Comparaison entre Drivewise, Snapshot et d’autres régimes d’assurance basés sur l’utilisation

Si vous êtes un bon conducteur qui aime l’idée d’obtenir des réductions sur l’assurance automobile en fonction de la distance parcourue et peut-être de quelques mesures de vos compétences de conduite, vous pouvez envisager une assurance basée sur l’utilisation ou une assurance de paiement au kilomètre. Un nombre croissant de compagnies d'assurance auto proposent des programmes qui utilisent la technologie pour suivre votre conduite, puis basent les primes en partie sur les informations collectées.

Assurance basée sur l'utilisation

Pour trouver la politique qui vous convient le mieux et bénéficier de l’assurance automobile la moins chère, comparez plusieurs programmes. Le programme de chaque entreprise fonctionne différemment et, souvent, les mêmes détails varient d’un État à l’autre. En règle générale, le rabais lié à l'utilisation s'applique à l'assurance de responsabilité civile, aux dommages matériels et aux accidents, ainsi qu'à l'assurance collision.

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La plupart des programmes utilisent un petit périphérique «télématique» que vous branchez sur le port de diagnostic de votre voiture, situé sous le tableau de bord, généralement du côté du conducteur. Certains programmes utilisent des services de connectivité automobile basés sur un abonnement, tels que OnStar, pour suivre la conduite. Les assureurs expérimentent également l’utilisation d’applications mobiles pour la surveillance. Dans tous les cas, ces appareils et applications envoient à l'assureur des informations en temps réel sur votre trajet. Vous pouvez également vérifier votre comportement en ligne ou via une application.

Une partie de votre tarif dépend toujours de facteurs traditionnels tels que votre âge, le type de voiture que vous conduisez et le fait que vous ayez eu un accident récent ou une infraction au code de la route. Mais une partie est affectée par combien vous conduisez. Certains programmes basent également une partie de votre tarif sur le moment où vous conduisez et sur la façon dont vous conduisez en toute sécurité.

Voici un aperçu des programmes d’assurance basés sur l’utilisation, parfois appelés UBI, et leur fonctionnement:

Allstate Drivewise

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DÉTAILS

• Programme: Drivewise
• Où disponible: App est à l'échelle nationale. Dispositif enfichable disponible en Alaska, Arizona, Colorado, Connecticut, Floride, Illinois, Indiana, Massachusetts, Maryland, Michigan, Minnesota, Missouri, New Jersey, Nevada, État de New York, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvanie, Tennessee et Washington.

Obtenir un devis

Avec Drivewise, vous installez un périphérique plug-in Allstate et pouvez utiliser une application pour obtenir des mises à jour en temps réel sur votre conduite. Le programme mesure le kilométrage, la vitesse, l'heure et l'activité de freinage.

Comment économiser: Conduisez moins de 25 à 30 km par jour et évitez les trajets de nuit, les vitesses supérieures à 80 mi / h et les arrêts rapides et difficiles. Vous économiserez probablement moins de 12 000 milles par an. Vous pourriez économiser si vous êtes un pilote prudent et que vous vous connectez entre 12 000 et 15 000 km par an. Cela ne vaut probablement pas la peine si vous parcourez plus de 15 000 km par an.

Combien vous allez économiser ou payer: Selon Allstate, la plupart des clients économisent de l'argent et le client moyen économise près de 13% par véhicule. Les économies maximales sont de 30% et vos tarifs ne vont pas augmenter avec Drivewise.

Instantané progressif

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DÉTAILS

• Programme: Instantané
• Disponible: Tous les États sauf l'Alaska, la Californie, Hawaii et la Caroline du Nord.

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Progressif fournit un périphérique plug-in gratuit et pilote une application mobile qui mesure également les données de conduite. Vous pouvez vous inscrire à un essai de 30 jours pour voir combien vous économiseriez avant d'acheter une police progressive. L'appareil suit quand et combien de temps vous conduisez et les changements soudains de vitesse. Progressif indique que certains appareils suivent les données de localisation, mais uniquement pour la recherche et le développement, et non pour calculer votre tarif. Dans certains États, vous bénéficiez d'un rabais de participation pour votre inscription.

Comment économiser: Évitez les freinages brusques et la conduite tardive. Dans certains États, évitez les démarrages rapides.

Combien vous allez économiser ou payer: La remise maximale est de 20% ou 30%, selon l'état. Selon Progressive, la plupart des clients économisent de l’argent. Les clients de certains États pourraient voir leurs tarifs augmenter de 10% si leurs résultats révèlent des habitudes risquées. Dans d’autres États, Snapshot n’augmentera pas les primes, quelles que soient les habitudes de conduite. Vous pouvez désactiver Snapshot à tout moment. Toutefois, dans certains États, le fait de ne pas participer plus de 45 jours après l'inscription, mais avant les 75 jours minimum de surveillance du conducteur, pourrait entraîner une surtaxe au moment du renouvellement.

Le Hartford TrueLane

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DÉTAILS

• Programme: TrueLane
• Disponible: Tous les États sauf l'Alaska, la Californie, la Floride, Hawaï, la Louisiane, le Massachusetts et le Montana.

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Le Hartford fournit un dispositif enfichable gratuit qui collecte des données de temps, de vitesse et de position, qui est utilisé pour calculer la distance du trajet, le temps de conduite, l'accélération et le freinage.Après environ six mois de conduite, vous retournez l'appareil et toute remise sera appliquée à votre voiture au moment du renouvellement. Une fois le rabais obtenu, il sera appliqué à chaque renouvellement pour la durée de la police.

Comment économiser: Évitez les vitesses extrêmes, les accélérations et les freinages.

Où disponible: Tous les États sauf l'Alaska, la Californie, la Floride, Hawaï, la Louisiane, le Massachusetts et le Montana.

Combien vous allez économiser ou payer: Vous pouvez économiser jusqu'à 10% sur chaque véhicule lors de votre inscription et jusqu'à 25% en fonction de vos habitudes de conduite lors du renouvellement de la police. La réduction pour habitudes de conduite remplace la réduction pour participation. La réduction moyenne se situe entre 10% et 12%, indique la société.

Rabais kilométrique général national

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DÉTAILS

• Programme: Réduction de kilométrage bas
• Disponible: Tous les États sauf l'Alaska, l'Arkansas, la Californie, le Connecticut, le Delaware, Hawaï, l'Iowa, le Kansas, le Maine, le Massachusetts, le New Jersey, la Caroline du Nord, le Dakota du Nord et le Vermont.

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Les abonnés OnStar peuvent s'inscrire à ce programme. Le général national confirmera votre kilométrage en fonction de vos rapports de diagnostic du véhicule OnStar; la réduction n'est pas basée sur d'autres facteurs.

Comment économiser: Rouler moins de 15 000 km par an. Moins vous conduisez, plus vous économiserez.

Combien vous allez économiser ou payer: Les remises correspondent à plusieurs niveaux de kilométrage. Les économies peuvent aller jusqu'à 13% si vous parcourez entre 12 000 km / h et 15 000 km et jusqu'à 54% si vous parcourez moins de 2 500 km par an. L’inscription au programme n’entraînera pas d’augmentation des primes.

Nationwide SmartRide

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DÉTAILS

• Programme: SmartRide
• Disponible: Alabama, Arizona, Arkansas, Californie, Colorado, District de Columbia, Delaware, Floride, Illinois, Kentucky, Maryland, Michigan, État du Mississippi, Missouri, New York, Ohio, Pennsylvanie, Rhode Island, Caroline du Sud, Tennessee, Texas, Virginie et Ouest Virginie.

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Nationwide propose un dispositif plug-in prenant en compte quatre variables: kilométrage, freinage brutal, accélération rapide et conduite nocturne. Votre conduite sera suivie pendant quatre à six mois. À la fin de la période, vous pouvez verrouiller votre remise et renvoyer l'appareil.

Comment économiser: Parcourez moins de kilomètres, évitez les démarrages rapides et les arrêts brusques et restez à l'écart des routes entre minuit et cinq heures du matin.

Combien vous allez économiser ou payer: Vous bénéficiez d'une réduction de 5% lors de votre inscription et vous pouvez économiser jusqu'à 30%. Le programme n'entraînera pas de taux plus élevés.

Safeco Rewind

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DÉTAILS

• Programme: Rembobiner
• Disponible: Tous les États sauf l'Alaska, la Californie, le Delaware, la Floride, Hawaï, le Maine, le Massachusetts, le Michigan, le New Jersey, l'État de New York, la Caroline du Nord et le Rhode Island.

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Safeco, une société de Mutualité Mutuelle, adopte une approche différente avec son programme d’assurance basé sur l’utilisation. Rewind est disponible pour les assurés actuels cherchant à éviter une augmentation de tarif après une contravention pour excès de vitesse, une violation mineure ou un accident de responsabilité. Lorsque vous vous inscrivez, l’augmentation de prime qui serait normalement associée au billet ou à l’accident est annulée pour le moment. Le plug-in Rewind enregistre votre kilométrage, votre vitesse, vos démarrages rapides et vos arrêts brusques pendant quatre mois. Si vous obtenez un point de passage au bout de quatre mois, la société oubliera votre billet ou l’accident de votre vie et l’augmentation que vous auriez subie est annulée de manière permanente. Pour être éligible, vous devez être un client d’assurance automobile actuel de Safeco et ne pas avoir plus de deux revers de conduite.

Comment économiser: Évitez les démarrages rapides, les arrêts brusques, les vitesses excessives et la conduite entre minuit et 4 heures du matin.

Combien vous allez économiser ou payer: Vous économisez de l'argent en évitant une augmentation des primes. Le montant variera en fonction de la surtaxe que vous auriez subie pour la violation ou l'accident responsable.

State Farm Drive Safe & Save

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DÉTAILS

• Programme: Drive Safe & Save
• Disponible: Tous les états sauf le Massachusetts et le Rhode Island.

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Dans certains États, la remise Drive Safe & Save est strictement basée sur le kilométrage; dans d’autres, c’est aussi basé sur le comportement de conduite. State Farm offre quelques moyens de participer à son programme UBI, en fonction de l'état.

• Vous pouvez vous inscrire si vous vous abonnez aux services OnStar ou SYNC.
• Vous pouvez vous abonner au service In-Drive de State Farm, qui surveille la conduite et fournit des fonctionnalités supplémentaires, telles que l'assistance à la localisation des véhicules volés, la fonction de téléphonie mobile mains libres et les diagnostics du véhicule. La ferme d'état envoie deux périphériques à installer. Un périphérique se branche sur le port de diagnostic et l'autre sur la visière du conducteur.Vous bénéficiez d'un abonnement gratuit d'un an à In-Drive si vous vous inscrivez au programme Drive Safe & Save avec In-Drive. Après cela, vous devez payer les frais d'abonnement, qui sont d'environ 6 $ par mois.
• En Ohio, vous pouvez utiliser une application mobile.
• En Californie, vous pouvez signaler vos relevés de compteur kilométrique à State Farm.

Comment économiser: Gardez le kilométrage bas; moins de 12 000 par an entraîne une réduction de 10% dans certains États. Dans les États où le comportement de conduite est suivi, évitez les changements brusques de vitesse, les vitesses supérieures ou égales à 80 mi / h et la conduite tardive.

Combien vous allez économiser ou payer: State Farm indique que certains clients peuvent économiser jusqu'à 50%, mais que le maximum d'économies varie selon les États. Votre prime ne augmentera que si vous bénéficiez d'une réduction sur les kilomètres parcourus pour moins de 7 500 km par an et que le programme indique que vous dépassez ce seuil. Vous bénéficiez d’une remise initiale de 5% sur votre assurance voiture lorsque vous vous inscrivez à Drive Safe & Save avec In-Drive. Gardez à l'esprit qu'après la première année, vous payez pour un abonnement In-Drive, environ 6 $ par mois.

Voyageur Intellidrive

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DÉTAILS

• Programme: Intellidrive
• Disponible: Alabama, Connecticut, Indiana, Illinois, Maine, Ohio, Oregon et Virginie.

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Travelers fournit un dispositif plug-in pour suivre le kilométrage. Après 60 à 90 jours, l'entreprise vous demandera de le retourner. Votre réduction de kilométrage sera effective lors de votre prochain renouvellement de police. Le programme vous offre un rabais pour les kilomètres peu élevés et ne prend pas en compte d’autres facteurs déterminants.

Comment économiser: Gardez le kilométrage sous 13 000 milles par an.

Combien vous allez économiser ou payer: Vous pouvez économiser jusqu'à 10% pour l'inscription et jusqu'à 30% pour les kilomètres peu parcourus si vous parcourez moins de 13 000 km.

Assurance pay-mile

L'assurance de paiement au kilomètre offre une autre alternative aux polices d'assurance auto standard. Avec ces programmes, votre tarif final est directement lié au nombre de kilomètres parcourus, et non au rendement. À l'heure actuelle, le champ des choix est petit.

Esurance Pay Per Mile

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DÉTAILS

• Programme: Esurance Pay Per Mile
• Disponible: Oregon

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Un dispositif plug-in surveille le kilométrage, qui sert à calculer vos taux d'assurance. Vous payez un tarif de base chaque mois, plus un tarif au kilomètre multiplié par le nombre de kilomètres parcourus. Vous ne payez que 150 miles par jour.

Combien vous allez économiser ou payer: Vous pourriez économiser de l'argent si vous conduisez moins de 10 000 km par an. Avant de vous inscrire, la société vous indique qu'elle vous montrera une comparaison de tarif côte à côte entre son paiement par mille et ses politiques standard. Vous paierez des frais de 50 USD pour annuler la police au mille, mais ces frais seront supprimés si vous passez à une police auto standard d'Esurance.

Avant de vous inscrire à un programme d’assurance basé sur l’utilisation, lisez attentivement les conditions générales. N'oubliez pas que vous pourriez ne pas bénéficier du rabais maximal annoncé, peu importe les efforts que vous déployez pour conduire en toute sécurité.

Barbara Marquand est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @barbaramarquand .

Image via iStock.