Comment calculer le coût réel d'une carte de crédit à 0%

Si vous choisissez entre des offres de carte de crédit à taux zéro, il peut être difficile de savoir sur quoi se concentrer: celle qui présente la plus longue période de TAP de 0%, celle dont le taux d’intérêt est inférieur ou qui se situe quelque part au milieu..

Pour vous aider à comparer les offres APR intro, nous avons développé une mesure appelée «coût en intérêts réels». Elle prend en compte à la fois la durée de la période APR de 0% et le taux en cours, ainsi que la manière dont vous prévoyez d'utiliser la carte, faire la meilleure recommandation possible.

Que veut dire «intérêt véritable»?

Nous pensons que le meilleur moyen de comparer les cartes à faible taux d’intérêt est de faire la moyenne du taux d’intérêt que vous paierez sur la durée de vie de la carte (ou, si vous préférez, la durée pendant laquelle vous aurez un solde). De cette façon, une personne qui aura la carte (ou aura un solde) pendant un court instant verra les cartes avec une longue période de TAP 0%, tandis que quelqu'un qui sera sur le long terme verra probablement des cartes avec des taux en cours plus bas, même s’ils ont des taux d’introduction plus courts ou nuls.

" PLUS: Comment les intérêts de carte de crédit sont-ils calculés?

Notre formule

Voici comment nous calculons le coût réel des intérêts sur notre outil de comparaison des cartes de crédit à faible taux d’intérêt:

Comparons deux cartes: la carte A, qui a une période d’introduction de 12 mois et un TAP en cours de 15%; et la carte B, qui n’a pas de période d’introduction du TAP mais un TAP en cours de 8%.

Alice envisage de faire un gros achat et pense pouvoir le rembourser en deux ans. Après cela, elle ne pense pas qu’elle portera un solde sur sa carte. Son coût réel des intérêts pour la carte A serait de 7,5% et celui de la carte B, de 8%. La carte A serait une meilleure option pour Alice.

Bob, d'autre part, envisage d'utiliser sa carte pendant longtemps. Il a généralement un solde et ne le voit pas changer au cours des quatre prochaines années. Son véritable intérêt sur la carte A serait de 11,25% et celui de la carte B, de 8%. Comme il conserve la carte plus longtemps, il a tout intérêt à utiliser la carte B.

Calculez votre propre coût réel avec notre outil de comparaison

Voici comment utiliser notre outil de recherche de cartes de crédit à faible taux d’intérêt pour calculer votre propre coût réel.

1. Dirigez-vous vers notre outil de comparaison.
2. Clique sur le

   

   symbole à côté de la colonne «Coût des intérêts véritables».
3. Sous l'en-tête «Personnaliser et recalculer», déplacez le curseur pour indiquer la durée pendant laquelle vous prévoyez de conserver un solde sur la carte (la valeur par défaut est deux ans).
4. Appuyez sur "Recalculer" pour actualiser vos résultats.

Où tombe la forumula?

Malheureusement, le coût réel des intérêts n’est pas une mesure parfaite. Une mise en garde importante est que, si vous payez une dette de carte de crédit, le taux d’intérêt a le plus d’influence dès le début, car le solde impayé est plus élevé. Si vous payez une dette de 10 000 dollars, un taux d’intérêt de 15% importera beaucoup plus tôt que si vous le payez plus tard, lorsque votre dette est presque payée. Si vous utilisez votre carte à faible taux d’intérêt pour régler un gros achat plutôt que pour un montant constant de dettes, notre calculateur sous-estime la valeur des cartes à 0% d’intérêts.

Vous pouvez également décider de transférer votre solde à la fin de la période à taux zéro. Dans ce cas, vous souhaiterez la plus longue période de 0% APR possible.

Enfin, vous pouvez envisager de rembourser votre dette dans un délai déterminé, mais sans pouvoir le faire. Dans ce cas, une carte avec un taux continu inférieur pourrait être meilleure qu'une carte avec une période de 0% mais un taux continu plus élevé.

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