Suivez ces 3 règles du pouce lors de l'achat d'une maison

Par Forrest Baumhover

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Le plus gros achat que la plupart des gens feront dans leur vie est leur maison. C’est aussi l’achat le plus durable que la plupart des gens vont faire. Dans cet esprit, il est important que vous achetiez une maison qui vous apporte de la joie plutôt que du chagrin.

Trop de gens utilisent leurs finances au-delà du point de rupture, achetant une maison qu’ils n’ont pas les moyens d’acheter et en payant le prix en raison de difficultés financières, d’une baisse de la qualité de vie et même de conflits familiaux. Le respect de ces règles de base peut vous aider à ne pas vous allonger dans votre recherche du logement idéal.

1. Évitez les PMI

La première règle lors de l’achat d’une maison est de s’assurer que vous avez suffisamment d’épargne pour un acompte; 20% devraient suffire. Une mise de fonds de 20% permettra à un emprunteur bénéficiant d'un bon crédit de bénéficier des meilleurs taux d'intérêt hypothécaires tout en évitant l'assurance prêt hypothécaire privé (PMI).

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Le PMI est requis pour certaines hypothèques lorsqu'un prêteur craint que vous ne puissiez faire défaut. Pour l’essentiel, PMI est une police d’assurance pour laquelle le prêteur paie. Vous n'en tirez rien et cela vous coûte de l'argent. Donc, en supposant que vous ayez un bon crédit, avoir assez pour un versement initial de 20% vous permet d’éviter ce jeu qui perd.

2. Contrôlez votre PITI

La deuxième règle est que votre PITI (capital hypothécaire, intérêts hypothécaires, taxes foncières et assurance de propriétaire) doit représenter environ un quart de vos frais de subsistance totaux. Par exemple, si vos dépenses totales sont de 4 000 dollars par mois, votre PITI devrait être d’environ 1 000 dollars. (Et, bien sûr, vos revenus devraient couvrir vos dépenses, après vous être assuré de mettre de l’argent de côté pour l’épargne-retraite, les fonds d’urgence et d’autres garanties.)

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Les prêteurs hypothécaires utilisent une règle dite de 28% lors de l'examen de votre demande; Autrement dit, pas plus de 28% de votre revenu total devrait être consacré au logement. Budgétiser environ un quart de vos dépenses totales pour le PITI devrait vous assurer que vous êtes en forme.

3. Rappelez-vous les coûts de maintenance

Il est judicieux de prévoir environ 1% du coût total de l’entretien annuel de votre maison. C'est juste le coût de l'entretien de la maison et du terrain; cela n'inclut pas les mises à niveau ou les réparations planifiées. Pour une maison de 300 000 dollars, cela revient à 3 000 dollars par an, ou 250 dollars par mois. Bien que cela puisse sembler beaucoup d’argent à mettre de côté, vous serez reconnaissant que ce soit là lorsque vous aurez besoin de réparer votre climatisation ou un trou dans votre toit.

La ligne du bas

Suivre ces règles peut sembler difficile, en particulier économiser 20% sur un acompte. Toutefois, si vous y parvenez, vous pourrez probablement payer les versements hypothécaires, d’autant plus qu’ils prendront la place du loyer et ajouteront des capitaux propres à votre maison. En outre, si vous êtes en mesure d’économiser 20% pour une maison, vous ne devriez pas avoir de difficulté à gérer un fonds d’urgence, ce qui est bien pratique.

Beaucoup de gens trouvent qu'avec un effort constant et un peu de planification, ils peuvent s'offrir leur propre maison. Si vous n’êtes pas sûr de pouvoir le faire, parlez-en à un planificateur financier.

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