Le calcul de l'épargne retraite

Par Jeffrey Stoffer

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On me demande souvent: «De combien ai-je besoin pour prendre ma retraite?» Un million? Deux millions? Il n'y a pas de réponse simple. Mais c'est une très bonne question. La réponse de chaque personne dépendra essentiellement de divers facteurs.

Nous devons d’abord examiner vos dépenses annuelles. Imaginez que vous ayez actuellement un emploi, une hypothèque et que vous preniez des vacances annuelles. Vous épargnez pour la retraite et payez des impôts. Ces dépenses changeront à la retraite. Vous pouvez rembourser l'hypothèque, faire un voyage ou deux et cesser d'épargner pour la retraite. Votre taux d'imposition peut diminuer. Évaluer vos dépenses actuelles et prévoir ce qu'elles seront ultérieurement est une première étape essentielle pour répondre à la question «De combien vais-je avoir besoin à la retraite?

L'inflation est un risque important pour les retraités. Lorsque nous arrêtons de travailler, les dépenses ont tendance à augmenter plus vite que les revenus (d’où la phrase familière, "vivre sur un revenu fixe"). Les ajustements du coût de la vie inclus dans Sécurité sociale ne fournissent pas une protection suffisante contre la hausse des prix, en particulier le coût des soins de santé qui augmente. plus rapidement que l'inflation globale et consommer un pourcentage plus important de notre budget avec l'âge.

Ensuite, nous devons examiner le positionnement de vos investissements. Êtes-vous investi pour la croissance ou le revenu? L'une des principales raisons pour lesquelles nous épargnons et investissons est d'assurer une source de revenus qui, nous l'espérons, suivra le rythme de l'inflation. La durée de notre investissement dépend de nos dépenses, du taux d’inflation, de la façon dont nous sommes investis et de la durée de notre séjour - un ensemble de facteurs assez complexe.

De nos jours, les gens vivent plus longtemps. En conséquence, le «calcul de l'épargne en vue de la retraite» a subi un changement stupéfiant. La plupart des gens ne sont pas conscients des implications. Les gens travaillaient auparavant entre 40 et 50 ans, puis prenaient leur retraite à 10 ou 20 ans. On envisage maintenant de travailler 40 ans ou même moins, de prendre leur retraite plus tôt et de vivre encore 30 ans ou plus. Tout le paradigme a changé.

Les jeunes qui se marient et ont des enfants peuvent ne pas commencer à économiser tout de suite. Mais cela signifie qu'il peut être irréaliste de penser que vous pouvez économiser pendant 20 ans et prendre votre retraite pendant 30 ans. Le facteur le plus important pour atteindre notre objectif d'épargne-retraite est le temps, il est donc essentiel de commencer dès que possible.

Non seulement il n'y a pas de réponse simple à la question «Combien ai-je besoin de prendre ma retraite?», La réponse sera différente pour chaque personne. C’est pourquoi il est si important de faire appel à un professionnel. Ce à quoi vous voulez que votre vie «ressemble» dépend de vos valeurs et de vos priorités. Tout d’abord, faites une analyse approfondie de vos dépenses actuelles et une estimation de vos dépenses à la retraite. Facteur d'inflation. Ensuite, proposez un objectif d’épargne et un plan d’investissement qui augmente la probabilité que vous en ayez assez pour le nombre d’années que vous espérez vivre.

Si cela semble intimidant, je peux vous aider!