J'ai signé un prêt en souffrance. Maintenant quoi?

"Ni un emprunteur, ni un prêteur ne l’est, car un prêt perd à la fois son ami et son ami", dit William Shakespeare.

Il n’était pas non plus au courant de la signature d’un prêt, car vous vous engagez à rembourser ce prêt si celui-ci est en souffrance. Hélas, je parle d'expérience personnelle.

Comprenez votre obligation

Tout d’abord, ne cosignez jamais un prêt si vous n’avez pas les moyens de le rembourser. Vous devez supposer que le prêt ira mal et être prêt à en tirer profit. Ne supposez jamais que la personne pour laquelle vous vous cosignez remplira ses obligations. Cela peut sembler cynique, mais cela n’a en réalité rien à voir avec l’emprunteur. Cela a à voir avec votre compréhension de votre obligation.

Disons, cependant, que vous avez cosigné pour le prêt et que celui-ci est effectivement en souffrance. Il est probable que le créancier communiquera avec vous pour vous informer que votre prêt est en jeu et que, si vous ne payez pas, vous serez probablement envoyé aux recouvrements. C’est la dernière chose à faire, car si le compte est envoyé aux recouvrements, votre co-emprunteur et vous-même subirez une note négative majeure sur votre dossier de crédit.

Premiers pas pour protéger votre dossier de crédit

Vous voulez éviter une marque négative à tout prix. Vous devez donc immédiatement appeler le créancier et lui dire que le problème sera réglé à sa satisfaction, et non à l'envoyer aux collections.

Commencez par contacter votre coemprunteur. Évaluer la situation. Découvrez ce qu’ils peuvent réellement payer, s’ils font quoi que ce soit, et essayez d’agir en tant que médiateur. Établissez une téléconférence entre vous, votre coemprunteur et le créancier pour définir l’accord (le cas échéant). Ensuite, contactez le créancier en privé et dites-lui que, s’il ya une autre infraction, vous en informer immédiatement.

Il est probable qu'une autre délinquance se produira. Maintenant, vous devrez négocier avec le créancier pour le rendre heureux. Bien que vous ayez promis de payer la totalité de cette dette, vous n'en êtes probablement pas très heureux. Même si vous pouvez engager une action en justice contre votre coemprunteur, vous devez supposer que vous ne verrez pas un sou de sa part. Sauver cette relation est une autre affaire. À l'heure actuelle, que peut-on faire avec le créancier?

Travailler avec le créancier

Tout d’abord, c’est une bonne morale de payer une dette pour laquelle vous avez cosigné. Donc, si vous pouvez réellement rembourser cette dette, demandez alors au créancier de récupérer le solde restant et de le réamortir sur la période que vous souhaitez rembourser. Il est fort probable que le créancier sera heureux de voir que vous êtes sérieux au sujet de le rembourser et qu'il acceptera votre calendrier.

Cependant, vous n'êtes peut-être pas certain de pouvoir le rembourser intégralement. Tu devrais être honnête. Dites-leur que vous ne vous attendiez vraiment pas à ce que ce prêt se détériore et que vous souhaitiez vous en prévaloir au mieux de vos capacités.

Une option consiste à offrir un paiement forfaitaire qui correspond à un escompte par rapport au solde impayé que vous payez dès que possible. Un bon calcul à faire consiste à prendre le capital total prêté, à soustraire le capital versé jusqu'à présent, à soustraire les intérêts payés à ce jour, et ce qui reste est le montant qui intégrera le prêteur.

C’est un bon chiffre pour commencer, car le prêteur ne perdra pas d’argent. En règle générale, plus vous pourrez rembourser le plus tôt possible, plus le prêteur sera prêt à consentir une réduction importante. Plus vous étirez les paiements, plus ils en voudront.

Malheureusement, le prêteur a le dernier recours: votre dossier de crédit. Quels que soient les règlements conclus, notez-le par écrit en vous promettant qu'aucune information négative ne sera transmise aux agences d'évaluation du crédit tant que vous effectuez un paiement.

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