Qu'est-ce que les clients de l'assurance automobile mentent - ou oublient?

Truquer des informations sur une proposition d’assurance automobile pour obtenir un taux inférieur pourrait ne pas sembler un gros problème pour vous, mais c’est pour les compagnies d’assurance automobile.

Selon un nouveau rapport de Verisk Insurance Solutions, une société d'analyse de données, les mensonges et les fautes commises par les clients et les agents d'assurance coûtent environ 29 milliards de dollars aux assureurs automobiles. Ce rapport estime que ce montant équivaut à 14% du total des primes payées par les automobilistes pour la couverture automobile personnelle.

Des informations inexactes conduisent à une sous-tarification ou à une «fuite de prime» dans le jargon de l'assurance. Voici les détails sur lesquels les clients mentent, oublient ou omettent le plus:

Qui conduit la voiture

Coût: 10,3 milliards de dollars

Vous êtes censé répertorier les conducteurs titulaires d’une licence d’assurance automobile dans le ménage. Mais Verisk estime que 12 à 15% des polices d’assurance automobile sont des conducteurs manquants. Un parent peut oublier d'ajouter un conducteur adolescent récemment autorisé ou un jeune adulte qui est rentré chez lui, par exemple. Une étude Verisk chez l'une des 10 plus grandes compagnies d'assurance a révélé qu'il fallait plus d'un an en moyenne pour que de nouveaux conducteurs soient ajoutés aux polices.

Kilométrage annuel

Coût: 5,4 milliards de dollars

Les compagnies d’assurance accordent souvent des baisses de prix pour les kilomètres peu élevés. Mais les déménagements, les nouveaux emplois et d’autres changements rendent l’estimation du kilométrage plus délicate. "Le kilométrage peut être plus sujet à des erreurs honnêtes qu'à une fraude délibérée", indique le rapport Verisk. "Les estimations auto-déclarées sont notoirement inexactes."

La voiture, son utilisation et d’autres détails

Coût: 4,1 milliards de dollars

Le type et l'âge d'une voiture, son propriétaire et son utilisation pour le commerce sont quelques-uns des détails qui affectent les prix de l'assurance automobile. Certaines erreurs sont dues à des malentendus. Un conducteur d'Uber pourrait ne pas se rendre compte qu'il a besoin d'une assurance de covoiturage. D'autres sont délibérés. Verisk a déclaré que les gens assuraient parfois un véhicule qu’ils ne possédaient pas pour assurer une personne ayant un mauvais dossier de conduite.

Infractions routières et accidents

Coût: 3,4 milliards de dollars

Garder les violations secrètes pour éviter une augmentation de l'assurance après un accident ou un ticket pourrait être tentant. Mais la compagnie d’assurance peut le savoir en consultant votre dossier de véhicule. Parfois, les violations tombent dans le radar si les assureurs ne surveillent pas les dossiers de près. L’usage abusif de permis de conduire devient également un problème croissant, selon le rapport. C'est à ce moment-là que quelqu'un prétend être un conducteur étranger pour cacher des violations. Selon Verisk, le prix plus élevé pour devenir un nouveau conducteur aux États-Unis est inférieur au supplément pour un mauvais dossier de conduite.

" PLUS: Votre dossier de conduite: La boule de cristal des compagnies d’assurances

Où la voiture est garée

Coût: 2,9 milliards de dollars

L’assurance automobile est basée en partie sur l’endroit où le véhicule est garé, c’est-à-dire où il est généralement garé quand il n’est pas utilisé, comme chez vous. Parfois, les gens oublient d'informer l'assureur lorsqu'ils déménagent. Mais certains clients indiquent une adresse différente pour obtenir un prix inférieur. Verisk a déclaré qu'un véhicule assuré à Gary, dans l'Indiana, mais garé à Chicago aurait un prix inférieur de 35% à ce qu'il devrait, par exemple. Une analyse Verisk des polices d’une compagnie d’assurance a révélé que plus de 10% des clients avaient indiqué des adresses erronées. Les erreurs les plus flagrantes étaient les adresses de prisons ou de sociétés d'encaissement de chèques.

Identification du conducteur

Coût: 2,8 milliards de dollars

Parfois, les gens fournissent des informations erronées sur leur identité. Par exemple, un demandeur peut fournir un numéro de permis de conduire attribué à une autre personne.

Le prix que vous pourriez payer pour malhonnêteté

Vous pensez peut-être pouvoir vous en tirer, mais c’est une mauvaise idée de mentir à une compagnie d’assurance. La fraude à l'assurance est contraire à la loi et des outils sophistiqués sont disponibles pour détecter les divergences. Verisk commercialise une technologie qui avertit les assureurs lorsque les demandes de couverture comportent probablement des inexactitudes.

Essayer de faire vite avec la compagnie d'assurance met également vos finances en péril. Être pris dans un mensonge délibéré, et l'assureur pourrait refuser la couverture pour une réclamation.

Barbara Marquand est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @barbaramarquand .