Ce dont vous avez besoin pour obtenir une carte de crédit pour mauvais crédit

Lorsque vous avez endommagé le crédit, ces cartes de crédit «faciles à obtenir» ne sont pas toujours faciles à obtenir.

Même avec des cartes de crédit pour mauvais crédit, les émetteurs vérifient soigneusement que les demandeurs appliquent plusieurs exigences, appelées normes de souscription, afin de trouver les clients les moins susceptibles de faire défaut. Dans certains cas, la loi fédérale oblige également les émetteurs à obtenir certaines informations avant d’accorder du crédit à un emprunteur.

Si vous souhaitez vous qualifier pour une carte de crédit sécurisée, c'est-à-dire une carte nécessitant un dépôt en espèces, ou une carte non sécurisée pour un mauvais crédit, voici ce dont vous aurez besoin.

Un numéro d'identification, une adresse et d'autres informations personnelles

Obligatoire pour toutes les cartes de crédit américaines.

Peu importe où vous demandez une carte de crédit, votre émetteur toujours veux savoir qui tu es. Les dispositions du Patriot Act américain visant à lutter contre le terrorisme et le blanchiment d’argent obligent les émetteurs à obtenir vos informations personnelles.

Pour la plupart des gens, il est facile de donner son nom, son adresse et sa date de naissance. Mais si vous êtes nouveau aux États-Unis, il peut être difficile de renseigner le champ du numéro de sécurité sociale. Si vous n’avez pas de numéro de sécurité sociale, vous pouvez obtenir un numéro d’identification de contribuable. Si vous sautez complètement ces sections ou si vous avez moins de 18 ans, votre demande sera rejetée.

le revenu

Obligatoire pour toutes les cartes de crédit américaines.

Les émetteurs doivent vérifier que les emprunteurs ont une «capacité de paiement» avant de leur accorder un crédit, en vertu de la Loi sur les cartes de crédit de 2009. Toutefois, selon l'émetteur, cela peut vouloir dire différentes choses.

À tout le moins, votre émetteur posera des questions sur votre revenu annuel afin de vous en procurer un. Si vous avez plus de 21 ans, cela inclut tous les revenus pour lesquels vous avez une «attente raisonnable d’accès». Cela signifie que vous pouvez inclure le revenu de votre partenaire.

La plupart des cartes sécurisées n’exigent pas de revenu minimum. Mais certains prennent en compte votre dette et vos frais de subsistance mensuels. Par exemple, la carte MasterCard® Sécurisée Capital One® refusera votre demande si votre revenu mensuel n’excède pas votre loyer ou votre versement hypothécaire d’au moins 425 $, selon ses conditions.

Si vous demandez une carte de crédit non sécurisée à un grand émetteur, vous devrez probablement respecter un revenu minimum - généralement de 10 000 à 12 000 dollars par an. Si votre revenu est trop bas ou si vous avez trop de dettes, votre demande pourrait être rejetée.

Un dépôt de garantie

Obligatoire pour toutes les cartes sécurisées.

Contrairement aux cartes de crédit «ordinaires», les cartes sécurisées nécessitent une garantie en espèces lorsque vous ouvrez un nouveau compte. En règle générale, vous devez mettre au moins 200 ou 300 USD pour un dépôt de garantie, qui détermine ensuite votre limite de crédit. Par exemple, un dépôt de 300 $ vous donnerait une limite de 300 $. Si vous êtes en retard sur les paiements, l'émetteur conserve ce dépôt. Sinon, vous récupérerez votre argent si vous fermez le compte en règle ou passez à une carte de crédit non garantie.

Si vous rencontrez des difficultés pour trouver ce type d’argent, il est généralement préférable d’économiser pour une carte sécurisée avec une exigence de dépôt moins élevée. Selon une étude de Investmentmatome, les cartes de crédit non garanties d'émetteurs spécialisés dans les subprimes - ou d'émetteurs centrés sur les emprunteurs ayant un mauvais crédit - peuvent sembler attrayantes, mais pourraient vous coûter plus de 100 $ de frais supplémentaires chaque année.

Un compte chèque ou d'épargne

L'exigence varie selon l'émetteur.

Un compte chèque ou un compte d'épargne vous offre un endroit sécurisé pour stocker de l'argent et peut vous aider à constituer un fonds d'urgence. Mais souvent, il est également nécessaire de financer le dépôt de garantie d’une carte sécurisée ou d’être utilisé par les émetteurs pour déterminer votre stabilité financière. Si votre dossier ChexSystems vous empêche d'ouvrir un compte, recherchez une banque ou une caisse populaire offrant un compte chèque sur la deuxième chance dans votre région.

Un historique de crédit sans négatifs sérieux

L'exigence varie selon l'émetteur.

Certaines cartes de crédit, comme la carte de crédit OpenSky® Secured Visa®, ne font pas de vérification de crédit. Mais la plupart le font. Habituellement, les émetteurs recherchent les signes avant-coureurs de l’aggravation de leur situation financière, et non de leur amélioration. Par exemple, pour Discover it® Secured, «Des facteurs tels que le revenu, la faillite, la dette et les jugements», par exemple les privilèges ou les poursuites judiciaires, «peuvent avoir une incidence sur votre capacité à être approuvé», selon un communiqué de Discover. Parmi les principaux émetteurs, ces avertissements sont typiques.

Essayez d’améliorer votre crédit autant que possible avant de demander des cartes - par exemple, en vous faisant rattraper par des paiements sur vos comptes existants. Si une faillite récente vous empêche d'approuver, déterminez si vous pouvez obtenir une carte de crédit auprès de votre banque ou caisse populaire. Bien que les cartes qui évitent les vérifications de crédit soient une option, elles ont tendance à être plus chères.

" PLUS: Demander une carte de crédit après la faillite

Une histoire propre avec l'émetteur

L'exigence varie selon l'émetteur.

Le mauvais sang peut parfois entraver l'approbation d'une carte de crédit. Si vous avez déjà omis de payer vos paiements auprès d’un certain émetteur, cet émetteur n’approuvera probablement pas votre demande de nouvelle carte. Au lieu de vous attarder sur le passé, commencez par une table rase en travaillant avec une autre entreprise. N'oubliez pas que de nombreuses banques sont heureuses de créer votre entreprise.Cherchez un prêteur qui vous donnera une chance de reconstruire votre crédit à de bonnes conditions.

Claire Tsosie est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @ ideclaire7 .