Contrôlez vos finances en ignorant la frénésie à court terme

Par Daniel J. Friedman

En savoir plus sur Daniel sur notre site Demander à un conseiller

Les grands événements mondiaux font la une des journaux et envoient les gens en quête de couverture financière. Dans la plupart des cas, cependant, il est préférable de surmonter la frénésie et de vous en tenir à des choses que vous pouvez contrôler.

Prenons, par exemple, le vote sur le Brexit du mois dernier, qui a plongé le marché boursier dans une chute soudaine et profonde. Cela a sidéré tout le monde: notre société de gestion de patrimoine a reçu plus de 100 courriels de clients et d'amis de la communauté financière se demandant ce qui allait se passer par la suite.

Vous pouvez certainement comprendre l'inquiétude. Au cours des deux séances de bourse qui ont suivi le vote sur le Brexit, le marché boursier américain a perdu plus de 5%, en utilisant le S & P 500 comme proxy. Cependant, dans les trois jours, il avait recouvré sa valeur et il a continué à augmenter depuis. L'inquiétude que le Brexit envoie les marchés dans une chute libre à long terme s'est avérée sans fondement.

La leçon à tirer est qu’il n’a pas de sens de réagir de manière excessive à de grands événements mondiaux que vous ne pouvez pas contrôler. Ce que vous pouvez faire, c'est mettre de l'ordre dans vos finances et mettre l'accent sur les choses que vous pouvez contrôler. En voici quelques unes:

Vos perspectives fiscales

À la mi-année, où en êtes-vous sur vos taxes fédérales et d'État? Les six premiers mois ont-ils indiqué que votre situation financière resterait la même qu'en 2015 ou y a-t-il un changement important qui affectera votre revenu et le montant de vos impôts?

Si vous avez reçu un remboursement d'impôt de l'année dernière, avez-vous investi cet argent? Et s’il s’agit d’une année dans laquelle vous aurez une facture d’impôts, avez-vous un plan pour la payer?

Votre dette de carte de crédit

Si vous planifiez vos vacances d’été, comment allez-vous payer pour cela? Si la réponse est que vous le mettez sur votre carte de crédit, vous voudrez peut-être reconsidérer votre décision - le moment est peut-être venu de dire que vous en avez assez de payer des intérêts scandaleux. Cela peut nécessiter de changer votre état d’esprit, passant de «Je traiterai la dette plus tard» à «Je ne paierai que ce que je peux me permettre maintenant».

Pour vous calmer, envisagez de vous engager à payer en espèces pour la prochaine poignée de transactions que vous effectuez. Ce serait un excellent moyen de commencer à maîtriser vos finances.

Votre match de l'entreprise 401 (k)

Ramassez-vous le match d’entreprise sur votre 401 (k)? Beaucoup de gens ne le font pas, ce qui est une erreur: c’est de l’argent gratuit de votre entreprise. Si vous ne profitez pas de cette opportunité, changez-la aujourd’hui, même si vous ne gardez qu’une petite partie de votre chèque de paie pour obtenir l’argent gratuit. C’est une étape facile qui vous mettra sur la voie d’un meilleur avenir financier.

Votre fonds d'urgence

Si une baisse de 5% de votre portefeuille d’actions pendant deux jours vous a causé une grande agitation, le moment est peut-être venu de réfléchir à la raison de votre perte. Les baisses temporaires ne constituent un problème que si vous comptez sur votre capital investi pour régler vos dépenses à court terme. Il est préférable de disposer d’une source d’argent distincte pour faire face aux coûts occasionnels et imprévus.

Si la facture des frais de scolarité de votre fille est due dans un mois, vous ne devriez pas l’investir dans un compte bancaire. Vous devriez également avoir de l'argent mis de côté dans un fonds d'urgence pour des choses comme les réparations de votre maison et de votre voiture et les frais médicaux. Si vous ne disposez pas d’un tel fonds d’urgence, commencez petit à petit - un montant modeste mis de côté tous les mois vous sera utile et vous évitera de vous endetter ou d’utiliser votre épargne-retraite.

Vos habitudes de dépenses

Beaucoup de gens se demandent où est allé tout l'argent à la fin du mois. Chaque achat individuel peut ne pas sembler une mauvaise idée, mais si, ensemble, vos dépenses totalisent plus que votre revenu, vous devriez vous efforcer d’inverser le ratio. Une bonne idée est d’adopter la stratégie «chaque dollar porte un nom». L'écriture de chaque dollar dépensé et de son utilisation peut être un exercice enrichissant. Après un mois ou deux, vous remarquerez des tendances et vous constaterez que le fait de couper un luxe peut vous donner plus de marge de manoeuvre financière.

Ces petites étapes vous permettront de vous asseoir et de regarder les autres paniquer. En attendant, vous serez calmes, sachant que votre argent est là où il devrait être. Daniel Friedman est directeur général de la société de gestion de patrimoine WMGNA à Farmington, dans le Connecticut.