Pourquoi les cartes de crédit commerciales offrent-elles moins de protections que les cartes personnelles?

Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise, vous cherchez sans doute constamment des moyens d’améliorer le fonctionnement de votre entreprise. Après tout, l’efficacité et la rentabilité sont vos premières priorités.

Une des choses que vous avez probablement envisagée pour atteindre ces objectifs est d’obtenir une carte de crédit professionnelle. L’utilisation d’une carte de visite présente de nombreux avantages, mais il est important de comprendre que les protections fournies avec la loi CARD Act de 2009 ne s’appliquent pas à ce type de plastique.

Vous ne savez pas si une carte de visite vous convient? Consultez les informations ci-dessous pour plus de détails.

Comment les cartes de crédit professionnelles ne fonctionnent pas

Les consommateurs se sont habitués à être traités beaucoup plus équitablement par les sociétés émettrices de cartes de crédit depuis l’adoption de la loi CARD. Ce que beaucoup ignorent, c’est que la loi ne couvre que les cartes de crédit personnelles. Cela signifie que bon nombre des pratiques interdites par la loi CARD Act sont toujours en vigueur avec les cartes de visite.

Par exemple, les sociétés émettrices de cartes de crédit ne sont plus en mesure de relever les taux d’intérêt d’un client sans préavis de 45 jours. Ce n’est pas le cas des cartes de crédit commerciales: les taux d’intérêt peuvent être augmentés à tout moment. Les frais sont un autre bon exemple de la différence entre les cartes de crédit professionnelles et personnelles. CARD Act a limité les frais de retard et de dépassement de limite pour les cartes de crédit à la consommation, mais les cartes de crédit aux entreprises n’ont pas cette limite.

Les dates d'échéance des paiements constituent un autre facteur important. En raison de la Loi sur les cartes, vous et moi devons disposer de 21 jours au moins pour payer nos factures de carte de crédit. Mais encore une fois, les cartes de visite peuvent être facturées selon l’horaire de leur choix, ce qui signifie que les propriétaires de petites entreprises n’auront que très peu de temps pour payer.

Pourquoi les protections sont-elles si différentes?

Maintenant que nous savons clairement en quoi les cartes de visite diffèrent des cartes de crédit personnelles, il est important de comprendre pourquoi. Si la CARD Act était censée mettre fin à des pratiques abusives en matière de cartes de crédit, pourquoi n’at-elle pas étendu les mêmes règles aux cartes de visite?

Les sociétés émettrices de cartes de crédit soutiennent que les prêts aux entreprises sont intrinsèquement plus risqués et, dans la mesure où elles fixent souvent des limites plus élevées aux cartes de visite, elles doivent appliquer des taux d’intérêt plus élevés pour couvrir la probabilité accrue de défaillance. Cela semble logique au premier abord - les emprunteurs plus risqués paient des taux plus élevés - mais presque toutes les cartes de crédit professionnelles exigent une garantie personnelle. Cela signifie que même si l'entreprise échoue, la personne qui a signé pour la carte (généralement vous, le propriétaire) est toujours responsable de la dette. Alors, que ce soit la raison réelle ou non, nous ne pouvons pas en être certains.

En tout état de cause, alors que de nombreux émetteurs ont volontairement commencé à offrir davantage de protections à leurs clients détenteurs de cartes de visite, certains ont mis du temps à s’inscrire.

Ne pas effacer les cartes de visite trop rapidement

Il peut sembler qu’il faille éviter les cartes de visite, compte tenu des quelques protections qu’elles offrent, mais ne tardez pas à les supprimer. Obtenir une carte de crédit professionnelle présente encore de nombreux avantages, à condition que vous payiez à temps et évitiez les dépenses excessives. Par exemple, les cartes de crédit aux entreprises offrent généralement:

• La possibilité de séparer les dépenses professionnelles des dépenses personnelles en utilisant une carte distincte uniquement pour les coûts de votre entreprise
• Limites de crédit plus élevées
• Taux d'intérêt légèrement inférieurs
• Cartes d'employé
• Des récompenses pour les entreprises, comme les fournitures de bureau et les voyages

Et même si les sociétés émettrices de cartes de crédit ne sont pas tenues de respecter les dispositions de la loi CARD Act, beaucoup offrent au moins une certaine protection. Vérifiez auprès de chaque émetteur et de chaque carte pour connaître les conditions et assurez-vous de ne pas être surpris.