Les conducteurs mal crédités paient des taux d’assurance plus élevés dans la plupart des États

DELIT DE FUITE - le Justicier de Noël

Table des matières:

Différence de taux entre conducteurs avec bon et mauvais crédit
Comment l'historique de crédit affecte l'assurance automobile
Et après?
Comparer devis d'assurance voiture
Découvrir 2 façons de réduire le coût de possession de 4 roues
Lire la suite sur les scores FICO

Vos antécédents de crédit s'infiltrent dans la plupart des domaines de votre vie financière et l'assurance auto ne fait pas exception.

Lorsque vous demandez une police, les compagnies d’assurance peuvent utiliser vos antécédents de crédit pour prédire la probabilité que vous déposiez une demande de règlement future. Les défauts de crédit se traduiront généralement par des devis d'assurance voiture plus élevés pour les conducteurs dans tous les États sauf trois. (Les assureurs de voitures de Californie, d'Hawaï et du Massachusetts interdisent l'augmentation des taux en fonction des informations de crédit.)

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Nous avons analysé plusieurs devis dans chacun des 47 autres États et dans le district fédéral de Columbia afin d'évaluer l'impact d'un crédit insuffisant sur les taux d'assurance automobile. En règle générale, un score FICO de 579 ou moins est considéré comme un crédit «médiocre», mais les assureurs traitent le crédit différemment.

Nous avons comparé les prix des conducteurs de 30 ans ayant des antécédents de conduite propres et un bon crédit aux prix de profils de conducteur identiques ayant un mauvais crédit, tels que rapportés à l'assureur. Les augmentations varient considérablement, mais dans 29 États, les conducteurs avec un mauvais crédit paient en moyenne plus de 1 000 dollars de plus par an.

Différence de taux entre conducteurs avec bon et mauvais crédit


Classement national	Etat	Augmentation annuelle du prix d'un crédit médiocre	Augmentation du prix mensuel
Augmentation moyenne:	1 270 $ / an	106 $ / mois
1	Michigan	$5,571	$464
2	Kentucky	$2,216	$185
3	New Jersey	$2,138	$178
4	New York	$2,124	$177
5	Louisiane	$1,940	$162
6	Floride	$1,898	$158
7	Nevada	$1,764	$147
8	Texas	$1,759	$147
9	Minnesota	$1,726	$144
10	Missouri	$1,663	$139
11	Kansas	$1,638	$137
12	Oregon	$1,533	$128
13	Montana	$1,465	$122
14	Arizona	$1,419	$118
15	Connecticut	$1,396	$116
16	D.C.	$1,386	$115
17	Delaware	$1,347	$112
18	Colorado	$1,334	$111
19	Virginie occidentale	$1,243	$104
20	Alabama	$1,234	$103
21	Rhode Island	$1,225	$102
22	Utah	$1,219	$102
23	Mississippi	$1,214	$101
24	Illinois	$1,168	$97
25	Géorgie	$1,155	$96
26	Pennsylvanie	$1,134	$94
27	Oklahoma	$1,120	$93
28	Maryland	$1,098	$91
29	Arkansas	$1,008	$84
30	Tennessee	$971	$81
31	Nouveau Mexique	$902	$75
32	Caroline du Sud	$862	$72
33	Vermont	$850	$71
34	Dakota du nord	$848	$71
35	Washington	$831	$69
36	Idaho	$824	$69
37	Ohio	$792	$66
38	Wisconsin	$788	$66
39	New Hampshire	$764	$64
40	Indiana	$760	$63
41	Maine	$738	$62
42	Nebraska	$735	$61
43	Dakota du Sud	$717	$60
44	Alaska	$684	$57
45	Virginie	$609	$51
46	Wyoming	$451	$38
47	Iowa	$449	$37
48	Caroline du Nord	$235	$20

Comment l'historique de crédit affecte l'assurance automobile

Les taux d'assurance varient selon les États et les entreprises. Les assureurs fixent leurs tarifs en fonction des facteurs de risque et des sinistres qu’ils ont réglés dans chaque domaine. En outre, chaque département d’assurance d’État dispose d’un processus d’approbation des taux et peut refuser les taux qu’il juge exorbitants. Cela conduit à un patchwork complexe de variations de taux à travers le pays.

Dans les États qui autorisent l'utilisation du crédit pour fixer les taux, les conducteurs ayant un faible crédit paient en moyenne 1 270 dollars de plus par an.

Avoir des problèmes de crédit peut être l’un des plus gros obstacles à l’obtention d’une assurance auto bon marché. Dans les États qui autorisent l’utilisation du crédit pour fixer les tarifs, les automobilistes ayant un mauvais crédit paient en moyenne 1 270 dollars de plus par an pour la couverture automobile que ceux qui ont un bon crédit.

Les conducteurs de Caroline du Nord présentaient la différence de prix moyenne la plus faible; les conducteurs avec un crédit médiocre paient 235 $ de plus par an que ceux ayant un bon crédit. À l'autre bout, le Michigan affichait la plus grande disparité de taux entre les automobilistes ayant un crédit bon et faible, avec 5 571 $ par an.

Les assureurs utilisent un score d’assurance basé sur le crédit pour fixer les prix, ce qui diffère du score utilisé pour décider de vous accorder un prêt ou une carte de crédit. Elle repose sur la plupart des informations contenues dans ces rapports de crédit, mais utilise un modèle de notation différent pour prédire la probabilité que vous déposiez une réclamation d’assurance.

Il est important de magasiner pour une assurance auto, quel que soit votre crédit ou votre historique de conduite, car les tarifs pour la même couverture varient considérablement d’un assureur à l’autre.

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Vous pouvez prendre des mesures pour améliorer votre crédit afin d’obtenir de meilleurs taux d’assurance automobile, tels que:

Payer toutes vos factures à temps

Rembourser vos cartes de crédit

Maintenir les soldes futurs des cartes de crédit sous 30% de la limite de carte

" PLUS: Comment ajouter 100 points à votre pointage de crédit
Méthodologie
Pour les classements par État: Premièrement, nous avons calculé la moyenne des trois taux les plus bas proposés par les plus grands assureurs de chaque État, à travers 10 codes postaux de chaque État, destinés aux hommes et aux femmes de 30 ans bénéficiant d'un bon crédit. Les limites de couverture étaient:

Couverture responsabilité civile de 100 000 $ par personne

Couverture responsabilité civile de 300 000 $ par accident

Couverture de 50 000 $ en dommages matériels par accident

Couverture de 100 000 $ pour dommages corporels aux automobilistes non assurés par personne

Couverture de 300 000 $ pour automobiliste non assuré par accident

Collision et complète avec une franchise de 1 000 $ chacune

Autres garanties minimales requises par l'État, le cas échéant

Nous avons ensuite collecté les tarifs pour les conducteurs ayant un crédit médiocre et comparé la différence de tarifs. Nous avons utilisé une Toyota Camry 2014 dans tous les cas. Ce sont des taux d'échantillonnage générés par Quadrant Information Services. Vos propres tarifs seront différents.

Et après?

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