Qu'est-ce qu'un score FICO?
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Table des matières:
- Simulateur de pointage de crédit
- Ce qui se passe si…
- Votre nouveau score:
- Ce qui compte le plus pour les scores FICO
- Échelle de score FICO
- Comment obtenir un score FICO
- FICO vs. VantageScore
- Comment suivre votre score
- Et après?
- Piste votre pointage de crédit gratuit
- Apprendre comment construire un crédit solide
- Comparer: Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit?
Un score FICO est un nombre à trois chiffres que les prêteurs et les émetteurs de cartes de crédit utilisent pour prédire la probabilité que vous les remboursiez s'ils vous accordent du crédit. Le score sert également à définir le taux d’intérêt que vous allez payer.
Les scores FICO ont été introduits par la Fair Isaac Corp. il y a plus de 25 ans et constituent la cote de crédit la plus connue.
La société utilise une formule exclusive pour évaluer votre solvabilité. La formule est appliquée aux données de vos rapports de crédit des agences d'évaluation du crédit Equifax, Experian et TransUnion. Souvent, les bureaux de crédit ont des données légèrement différentes les uns des autres, votre score peut donc varier d’un bureau à l’autre.
Simulateur de pointage de crédit
Ce qui se passe si…
Je paye autant de dette:
Obtenez votre score!Votre nouveau score:
Ce qui compte le plus pour les scores FICO
Bien que FICO ne révèle pas de manière précise comment les scores sont calculés, il donne des indications utiles sur les facteurs importants pour les scores:
- Historique de paiement (35% de votre score): Cela concerne si vous avez payé à temps. Les retards de paiement peuvent ternir votre score, bien que 30 jours de retard ne soit pas aussi mauvais que 60 jours, etc. Une faillite ou des comptes en recouvrement peuvent également vous nuire.
- Montant de la dette par rapport aux limites de crédit (30%): C'est la quantité de votre crédit disponible que vous utilisez - le moins, le meilleur pour votre score.
- Âge du crédit (15%): Cela fait référence à combien de temps vous avez eu le crédit et à l’âge moyen de vos comptes de crédit.
- Demandes récentes de crédit (10%): Une soi-disant «enquête difficile» lorsque vous demandez un nouveau crédit peut entailler votre score pendant six mois maximum.
- Si vous avez plus d'un type de crédit (10%): Avoir à la fois des prêts à tempérament (ceux avec des paiements échelonnés, comme un prêt-auto ou une hypothèque) et un crédit renouvelable (comme une carte de crédit) peut aider votre score.
Comme vous pouvez le constater, le fait de payer à temps et de garder les soldes bas compte pour environ les deux tiers de votre score.
Échelle de score FICO
La plupart des scores FICO se situent entre 300 et 850, et un score élevé indique un meilleur crédit. Si votre score est supérieur ou égal à 720, vous vous retrouvez généralement dans la fourchette de crédits excellente.
Si votre score est supérieur ou égal à 720, vous vous retrouvez généralement dans la fourchette de crédits excellente.
FICO propose également des scores FICO spécifiques à l’industrie pour les cartes de crédit et les prêts-auto, allant de 250 à 900.
Il existe également de nombreuses versions FICO. Le FICO 8, introduit en 2009, est le plus utilisé, tandis que le FICO 9 est le plus récent. Les prêteurs hypothécaires utilisent généralement des versions beaucoup plus anciennes du score FICO.
Comment obtenir un score FICO
Vous avez peut-être déjà accès à des scores FICO gratuits sur votre relevé de carte de crédit. Des émetteurs de cartes de crédit tels que Bank of America et Citibank offrent aux clients des scores FICO gratuits chaque mois. Pour aller encore plus loin, Discover a rendu les scores FICO basés sur les rapports de crédit de TransUnion gratuits pour tous.
Vous pouvez également payer pour obtenir un score FICO via le site Web de la société, en particulier si vous souhaitez une version autre que celle fournie gratuitement par carte de crédit. Un score FICO d'un seul bureau coûte 19,95 $.
La plupart des partitions offertes gratuitement sur les sites Web de finances personnelles, y compris Investmentmatome, proviennent de VantageScore, le principal concurrent de FICO. VantageScores ont tendance à suivre de manière similaire aux scores FICO, car ils pèsent plus ou moins les mêmes facteurs.
FICO vs. VantageScore
VantageScore a été développé conjointement par les trois principaux bureaux de crédit et introduit en 2006. FICO est bien connu des consommateurs et largement utilisé par les prêteurs; Cependant, VantageScore gagne du terrain auprès des consommateurs et des prêteurs.
FICO affirme qu’il est utilisé dans au moins 90% des décisions de prêt et qu’il est favorisé par la loi à un endroit crucial: les prêts hypothécaires. À l’heure actuelle, c’est le seul outil d’évaluation du risque de crédit dont l’utilisation est approuvée par des entreprises parrainées par le gouvernement, telles que Fannie Mae et Freddie Mac.
Entre-temps, VantageScore indique que 2 200 institutions financières ont utilisé plus de 6 milliards de notes de crédit selon VantageScore entre juillet 2016 et juin 2017.
Les partitions peuvent être utilisées ensemble. une institution financière peut utiliser VantageScore pour déterminer quels consommateurs devraient obtenir des offres d'autorisation préalable et les scores FICO pour décider des applications à approuver.
Comment suivre votre score
Si vous souhaitez suivre votre score au fil du temps, vous voudrez utiliser non seulement la même marque de score, mais la même version de celui-ci. Cela contrôle les différences dues au rapport de solvabilité du bureau utilisé et à la formule qui l’interprète.
Plusieurs sites Web de finances personnelles, y compris Investmentmatome, offrent des scores de crédit gratuits. Recherchez un site qui propose également des informations de rapport de crédit gratuites, ainsi que des outils de définition d'objectifs. La meilleure façon d’obtenir et de conserver de bons résultats consiste à payer régulièrement à temps, à maintenir des soldes bas et à surveiller vos scores et vos rapports afin de détecter des signes de vol d’identité ou d’autres problèmes afin que vous puissiez y remédier rapidement.
Mis à jour le 27 février 2018.
