Remise en argent par rapport à un voyage: comment choisir les récompenses par carte de crédit

Choisir une carte de crédit avec récompenses signifie choisir une partie dans un débat en cours: remise en argent ou avantages de voyage?

Les deux ont des avantages. Le remboursement est flexible et facile à utiliser. Des points ou des miles compromettent la possibilité de vacances payées et, parfois, d'une plus grande valeur de récompense par dollar dépensé. De nos jours, certaines cartes vous permettent d'échanger des récompenses contre de l'argent ou de voyager à la même valeur. Mais si vous décidez entre les deux, cela dépend de votre style de vie et des efforts que vous êtes prêt à consentir.

«J’ai l’impression suivante:« À quel point devez-vous travailler dur pour obtenir les avantages de votre carte? »», Explique Jim Miller, directeur principal des services bancaires de la société de notation indépendante J.D. Power. «Si vous ne voulez pas y travailler, il est facile de rembourser. Vous obtenez de bonnes récompenses et vous n’avez pas à vous en préoccuper. Si vous utilisez une carte de miles, vous devez y accorder plus d'attention."

Remise en argent

Avec une carte de remboursement, les récompenses sont en dollars, pas en points ni en miles. Vous pouvez échanger des récompenses contre un crédit sur votre relevé et également utiliser des cartes-cadeaux, un chèque ou un dépôt direct dans un compte bancaire.

Pourquoi l'obtenir? Les cartes de remboursement sont la solution idéale pour les portefeuilles nécessitant peu d’entretien. La plupart ne facturent pas de frais annuels, et l’échange de récompenses est extrêmement simple.

«On ne se sent jamais trompé. Vous savez ce que vaut un dollar », déclare Miller. Cela explique, en partie, pourquoi les cartes sont si populaires, dit-il. Dans un sondage mené en 2017 par J.D. Power, les cartes assorties d'un programme de remboursement obtenaient les taux de satisfaction des clients les plus élevés.

Il n’est pas rare non plus de voir des cartes de remboursement avec de généreuses promotions de lancement à 0% d’intérêts.

Pourquoi le sauter? Étant donné que peu de cartes de remboursement facturent des frais annuels, leurs bonus d'inscription ont tendance à être modestes. Si vous êtes à la recherche d’un énorme bonus de bienvenue, vous risquez de perdre la bonne affaire. Il leur manque les avantages de certaines cartes de voyage et ils facturent souvent des frais de transaction à l'étranger.

Voyage

Les cartes de crédit de voyage vous donnent des points, des miles ou une autre devise de récompense. Ils viennent dans deux saveurs principales:

• Cartes de voyage générales. Ce sont des cartes de marque de banque avec des récompenses pouvant couvrir une gamme de frais de déplacement. La carte de crédit Capital One® Venture® Rewards en est un exemple.
• Cartes co-marquées. Ce sont des cartes portant la marque d’une compagnie aérienne ou d’une chaîne hôtelière. Ils vous permettent généralement d’échanger des récompenses dans le cadre d’un programme de fidélité.

Pourquoi l'obtenir? Pour ceux qui souhaitent réserver des récompenses pour des vacances, une carte de voyage peut aider - et peut également offrir des avantages supplémentaires.

Les cartes de voyage sont attrayantes parce que «les gens aiment savoir qu’ils économisent pour quelque chose de plus gros», explique Mike Abbott, responsable numérique en Amérique du Nord pour Accenture Financial Services, une société de conseil bancaire. "Ils se fixent un objectif, ils recherchent quelque chose dans le futur."

Certains avantages, tels que les bagages gratuits enregistrés ou les crédits de commission aérienne, peuvent compenser les frais annuels de ces cartes. De plus, ces cartes facturent rarement des frais de transaction à l'étranger.

Pourquoi le sauter? Avec les cartes de voyage co-marquées, la valeur d'un point ou d'un mile peut varier considérablement en fonction de la manière dont vous l'utilisez. Les compagnies aériennes et les hôtels peuvent également limiter la disponibilité des vols Prime et des séjours à l'hôtel, rendant les points plus difficiles à échanger. Avec de nombreux programmes de compagnies aériennes américaines, en particulier, la valeur des récompenses a chuté ces dernières années.

«Tandis qu’ils rendent ces programmes de plus en plus difficiles à utiliser, les gens leur attribuent lentement moins de valeur et de plus en plus de monnaie forte», a déclaré Abbott au sujet des récompenses des compagnies aériennes par rapport aux remises en argent.

Les cartes de voyage générales offrent une plus grande flexibilité: réservez votre voyage comme bon vous semble, puis utilisez les récompenses pour le payer. Mais si vous voyagez rarement, ce n’est pas une bonne option.

Ce qui est mieux?

Lorsque vous choisissez une carte, soyez réaliste quant à la façon dont vous allez l’utiliser. En supposant que vous n’ayez pas l’intention de conserver un solde - ou que les taux d’intérêt ne vous importent pas -, optez pour une carte offrant un taux de récompense élevé et des options d’échange qui correspondent à votre style de vie.

Une carte de voyage est un excellent choix si vous voyagez fréquemment et pouvez profiter pleinement des avantages complémentaires. Cependant, une carte de remboursement est généralement moins chère et offre des récompenses plus polyvalentes. Pour beaucoup, cela en fait un gagnant clair.