Six mythes sur les cartes de crédit démystifiés

Par Rachel Podnos, J.D.

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Les cartes de crédit sont la pierre angulaire des habitudes d’achat des Américains, mais il est important de savoir comment les utiliser. Et une partie de cela consiste à savoir séparer la vérité du mythe en matière de cartes de crédit.

Mythe 1: Les cartes de crédit sont dangereuses et devrait être évité

En fait, mieux vaut payer avec un crédit qu'avec un débit - si vous utilisez votre carte de crédit correctement (dépensez autant que vous pouvez payer complètement chaque mois). En plus d'offrir des bonus d'inscription et des programmes de récompenses offrant des points, des miles aériens et des remises en argent, les cartes de crédit ont également pour objectif primordial de vous aider à établir votre pointage de crédit et votre historique. Sans antécédents de crédit, les futurs prêteurs (prêts hypothécaires, prêts-auto, etc.) ne vous consentiront pas de prêt sans un cosignataire.

Mythe 2: Les cartes de crédit servent à acheter des objets pour lesquels vous n’avez pas l’argent nécessaire.

Absolument pas! Les cartes de crédit sont un moyen de payer pour des choses que vous pouvez offrir tout en participant potentiellement à un programme de récompenses et, plus important encore, à la création de crédits. En fait, si vous dépensez plus sur votre carte de crédit que vous ne pouvez en rembourser et que vous accumulez un important solde reporté, vous allez réellement perdre beaucoup d’argent à long terme car les taux d’intérêt des cartes de crédit sont généralement très bas. haute.

Mythe 3: La dette de carte de crédit n'est pas si urgente

La dette de carte de crédit est problématique pour de nombreuses raisons - taux d'intérêt élevés, impact négatif sur votre pointage de crédit, sans oublier les nuits sans sommeil et le stress que cela peut causer. Si vous contractez une dette de carte de crédit, vous devez en faire votre priorité numéro 1. Comme mentionné ci-dessus, les taux d’intérêt sur la dette de carte de crédit sont généralement très élevés. Si votre solde et votre taux d’intérêt sont élevés, le versement minimum mensuel ne couvrira probablement que les intérêts courus et ne touchera même pas la dette sous-jacente. Cela pourrait durer pour toujours.

Mythe 4: Vérifier votre pointage de crédit diminue votre pointage de crédit

Pas nécessairement. Votre pointage de crédit se fane uniquement lorsqu'une enquête «dure» est effectuée sur votre historique de crédit. Une enquête sérieuse se produit lorsque quelqu'un extrait votre rapport de crédit parce que vous avez demandé une carte de crédit, un prêt ou une autre forme de crédit. Lorsque vous vérifiez votre propre rapport, il s’agit d’une demande informelle qui n’affecte en rien votre pointage de crédit. Ainsi, vous pouvez et devriez vérifier votre dossier de crédit et marquer au moins une fois par an pour vous assurer que rien ne vous échappe et n'a une incidence négative sur votre crédit. En d’autres termes: payez l’intégralité de votre carte de crédit et assurez-vous que votre dossier de crédit ne dit pas le contraire.

Mythe 5: Il n'y a pas de pénalité pour maximiser votre carte

Le pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez chaque mois - appelé votre utilisation du crédit - est suivi par les bureaux de crédit et pris en compte dans votre pointage de crédit. Si vous maximisez votre carte, en utilisant 100% de votre crédit disponible, vous aurez l’impression que vous présentez un risque de prêt et qu’il ya un grand drapeau rouge pour les créanciers. Cela affectera donc négativement votre pointage de crédit. La plupart des experts recommandent d’utiliser au maximum 30% de votre crédit disponible chaque mois - par carte et globalement. De cette façon, vous construisez du crédit sans utiliser trop crédit.

Mythe 6: ouvrir plusieurs comptes aidera votre pointage de crédit

Certaines personnes confrontées au problème de la limitation de leur crédit disponible pensent que la solution consiste à ouvrir davantage de comptes. En réalité, c'est un drapeau rouge. Cela se traduira par des enquêtes plus difficiles, ce qui réduira votre score. La fermeture de vieux comptes ne peut pas non plus aider votre pointage de crédit et peut en réalité le blesser. C’est parce que cela raccourcit votre historique de crédit et vous laisse avec moins de crédit, ce qui signifie que le montant de votre utilisation du crédit sera plus élevé.

Voilà, six mythes sur les cartes de crédit démystifiés. Tout ira bien, cependant, si vous vous souvenez de cette formule simple: utilisez une carte de crédit, payez-la à temps et ne portez aucun solde de mois en mois.