Vous n'avez pas payé votre facture de carte de crédit? Vos affaires pourraient être reprises

Toc Toc! Qui est là? Peut-être le repo man si vous ne payez pas votre facture de carte de crédit! Certaines cartes de crédit de magasin ont des clauses dans leurs accords qui permettent la reprise de possession si votre facture n’a pas été payée. Qu'est-ce que ça veut dire? Cela signifie que vos affaires peuvent être reprises en raison d'un non-paiement.

Attendez, la dette de carte de crédit n’est-elle pas non garantie?

Il existe deux catégories de base de dettes - garanties et non garanties. La dette garantie est une dette adossée à une garantie qui peut être saisie si vous ne faites pas vos paiements. Des exemples de dettes garanties sont un prêt hypothécaire ou un prêt de véhicule, la maison et le véhicule constituant la garantie, respectivement.

La dette non garantie est une dette non adossée à une garantie. Vos prêts étudiants, par exemple, ne sont pas garantis, car les connaissances acquises à l’école ne peuvent pas être reprises. Les cartes de crédit ne sont généralement pas garanties. Cependant, certaines sociétés émettrices de cartes de crédit les sécurisent désormais dans le contrat de licence.

Votre contrat de carte de crédit contient-il une clause de reprise de possession?

La majorité de ces clauses apparaissent dans les contrats de cartes de magasin, comme la carte Capital One Costco. Si vous examinez la clause de sûreté dans son contrat, vous remarquerez qu’il est écrit: «Chaque bien que vous achetez en utilisant votre compte sécurise l’intégralité du solde de votre compte jusqu’à ce que ce bien soit payé en totalité et puisse vous être retiré si vous ne payez pas. à temps. »Voici à quoi ressemble la reprise de possession en jargon juridique.

Pour savoir si votre carte de crédit applique la même politique, vous devez rechercher un libellé similaire dans son contrat de titulaire de carte. Sachez que même si certaines cartes comportent une clause de sécurité, elles n’expliquent pas toutes exactement ce que signifie le contrat, comme le fait la carte Costco.

La clause de sûreté vous empêche également d'être protégé par le droit de la faillite. Si vous vous déclarez en faillite, vos articles pourraient toujours être repris jusqu'à ce que le solde soit payé en totalité.

Si vous vous demandez si votre carte de crédit actuelle, ou une carte de crédit que vous envisagez d’obtenir ultérieurement, contient cette clause, consultez la base de données des conventions de carte de crédit du Consumer Financial Protection Bureau. Tous les contrats de carte de crédit sont disponibles pour la consommation publique en ligne, grâce à la loi de 2009 sur les cartes de crédit, titre II, section 204.

Est-ce que cela va vraiment vous arriver?

Honnêtement, vos affaires ne seront probablement pas récupérées, même si vous ne payez pas votre facture de carte de crédit à temps. Selon Fox Business, les créanciers sont susceptibles de saisir votre maison ou votre véhicule en cas de non-paiement, mais les objets que vous avez achetés avec votre carte de crédit en magasin ne seront probablement pas repris. C’est possible, mais c’est plus une menace qu'une promesse.

La menace de reprise est généralement suffisante pour recouvrer le solde dû. Les créanciers ne veulent probablement pas récupérer le matériel, car il est difficile de vendre les biens d’autres personnes, ils veulent simplement recouvrer le montant dû. Souvent, si la menace de reprise se présente, le consommateur peut régler sa dette à une fraction du prix initial.

C’est toujours une bonne idée de connaître vos droits. Vérifiez votre contrat de carte de crédit pour voir si vos affaires pourraient être reprises en cas de non-paiement. Si vous vous trouvez dans cette situation et êtes menacé de reprise de possession, essayez de régler avec votre créancier pour un montant que vous pouvez vous permettre.

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