Pouvez-vous acheter une maison avec une carte de crédit?

L'achat d'une maison avec une carte de crédit semble impossible, non? Ce n'est pas. Tant que vous disposez de suffisamment de crédit pour couvrir le coût, vous pouvez emprunter de l’argent sur votre carte de crédit et acheter la maison à titre définitif. Mais bien que vous puissiez réussir dans certaines circonstances, nous ne le recommanderions certainement pas.

Comment acheter une maison avec une carte de crédit

Si vous habitez dans une grande région métropolitaine, en particulier sur les côtes, vous vous demandez peut-être qui pourrait avoir une limite de crédit suffisamment élevée pour pouvoir facturer une maison entière. Mais il existe encore de nombreux domaines dans lesquels vous pouvez acheter un fixateur pour 30 000 $, 20 000 $ ou même 10 000 $. Une personne ayant de longs antécédents de crédit, un excellent pointage de crédit et un bon revenu pourrait facilement prétendre à suffisamment de crédit pour couvrir un tel achat.

Bien entendu, une personne qui correspond à cette description serait probablement également admissible à une hypothèque dont les intérêts seraient beaucoup moins élevés qu’une carte de crédit.

Mais supposons que vous soyez décidé à utiliser une carte de crédit. Vous ne pouvez pas simplement aller voir le vendeur et lui remettre votre carte. En règle générale, les fermetures de biens immobiliers ont lieu dans les bureaux ou les agences immobilières de la société. L’acheteur et le vendeur, ou leurs représentants, s’assoient pour signer les papiers et transférer la propriété de la maison. La société de titre gère également le transfert de fonds.

Les sociétés de titres, cependant, ne prendront pas votre plastique non plus. Ils ont besoin de fonds certifiés, ce qui signifie que vous avez besoin d'un chèque certifié d'une banque.

Alors, comment utiliseriez-vous une carte de crédit pour acheter la maison? Vous devez obtenir une avance en espèces, puis utiliser cet argent pour acheter un chèque de banque. Vous feriez alors parvenir ce chèque jusqu'à la fermeture et la maison vous appartiendrait.

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Le problème avec les avances de fonds

C’est pourquoi nous ne recommandons pas l’achat d’une maison de cette façon, même si cela est techniquement possible.

Prendre une avance en espèces avec votre carte de crédit peut coûter très cher. Vous devrez payer des frais pour retirer l’argent - jusqu’à 5%. Cela signifie qu'un retrait de 10 000 dollars vous coûterait 500 dollars, rien que pour emprunter de l'argent sur votre carte de crédit.

De plus, les taux d'intérêt sur les avances en espèces sont généralement plus élevés que les intérêts que vous payez sur les achats normaux, ce qui est considérablement plus élevé que le taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire typique. Et les intérêts commencent à courir le jour où vous empruntez de l'argent.

Parfois, un vendeur voudra voir une preuve de fonds avant d'accepter une offre. Cela donne une certaine assurance que l’accord ne sera pas conclu. Il se peut donc que vous deviez emprunter l’argent de votre carte de crédit à l’avance afin de pouvoir le montrer assis sur votre compte, tout en payant des intérêts à deux chiffres.

Il y a encore un obstacle à connaître. Disons que vous avez une carte de crédit avec une limite de 30 000 $. Vous pouvez facilement acheter une maison plus ancienne dans une petite ville américaine pour ce montant. Mais dans de nombreux cas, la limite d’avances de fonds d’une carte est inférieure à sa limite de crédit globale. Si votre limite globale est de 30 000 USD, vous ne pourrez peut-être utiliser qu'une avance de 10 000 USD.

Ainsi, s’il est possible d’utiliser une avance de fonds à cette fin, c’est assez difficile. Vous devez avoir un excellent crédit pour avoir une limite de crédit suffisamment élevée. et vous devez être prêt à payer des frais et des intérêts exorbitants, et vous devez vérifier si votre limite d’avances de fonds est inférieure à votre limite de crédit globale. Tout cela, quand il y a de meilleures options sur le marché.

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Options de financement plus traditionnelles

Cela semble ennuyeux, mais il n'y a probablement pas de meilleur moyen de financer une maison qu'avec un prêt hypothécaire à taux fixe traditionnel. Votre taux d’intérêt est bloqué pendant toute la durée de l’hypothèque, ce qui signifie que vos versements ne fluctueront pas et que, dans la plupart des cas, vous pourrez rembourser le prêt plus tôt si vous avez plus d’argent.

Bien que certains prêts disponibles ne nécessitent pas d’acompte, c’est une bonne idée de réduire de 20% si vous le pouvez. Cela vous permettra d'éviter de payer pour une assurance prêt hypothécaire.

Et non, vous ne pouvez pas utiliser une avance de fonds de votre carte de crédit pour obtenir cet acompte de 20%. Les prêteurs hypothécaires n’aiment pas que vous contractiez une nouvelle dette juste avant d’acheter une maison. Et, comme une avance en espèces porte un taux d’intérêt et des frais si élevés, elle est susceptible de déclencher des drapeaux rouges.

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Pouvez-vous vraiment vous permettre la maison?

Si vous ne pouvez pas prétendre à un prêt hypothécaire traditionnel, le moment est peut-être venu de vous demander pourquoi. Vous devrez peut-être passer un peu de temps à reconstituer votre crédit et à économiser un acompte avant de devenir propriétaire, et à laisser le financement créatif à des investisseurs immobiliers chevronnés.

Virginia C. McGuire est rédactrice chez Investmentmatome , un site de finances personnelles. Email: Virginie@ investmentmatome.com . Gazouillement: @vcmcguire .