Quand couper complète et collision de votre devis d'assurance voiture

De nombreuses personnes supposent que la protection contre les dommages causés à une voiture est automatiquement incluse dans la couverture de l'assurance automobile. Mais vous pourriez peut-être économiser de l'argent en éliminant la couverture complète et la couverture en cas de collision.

Est-ce que cela a du sens pour vous? Voici ce que vous devez savoir.

Couverture requise par l'État

Les États exigent généralement des conducteurs qu'ils aient souscrit une assurance responsabilité civile couvrant les dommages corporels et matériels que vous causez à autrui. Les États sans égard à la responsabilité vous obligent également à souscrire une couverture de protection contre les blessures, qui couvre vos blessures, peu importe qui est en faute. Et certains États exigent une couverture pour les blessures causées par des automobilistes non assurés ou sous-assurés, ou un délit de fuite.

Complet et collision

La couverture collision couvre les dommages causés à votre voiture par une collision impliquant une autre voiture ou un objet inanimé. Si un autre conducteur est responsable, vous pouvez consulter votre police ou celle de l’autre personne. Une couverture complète couvre les dommages causés à votre voiture par d'autres facteurs, notamment les animaux, les intempéries, les catastrophes naturelles, le vandalisme et les incendies, ainsi qu'en cas de vol de votre voiture.

Les États n’exigent pas une approche globale ni une collision, mais les prêteurs et les sociétés de leasing l’en font, vous aurez donc besoin de la couverture, à moins que vous ne possédiez votre voiture.

Selon une analyse des données de l'Association nationale des commissaires aux assurances, 77% des conducteurs assurés souscrivent à une couverture complète et 72% à une collision.

Lorsque vous décidez de renoncer à une approche globale et à une collision, prenez d'abord en compte la valeur de votre voiture. Recherchez cela sur des sites tels que NADA et Kelley Blue Book. Si votre prime et votre franchise dépassent la valeur de votre voiture, une couverture complète et une couverture en cas de collision ne vous seront d'aucun avantage.

Comme le dit Progressive: «Si vous avez une franchise de 1 000 $ sur un véhicule d’une valeur de 1 000 $, vous payez une assurance qui ne vous paiera pas quand vous en aurez besoin."

Quel que soit le coût de la réparation du dommage causé à votre voiture, votre assureur ne paiera que la valeur de celle-ci. Une fois que le coût de la réparation dépasse la valeur, voire s'en rapproche dans certains cas, l'assureur déclare le montant total de la voiture. Vous pouvez toujours choisir de réparer votre voiture, auquel cas votre assureur soustrait sa valeur de récupération de votre paiement. La voiture serait également enregistrée en tant que sauvetage sur le titre. Certaines compagnies d’assurance automobile ne couvrent pas les voitures de récupération ou font payer plus pour le faire.

Si votre voiture vaut plus que votre franchise et votre prime, tenez compte de ces facteurs:

• Examinez le coût total et global des collisions, puis déterminez combien de temps il faudrait pour que cela, plus votre franchise, soit égal à la valeur de votre voiture.
• Si votre voiture était endommagée, pourriez-vous vous permettre de la réparer, de vous passer d'un véhicule ou d'en acheter un neuf?
• En ce qui concerne la couverture complète, quelle est la probabilité que la voiture soit volée, vandalisée ou endommagée par les intempéries ou un animal?

Même si vous décidez maintenant de bénéficier d’une couverture complète en cas de collision, cela vaut la peine d’y revenir plus tard, à mesure que votre voiture vieillit et que vous recevez de nouveaux devis d’assurance auto.

Aubrey Cohen est rédactrice en chef couvrant les assurances et les investissements pour Investmentmatome . Suivez le sur Twitter @aubreycohen et sur Google+ .

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