Lois d'annulation de l'assurance automobile: quand les assureurs peuvent vous abandonner

Les compagnies d’assurance automobile ne peuvent annuler la police de leurs clients sans raison au milieu de la période couverte par la police. Les lois des États dictent le moment où ils peuvent annuler la couverture. Ces raisons impliquent généralement des problèmes avec le client, notamment:

• Manque de paiement
• Révocation ou suspension du permis de conduire
• Absence d'enregistrement du véhicule
• Fraude, telle que mentir ou donner involontairement des informations incorrectes sur la proposition d'assurance concernant des choses qui auraient affecté le prix de la police
• Faire une réclamation frauduleuse

Voici un aperçu des lois sur l’annulation de l’assurance automobile dans les 12 États les plus peuplés.

Raisons pour lesquelles les polices d'assurance auto peuvent être annulées à mi-parcours

Etat	Pas de paiement	Permis de conduire suspendu ou révoqué	Aucune immatriculation de véhicule	Fraude du client sur demande	Le client fait une demande frauduleuse
Californie	✔	✔	✔	✔	✔
Floride	✔	✔	✔	✔	✔
Géorgie	✔	✔		✔	✔
Illinois	✔	✔		✔	✔
Michigan		✔
New Jersey	✔	✔	✔	✔	✔
New York	✔	✔		✔	✔
Caroline du Nord	✔			✔	✔
Ohio	✔	✔		✔	✔
Pennsylvanie	✔	✔	✔	✔
Texas	✔	✔	✔		✔
Virginie	✔	✔

Certains États autorisent les assureurs automobiles à annuler leurs polices dans les 60 premiers jours pour quelque raison que ce soit.

Les polices d'assurance auto durent généralement six ou 12 mois. À la fin de la durée de la police, un assureur peut choisir de ne pas la renouveler, ce qui signifie que vous devez souscrire une assurance ailleurs. Il existe généralement des lois distinctes concernant le non-renouvellement.

Voici les lois d'annulation pour les états énumérés ci-dessus.

Californie

Avis d'annulation; Terrains

(une) Un avis de résiliation d’une police n’est effectif que s’il est fondé sur un ou plusieurs des motifs suivants:

(1) Non paiement de la prime.

(2) Le permis de conduire ou l’immatriculation du véhicule de l’assuré désigné ou de tout autre exploitant qui réside dans le même foyer ou qui exploite habituellement une automobile assurée en vertu de la police a été suspendu ou révoqué pendant la période couverte par la police ou, s’il s’agit d’un renouvellement., au cours de sa période d'assurance ou dans les 180 jours précédant sa date d'effet.

(3) Découverte d'une fraude par l'assuré désigné dans le cadre d'une réclamation en vertu de la police, à condition que l'assureur n'annule pas la police.

(4) Découverte d'une fausse déclaration importante concernant l'un des renseignements suivants concernant l'assuré désigné ou un résident du même ménage qui exploite habituellement une automobile assurée en vertu de la police:

(UNE) Fiche de sécurité.

(B) Miles annuels parcourus les années précédentes.

(C) Nombre d'années d'expérience de conduite.

(RÉ) Registre des demandes de règlement antérieures, le cas échéant.

(E) Tout autre facteur établi par le commissaire comme ayant un lien substantiel avec le risque de perte.

Tout assuré qui, par négligence, fait une fausse déclaration des informations décrites dans le présent paragraphe peut éviter l’annulation en fournissant des informations corrigées à l’assureur dans les 20 jours suivant la réception de l’avis d’annulation et en acceptant de payer toute différence de prime pour la période de police au cours de laquelle les informations sont restées confidentielles.

(5) Une augmentation substantielle du risque assuré contre.

(b) La modification de la couverture contre les dommages matériels causés à l'automobile par l'inclusion d'une franchise n'excédant pas cent dollars (100 $) ne constitue pas une annulation de la couverture ou du contrat.

(c) Cette section ne s'applique pas aux non-renouvellement.

La source: Code de la Californie, Code des assurances - INS § 661 Floride

(2) Aucun avis de résiliation d’une police n’est effectif s’il n’est fondé sur un ou plusieurs des motifs suivants:

(une) Non paiement de la prime.

(b) Fausse déclaration ou fraude.

(c) Le permis de conduire ou l’immatriculation du véhicule de l’assuré désigné ou de tout autre exploitant qui réside dans le même foyer ou exploite habituellement une automobile assurée en vertu de la police a été suspendu ou révoqué pendant la période de la police ou dans les 180 jours qui ont précédé son entrée en vigueur. date ou, si la police est un renouvellement, au cours de sa période d'assurance. Le présent paragraphe ne s'applique pas aux polices en vigueur moins de 60 jours au moment où l'avis d'annulation est posté ou remis par l'assureur, à moins qu'il ne s'agisse d'une police de renouvellement. Aucune disposition du présent paragraphe ne s’applique au non-renouvellement.

La source:Statut de la Floride § 627.728 Géorgie

(c) Aucun avis d'annulation d'une police émise pour livraison dans cet état ne doit être envoyé par la poste ou remis par un assureur ou son mandataire dûment autorisé à effectuer cette annulation, sauf pour l'une ou plusieurs des raisons suivantes:

(1) L’assuré désigné a omis de s’acquitter à son échéance de l’une quelconque de ses obligations en ce qui concerne le paiement de primes sur ce contrat, tout versement de prime ou le renouvellement de primes, qu’ils soient payables directement à l’assureur ou indirectement à l’agent. Nonobstant les dispositions de l'alinéa d) de l'article 33-24-44 du Code, un tel avis d'annulation envoyé à un assuré payant sur une base mensuelle peut être joint à la facture émise à l'assuré, à condition que la facture soit envoyé à l'assuré au moins dix jours avant la date d'échéance;

(2) l’émission a été obtenue au moyen d’une fausse déclaration matérielle;

(3) Toute personne assurée a violé l’un des termes et conditions de la police;

(4) L’assuré désigné a omis de divulguer intégralement, s’il était demandé dans la demande, son dossier des 36 mois précédents d’accidents de la route et d’infractions de circulation;

(5) L’assuré désigné a omis, dans sa demande écrite ou en réponse à une demande de son courtier ou de l’assureur ou de son agent, de divulguer les informations nécessaires à l’acceptation ou à la juste évaluation du risque;

(6) L’assuré désigné a fait une demande fausse ou frauduleuse ou a sciemment aidé ou aidé une autre personne à présenter une telle demande;

(7) L’assuré désigné ou tout autre exploitant qui réside dans le même foyer ou qui exploite habituellement une automobile assurée en vertu de cette police:

(A) a, dans les 36 mois précédant l’avis d’annulation, suspendu ou révoqué son permis de conduire;

(B) fait ou devient sujet à l'épilepsie ou à une crise cardiaque et la personne ne produit pas de certificat d'un médecin attestant de sa capacité non qualifiée de conduire un véhicule automobile;

(C) a un dossier d'accident; un casier judiciaire, criminel ou de la circulation; ou une condition physique, mentale ou autre telle que son utilisation d'une automobile pourrait compromettre la sécurité du public;

D) a-t-il été toxicomane au cours des trois années précédant l'avis d'annulation de l'usage de stupéfiants ou d'autres drogues;

(E) A été condamné ou a été libéré sous caution au cours des 36 mois précédant immédiatement l'avis d'annulation pour:

(i) tout crime;

ii) La négligence criminelle ayant entraîné la mort, l’homicide ou les voies de fait résultant de la conduite d’un véhicule automobile;

iii) Conduire un véhicule automobile en état d'ébriété ou sous l'influence de drogues;

iv) Être en état d'ébriété dans ou autour d'une automobile ou en avoir la garde;

(v) quitter le lieu d'un accident sans s'arrêter pour signaler;

(vi) le vol ou la prise illégale d'un véhicule à moteur; ou

vii) Faire de fausses déclarations dans une demande de permis de conduire; ou

(F) A été reconnu coupable ou a perdu sa caution pour trois infractions ou plus, dans les 36 mois précédant l'avis d'annulation, de toute loi, ordonnance ou réglementation limitant la vitesse des véhicules à moteur ou l'une des dispositions du véhicule les lois de tout État dont la violation constitue un délit, qu'il s'agisse ou non de répétitions de la même infraction ou d'infractions différentes;

(8) Le véhicule assuré:

(A) est tellement mécaniquement défectueux que son fonctionnement pourrait mettre en danger la sécurité publique;

(B) est utilisé pour transporter des passagers à des fins de location ou d’indemnisation; à condition, toutefois, que l'utilisation d'une automobile pour un parc de voitures ne soit pas considérée comme une utilisation d'une automobile à des fins de location ou d'indemnisation;

(C) est utilisé dans le transport de produits inflammables ou explosifs;

(D) est un véhicule d'urgence autorisé; ou

(E) a changé de forme ou de condition au cours de la période de la police afin d’augmenter considérablement le risque.

La source: Code des assurances Géorgie § 33-24-45 Illinois

Annulation de la police d'assurance automobile - Motifs

Après qu'une police d’assurance automobile telle que définie à la Section 143.13 (a) [215 ILCS 5 / 143.13] soit en vigueur pendant 60 jours, ou si cette police est une police de renouvellement, l’assureur ne peut exercer son option de résilier ladite police, sauf dans les cas suivants: une ou plusieurs des raisons suivantes:

une. Non paiement de la prime;

b. La politique a été obtenue au moyen d’une fausse déclaration matérielle;

c. Toute personne assurée a violé l’un des termes et conditions de la police;

ré. L’assuré désigné a omis de divulguer intégralement ses accidents de la route et ses infractions au code de la route au cours des 36 mois précédents s’il était demandé dans la demande;

e. Tout assuré a fait une demande fausse ou frauduleuse d’autre personne sciemment aidée ou aidée dans la présentation d’une telle demande;

F. L'assuré désigné ou tout autre exploitant qui réside dans le même ménage ou exploite habituellement une automobile assurée en vertu de cette police:

1. a, dans les 12 mois qui ont précédé l’avis d’annulation, suspendu ou révoqué son permis de conduire;

2. est ou devient sujet à l'épilepsie ou à des crises cardiaques, et cette personne ne produit pas de certificat d'un médecin attestant de son aptitude non qualifiée à conduire un véhicule à moteur en toute sécurité;

3. a un dossier d'accident, un casier judiciaire (criminel ou de la circulation), un état physique ou mental tel que la conduite de cette voiture pourrait compromettre la sécurité du public;

4. dans les 36 mois précédant l'avis d'annulation, a été accro à l'utilisation de stupéfiants ou d'autres drogues; ou

5. a été condamné, ou a libéré sous caution, au cours des 36 mois précédant l'avis d'annulation, pour faute, délit, négligence criminelle entraînant la mort, un homicide ou des voies de fait résultant de l'utilisation d'un véhicule à moteur, de la conduite d'un véhicule en état d'ébriété ou sous l'influence de drogues, en état d'ébriété dans une automobile ou en ayant la garde d'une automobile, quitter le lieu de l'accident sans s'arrêter pour signaler, le vol ou la prise illégale d'un véhicule à moteur, fausses déclarations dans une demande de licence de conducteur ou de chauffeur ou condamnation ou déchéance de la caution pour au moins 3 violations dans les 12 mois précédant l'avis d'annulation, de toute loi, ordonnance ou réglementation limitant la vitesse des véhicules des dispositions des lois sur les véhicules à moteur de tout État dont la violation constitue un délit, qu'il s'agisse ou non de répétitions du un délit d'infractions différentes;

g. La voiture assurée est:

1. Si défectueux mécaniquement que son fonctionnement pourrait mettre en danger la sécurité publique;

2utilisé pour transporter des passagers à des fins de location ou d'indemnisation (l'utilisation d'une automobile pour un parc de voitures ne doit pas être considérée comme une utilisation d'une automobile pour la location ou une indemnisation);

3. utilisé dans le transport de produits inflammables ou explosifs;

4. un véhicule d'urgence autorisé;

5. changé de forme ou de condition au cours de la période d'assurance afin d'augmenter considérablement le risque; ou

6. soumis à une loi sur l'inspection et n'a pas été inspecté ou, s'il a été inspecté, n'a pas réussi à se qualifier. Aucune disposition de la présente section ne s’applique au non-renouvellement.

La source: Illinois code 215 ILCS 5 / 143.19 Michigan

Annulation; les raisons.

Sous réserve des dispositions suivantes, aucun assureur autorisé à souscrire une assurance responsabilité civile automobile après une police en vigueur depuis 55 jours ou si la police est un renouvellement, prend effet immédiatement, annule une police d'assurance responsabilité civile automobile à l'exception de l'un ou de plusieurs des les raisons suivantes:

a) Dans les 55 jours suivant la date de publication initiale, le risque est inacceptable pour l’assureur.

(b) Le fait que l’assuré désigné ou tout autre exploitant, résident du même domicile ou qui exploite habituellement une automobile assurée en vertu de la police, a vu sa licence d’exploitant suspendue pendant la durée de la police et la révocation ou la suspension est devenue définitive.

La source:Code d'assurance du Michigan 500.3220 New Jersey

Avis d'annulation; les raisons.

1. (A) Un avis de résiliation d’une police n’est effectif que s’il est fondé sur un ou plusieurs des motifs suivants:

a) Non paiement de la prime ou paiement d’une charge d’égalisation résiduelle du marché imposée en vertu des dispositions de l’article 20 de la résolution P.L.1983, c. 65 (C.17: 30E-8); ou

(b) Le permis de conduire ou l’immatriculation de l’assuré désigné ou de tout autre exploitant qui réside dans le même foyer ou exploite habituellement une automobile assurée en vertu de la police a été suspendu ou révoqué pendant la période de la police ou, si la police est un renouvellement, au cours de sa période d'assurance; ou

c) Fournir sciemment des informations matériellement fausses ou trompeuses dans le cadre de toute demande d’assurance, de renouvellement d’assurance ou de demande de prestations en vertu d’une police d’assurance; ou

(d) L'assureur détermine, dans les 60 jours suivant l'émission de la police, que l'assureur désigné ne respecte pas les règles de souscription approuvées de l'assuré alors en vigueur.

La source: Statut du New Jersey 17: 29C-7 New York

(c) Après qu'une police couverte est en vigueur depuis soixante jours, ou à la date de prise d'effet s'il s'agit d'un renouvellement, aucun avis de résiliation ne sera émis sauf s'il est requis en vertu d'un programme approuvé par le surintendant, car une continuation du volume actuel des primes serait dangereuse pour les intérêts des assurés de l'assureur, de ses créanciers ou du public, ou si elle reposait sur un ou plusieurs des éléments suivants:

(1) En ce qui concerne les polices d'assurance-automobile:

(A) non paiement de la prime, à condition toutefois qu'un avis de résiliation pour ce motif informe l'assuré du montant dû;

(B) suspension ou révocation, pendant la période de validité prescrite, du permis de conduire de l'assuré désigné ou de toute autre personne qui conduit habituellement une automobile assurée en vertu de la police, à l'exception d'une suspension imposée en vertu de la sous-section 1 de l'article cinq cent dix-b du le code de la route et le code de la route ou une ou plusieurs suspensions administratives résultant du même incident qui ont été ou ont été résolues avant la date effective de l'annulation; ou

(C) la découverte de fraude ou de mauvaise représentation matérielle dans l’obtention de la police ou dans la présentation d’une réclamation en vertu de celle-ci.

La source: Loi sur les assurances à New York ISC § 3425 en Caroline du Nord

Certaines annulations de police interdites.

(a) Aucune police d'assurance ou renouvellement de celle-ci ne peut être annulé par l'assureur avant l'expiration de la durée ou de la date anniversaire indiquée dans la police et sans le consentement écrit préalable de l'assuré, sauf pour l'un des motifs suivants:

(1) Non paiement de la prime conformément aux termes de la police;

(2) Un acte ou une omission de l'assuré ou de son représentant qui constitue une déformation ou une non divulgation d'un fait important quant à l'obtention de la police, la continuation de la police ou la présentation d'une réclamation en vertu de la police;

(3) Risque accru ou changement important dans le risque pris qui n'aurait pas pu être raisonnablement envisagé par les parties au moment de la prise en charge du risque;

(4) violation substantielle d'obligations, de conditions ou de garanties contractuelles ayant une incidence importante sur l'assurabilité du risque;

(5) Un acte frauduleux de la part de l'assuré ou de son représentant contre la société qui affecte matériellement l'assurabilité du risque;

(6) L'absence délibérée par l'assuré ou son représentant d'instituer des mesures raisonnables de contrôle des sinistres ayant une incidence significative sur l'assurabilité du risque, après notification écrite de l'assureur;

(7) Perte de réassurance facultative, perte ou modifications substantielles de la réassurance applicable, conformément aux dispositions de la norme G.S 58‑41‑30;

(8) condamnation de l'assuré pour un crime résultant d'actes affectant sensiblement l'assurabilité du risque; ou

(9) une décision du commissaire selon laquelle le maintien de la police placerait l'assureur en violation des lois de cet État;

(10) L’assuré désigné ne remplit pas les conditions énoncées dans la charte, les statuts constitutifs ou les règlements de l’assureur, lorsque celui-ci est une société constituée dans le seul but de fournir aux membres d’une organisation une couverture d’assurance dans le présent État..

La source:Statut général de la Caroline du Nord § 58-41-15 Ohio

Aucun assureur ne peut annuler une police d'assurance-automobile si ce n'est conformément à ses termes, aux articles 3937.30 à 3937.39 du Code révisé et pour un ou plusieurs des motifs suivants:

(1) Fraude, dissimulation ou fausse déclaration par l'assuré à l'assureur de tout fait important dans la souscription ou le renouvellement de l'assurance ou dans le dépôt des réclamations en vertu de celle-ci;

(2) perte du privilège de conduite par suspension, révocation ou expiration du permis de conduire ou du permis de conduire commercial de l’assuré désigné ou de tout membre de la famille de celui-ci couvert en tant que conducteur; à condition que l’assureur maintienne la police en vigueur mais exclue par endossement toute couverture en ce qui concerne la personne dont le permis de conduire a été suspendu, révoqué ou a expiré, si cette personne est autre que l’assuré désigné ou l’exploitant principal;

(3) Non paiement de la prime, ce qui signifie que l’assuré désigné n’est pas libéré de son fait de l’une des obligations de celui-ci dans le cadre du paiement de primes sur une police, ou de tout versement de ces primes, que la prime soit payable directement à la assureur ou son mandataire ou indirectement dans le cadre d’un plan de financement des primes ou d’un crédit prolongé;

(4) Le lieu de résidence de l'assuré ou l'état d'immatriculation ou de licence de l'automobile assurée est changé pour un État ou un pays dans lequel l'assureur n'est pas autorisé à souscrire une assurance automobile.

La source:Statut de l'Ohio 3937.31 Pennsylvanie

Un assureur ne peut annuler une police sauf pour une ou plusieurs des raisons suivantes spécifiées:

(1) Non paiement de la prime.

(2) le permis de conduire ou l’immatriculation du véhicule de l’assuré désigné est suspendu ou révoqué pendant la période de la police; l'applicabilité de ce motif à une personne qui réside dans le même ménage ou qui exploite habituellement une automobile assurée en vertu de la police constitue un motif approprié pour l'assureur, par la suite, exclut cette personne de la couverture de la police mais non pour l'annuler.

(3) Une détermination selon laquelle l’assuré a dissimulé un fait important ou a formulé une allégation contraire aux faits, ou a fait une déclaration erronée d’un fait important et que cette dissimulation, cette allégation ou cette fausse déclaration était essentielle à l’acceptation du risque par: l'assureur.

La source:Pennsylvania Statuts Titre 40 P.S. Assurance § 991.2004.2004 Texas

Annulation autorisée des polices.

(une) Un assureur ne peut résilier une police d’assurance que dans les conditions prévues à la présente section.

(b) Un assureur peut annuler toute police si:

(1) l'assuré désigné ne paie aucune partie de la prime à l'échéance;

(2) l'assuré soumet une réclamation frauduleuse; ou

(3) le ministère détermine que le maintien de la police entraînerait une violation de ce code ou de toute autre loi régissant les activités d'assurance dans cet État.

(c) Un assureur peut annuler une police, autre qu'une police d'assurance automobile personnelle, si le risque couvert par la police augmente, ce qui est sous le contrôle de la personne assurée et qui entraînerait une augmentation du taux de prime de la police.

(ré) Un assureur peut annuler une police d’assurance automobile personnelle si le permis de conduire ou l’immatriculation de l’assuré désigné ou de tout autre conducteur de véhicule automobile qui réside dans le même domicile que celui-ci ou qui exploite habituellement une automobile couverte par la police est suspendu ou si révoqué. Un assureur ne peut pas annuler une police en vertu du présent paragraphe si l'assuré désigné consent à un endossement mettant fin à la couverture de la police pour la personne dont le permis est suspendu ou révoqué.

La source:Texas Insurance Code § 551.104 Virginia

Aucun assureur ne peut annuler une police sauf pour une ou plusieurs des raisons suivantes:

1. L’assuré désigné ou tout autre exploitant qui réside dans le même ménage ou exploite habituellement un véhicule automobile assuré en vertu de la police a vu son permis de conduire suspendu ou révoqué au cours de la période de la police ou, si la police est un renouvellement, au cours de la période de la police ou les 90 jours précédant immédiatement la dernière date d'effet.
2. L’assuré désigné omet de payer la prime pour la police ou tout versement de prime, qu’elle soit payable à l’assureur ou à son mandataire, directement ou indirectement, en vertu d’un plan de financement des primes ou d’une extension du crédit.
3. L’assuré désigné ou son avocat dûment constitué a notifié à l’assureur un changement de résidence légale de l’assuré dans un État autre que la Virginie et le véhicule assuré sera principalement gardé dans le nouvel État de résidence légale.

La source:Code des assurances de Virginie 38.2-2212

Faire face à votre propre annulation

Si vous pensez que votre assurance auto a été annulée injustement, contactez le service des assurances de votre état. Cela peut vous aider à comprendre les lois de l’État. Vous pouvez déposer une plainte auprès du ministère si votre police a été annulée illégalement.

Si vous avez une annulation à votre dossier, attendez-vous à des taux beaucoup plus élevés lorsque vous magasinez pour une nouvelle police.

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