative de la vie financière est un cadre conçu pour vous aider à éviter ce piège.

Voici comment vous pouvez commencer à construire votre arc-en-ciel:

Créez un processus écrit pour renforcer l’arc-en-ciel et arriver avec succès au pot: Trouvez un partenaire qualifié pour vous aider à comprendre le montant d'argent ou le rendement réel dont vous avez besoin pour atteindre un objectif. Ayez également un plan d’action écrit pour corriger les déficits si les résultats sont inférieurs à ce qui est requis.

Surveillez les progrès tous les trimestres, ou au minimum une fois par an, pour rester impliqué et réajuster l'accent sur votre rendement sur la vie, et non sur la performance de certains indicateurs de marché impersonnels.

Installez l'esprit tranquille en échangeant le retour sur investissement contre le retour sur vie: La mise en place de jalons menant à des jalons vous permet de vous concentrer sur le comportement, vos actions, votre vie et vos besoins, et non sur un index arbitraire.

Réfléchissez à ceci: Seriez-vous plus satisfait si vous réalisiez que vous:

1. battre le marché ou un indice, ou

2. pouvez-vous envoyer votre fils ou votre fille au collège?

Battre le marché n'est pas une réalisation à long terme. ça arrive parce que tu as de la chance! Ne confondez jamais la chance avec la compétence, surtout dans les marchés haussiers.

Êtes-vous prêt à échanger le bonbon sucré contre quelque chose de substantiel?

Ensuite, considérons l'analyse comparative de la vie financière.