Que dit votre relevé de carte de crédit à votre sujet?

Ce relevé de carte de crédit que vous recevez tous les mois peut contenir des surprises, mais pas celle que vous pourriez espérer.

Si vous recherchez des charges non autorisées ou si vous souhaitez savoir si la tenue que vous avez achetée était vraiment une nécessité, prenez quelques minutes pour regarder la grande image de comment vous dépensez.

Évaluer le type de dépense que vous payez avec une carte de crédit pourrait être la clé pour découvrir un trésor d’informations sur votre vie financière et affective. Et cette compréhension peut vous aider à apporter des changements qui pourraient vous mettre sur la voie d'une plus grande richesse et du plus grand bonheur.

Consultez les profils ci-dessous pour voir ce que vos factures pourraient révéler.

Le spender symptomatique

La dette de carte de crédit est généralement considérée comme un problème financier, mais dans certains cas graves, une facture exorbitante pourrait signifier davantage. Trop glisser pourrait être un signe de détresse émotionnelle, car certains troubles psychologiques se manifestent dans le désir de trop dépenser, disent les experts.

«Des problèmes émotionnels et psychologiques sous-jacents peuvent déclencher des dépendances», explique la Dre Anita Gadhia-Smith, psychothérapeute exerçant à Washington, D. Les achats et la dépendance au jeu sont deux des problèmes les plus courants qui se reflètent sur les factures de carte de crédit, dit-elle. "Certaines personnes ont un besoin compulsif de dépenser et dépenser."

En fait, la confrontation avec d’énormes factures de cartes de crédit pousse parfois les gens à la thérapie. «C’est ce qu’on appelle frapper le bas», dit Gadhia-Smith. "Je l'ai vu dans beaucoup, beaucoup, beaucoup de gens."

Mais comment pouvez-vous savoir si vous ou un être cher avez vraiment un problème ou si vous êtes allé un peu trop loin ce mois-ci?

Signes que vous pourriez être un dépendant symptomatique:

• Vos dépenses nuisent à vos relations personnelles.
• Vous ne pouvez pas arrêter de trop dépenser, peu importe vos efforts.
• Vous vous sentez envahi par le désir de dépenser et vous sentez parfois incontrôlable lorsque vous magasinez.
• Vous avez des remords, êtes confus ou frustrés après avoir acheté des articles dont vous n’avez pas vraiment besoin.

L'extenseur extraverti

Les relevés de carte de crédit fournissent une abondance d’informations sur notre vie financière, y compris des signaux d’alerte indiquant que vous vivez au-dessus de vos moyens. Sara McGrath, une spécialiste du marketing âgée de 26 ans et originaire de Yarmouth, dans le Maine, était dans une telle situation. Après avoir accumulé des dettes de carte de crédit au collège, elle a fini par maximiser certaines de ses cartes.

«Je viens de frapper un mur», dit-elle. "J'ai réalisé que je ne pouvais pas me permettre le style de vie que je menais."

Pour se libérer de ses dettes, elle a transféré ses soldes sur une carte de crédit APR à 0% et s'est engagée sérieusement à les rembourser. Trois ans plus tard, les soldes sont intégralement payés et elle a pu payer pour son mariage de 2014 sans entrer dans le rouge. Elle a créé son propre blog sur les finances personnelles afin de partager ses idées avec d'autres et affirme qu'elle utilise désormais les cartes de crédit de manière responsable pour maximiser les récompenses et profiter des offres de voyage.

Signes que vous pourriez être un dépensier excessif:

• Vous dépensez plus que ce que vous prenez chaque mois.
• Tout ou partie de vos cartes de crédit sont utilisées au maximum.
• Vous avez constamment le sentiment que vous ne pouvez pas «aller de l’avant» et vous êtes stressé au sujet du respect de vos obligations financières.
• Vous accumulez des intérêts substantiels chaque mois car vous ne pouvez pas payer le solde en totalité.

Les petites indulgences dépensent

Toutes les factures de crédit lourdes ne donnent pas lieu à des révélations concernant une dépendance ou un problème financier grave. Mais ils peuvent montrer que vous dépensez trop pour de petites dépenses d’indulgence, ce qui est dangereux car cela peut nuire à vos grands rêves.

C’est ce qui est arrivé à Cody Wheeler, un chef de projet web de 31 ans et fondateur de AcademySuccess.com. Il a remarqué que son compte en banque était en train de s'épuiser grâce à des factures de carte de crédit plus grandes que d'habitude. Il a donc examiné son relevé. Il a découvert qu'il gaspillait quelques centaines de dollars chaque mois en achats en ligne inutiles.

«C'était une question d'ennui», dit-il. "Je tirais Amazon quand je m'ennuyais."

Désormais, aucune carte de crédit n'est liée à son compte Amazon et il a supprimé l'application de son téléphone. Avec l’argent qu’il a économisé, lui et sa femme remplissent leur compte d’épargne-vacances. «L’argent que nous économisons sur de petites choses stupides qui n’ont pas d’importance, nous pouvons créer des expériences à partir de cela», dit-il.

Jonathan, consultant en marketing de Chicago âgé de 36 ans, a vécu une expérience similaire.

«Je ne me suis jamais vu comme un gros dépensier… Je n'ai jamais acheté de grandes choses ni de somptueuses», explique Jonathan, qui a demandé que son nom de famille ne soit pas utilisé. Mais ses factures de carte de crédit montaient lentement. Après avoir examiné de plus près, il s'est rendu compte qu'il était «convaincu et mort de mort» en faisant trop de petits achats et en ayant peu à montrer.

Depuis, il a réduit ses petits achats et n’a plus qu’une carte de crédit dans son portefeuille. À présent, il souhaite rembourser ses cartes le plus complètement possible à la fin du mois. Comme Wheeler, l’argent qu’il épargne est beaucoup mieux utilisé: l’investissement.

Signes que vous pourriez être un dépensier de petites indulgences:

• Vos factures de carte de crédit contiennent beaucoup de transactions.
• Vous êtes toujours surpris par le total de vos dépenses par carte de crédit.
• Vous avez du mal à vous rappeler ce que vous avez récemment chargé.
• Vous sortez souvent votre carte pour de petits objets dont vous n’avez pas vraiment besoin.

Prochaines étapes pour les consommateurs

La seule façon de savoir si votre relevé de carte de crédit essaie de vous dire quelque chose est de l'examiner attentivement. Regardez non seulement les totaux, mais aussi les tendances de vos achats. Essayez de faire un décompte approximatif des éléments indispensables et frivoles. Classez vos dépenses pour voir où va l'argent.

"Ne le remettez pas à plus tard; ne l’ignore pas », conseille Karl Hoffmann, conseiller en crédit à Seattle. Comme Gadhia-Smith, Hoffmann a vu certains clients se rendre compte qu’ils étaient confrontés à un problème émotionnel plus profond lorsqu’ils devaient régler leurs factures de carte de crédit. «Vous pourriez avoir besoin de chercher de l'aide ailleurs», dit-il.

Voici quelques autres étapes à considérer:

Confronter les chiffres: McGrath ne réalisa pas combien d’argent elle perdait en paiements d’intérêts avant de le calculer. Elle a été choquée de voir à quel point ses achats étaient plus chers lorsque les frais financiers étaient fixés, ce qui a été un tournant pour elle. «Je déteste payer des intérêts maintenant», dit-elle.

Faire un budget: Selon M. Hoffmann, c’est l’une des choses les plus importantes que les consommateurs puissent faire pour mieux comprendre leurs finances et commencer à les améliorer. Pour vous aider à configurer votre premier budget, consultez cette ressource Investmentmatome.

Fixer un objectif et rester motivé: Jonathan a trouvé la motivation pour rembourser le solde de ses cartes de crédit lorsqu'il s'est fixé pour objectif d'acheter une maison. Il s'est rendu compte que sa dette l'empêchait de se qualifier pour un prêt hypothécaire à un bon taux. Il est maintenant en mission pour augmenter sa cote de crédit, qu’il suit en ligne tous les mois. Voir son pointage de crédit augmenter au fur et à mesure qu'il rembourse sa dette le maintient en vie.

Considérez aller sans plastique: «Les personnes qui ont constamment un solde sur leurs cartes et paient des intérêts élevés pourraient envisager de cesser d’utiliser des cartes de crédit», déclare Tasha Bishop, conseillère en crédit chez Apprisen à Nashville, dans le Tennessee. Vous ne gagnerez jamais assez de récompenses pour compenser le montant des intérêts que vous payerez si vous avez un solde. Si vous ne pouvez pas résister à l’envie de glisser, il ne sera peut-être pas judicieux de passer à l’argent ou à une carte de débit.

Demander l'aide d'un professionnel: Si vous pensez en avoir besoin, faites appel à un professionnel pour maîtriser vos dépenses de carte de crédit. Trouvez un conseiller en crédit agréé auprès de la Fondation nationale pour le conseil en crédit; le conseil en crédit est souvent gratuit ou coûte très peu. Pour obtenir une aide psychologique, vous pouvez trouver un conseiller qualifié près de chez vous par l’intermédiaire de votre caisse-maladie ou d’un réseau national, comme celui proposé par le site Web de Psychology Today.

Alors examinez de plus près vos relevés de carte de crédit. Vous pourriez en apprendre davantage sur vous-même et sur vos finances que vous avez prévu.

Lindsay Konsko est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web de finances personnelles. Email: [email protected]. Gazouillement: @lkonsko.

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