Cartes de crédit 2014: bilan de l'année

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À l'approche de 2015, les Nerds se sentent un peu réfléchis. 2014 était un gros année pour les cartes de crédit, nous avons donc pensé qu’il serait amusant de jeter un regard sur les meilleurs moments. De plus, vous ne savez jamais ce que vous avez peut-être manqué. C’est votre deuxième chance d’acquérir un produit ou une fonctionnalité qui vous a échappé.

Prêt à creuser? Voici nos cartes de crédit en revue pour 2014:

Meilleure nouvelle carte de crédit: Citi^® Carte Double Cash - Offre BT de 18 mois

Sans aucun doute, la sortie de la Citi^® Double Cash Card - L’offre BT de 18 mois a été le moment le plus excitant en 2014 pour les cartes de crédit. Grâce à cette offre, les consommateurs ont droit à une remise en argent de 1% lorsqu’ils effectuent des achats. Additionnel 1% de remise en argent quand ils les remboursent. Il s'agit du taux de récompense le plus élevé du secteur pour une carte qui impose des frais annuels de 0 $ et qui n'impose aucune limite aux récompenses que les clients peuvent gagner.

En outre, il s’agit de la première (et à ce jour, la seule) carte disponible sur le marché offrant une incitation lucrative à l’intégralité des paiements mensuels. La citi^® Carte Double Cash - L'offre BT de 18 mois est vraiment un produit révolutionnaire que les concurrents pourraient avoir du mal à affronter en 2015.

Meilleure nouvelle carte de crédit d'hôtel: carte Visa Orbitz Rewards

La carte Visa Orbitz Rewards est arrivée sur le marché au printemps 2014 et les Nerds la recommandent depuis lors aux acheteurs d'hôtels économiques. Encore une fois, cela remonte au taux de récompenses - si vous réservez un hôtel avec cette carte à l'aide de l'application mobile Orbitz, vous gagnerez 10% à revenir à Orbucks lors de votre réservation. Nous ne pouvons penser à aucune autre carte offrant ce type de valeur aux consommateurs, qui fait facilement de la carte Visa Orbitz Rewards notre nouvelle carte d’hôtel préférée pour 2014.

Meilleure nouvelle carte de crédit pour les chasseurs de bonnes affaires: Expedia^®+ Carte Voyager de Citi

En septembre 2015, Citi et Expedia ont publié un duo de cartes de crédit co-marquées pour les voyageurs à petit budget. La version de la carte payante, l’Expedia^®+ La carte Voyager de Citi est définitivement une superstar de 2014. Ne vous méprenez pas, ce n’est pas pour les âmes sensibles. Vous aurez besoin de faire des recherches sérieuses sur le programme de récompenses Expedia + pour déterminer comment maximiser sa valeur. Mais si cela vous tient à cœur, il y a certainement des affaires à faire. Les titulaires de carte gagneront des points Expedia + sur tous leurs achats (pas uniquement ceux effectués via Expedia) et pourront échanger leurs points de vente contre des vols. et hôtels réservés via Expedia.com. Cette fonctionnalité donne à Expedia^®+ La carte Voyager de Citi est un avantage sur la carte Visa Orbitz Rewards en matière d’achat de vols à prix réduit, car les récompenses Orbitz ne peuvent être utilisées que pour réserver des hôtels.

Une autre caractéristique unique d'Expedia^®+ Carte Voyager de Citi indiquant que les clients obtiendront automatiquement le statut + or dans le programme de récompenses Expedia +. Cela fournit une foule d'avantages et d'avantages marginaux si vous savez où regarder, ce qui permet à la carte de se démarquer de la foule. La livraison? Pour les chasseurs de bonnes affaires de voyage (accent mis sur la «chasse»), Expedia^®+ La carte Voyager de Citi est l’un des nouveaux produits les plus populaires de 2014.

Meilleur nouveau bonus de carte de crédit: Preferred Rewards de Bank of America®

À l’automne 2014, Bank of America® a déployé son programme Preferred Rewards à l’échelle nationale, ce qui en fait une véritable pépinière. Si un client remplit les conditions requises pour bénéficier du programme, il aura la possibilité de gagner un dividende en points de carte de crédit jusqu’à 75%, selon le montant total des dépôts déposés auprès de Bank of America® et / ou Merill Edge® et Comptes d’investissement Merill Lynch®.

Offrir un bonus aux clients existants n’est pas une idée nouvelle dans le monde bancaire, mais Preferred Rewards offre les avantages les plus généreux que nous ayons vus au niveau des cartes de crédit. Le résultat: si vous êtes un client de Bank of America® ayant beaucoup d’actifs, vous obtiendrez désormais des récompenses exceptionnelles avec la carte de crédit BankAmericard Travel Rewards® ou la carte de crédit BankAmericard Cash Rewards ™. radar.

Meilleure mise à jour du portail des récompenses: Chase Ultimate Rewards

À l'automne 2014, Chase a modernisé son portail Ultimate Rewards et les Nerds ont été profondément impressionnés. En plus de paraître plus élégant et plus professionnel, il est maintenant beaucoup plus facile de voir le nombre de points disponibles sur tous vos comptes. Pour les consommateurs possédant plusieurs cartes Chase qui obtiennent des points Ultimate Rewards (pensez aux cartes Chase Freedom® et Chase Sapphire Preferred®), il s'agit d'un moyen pratique de connaître votre position en termes de total de récompenses.

De plus, le centre de bonus en ligne de Chase, désormais appelé Shop through Chase, a été réorganisé pour être beaucoup plus convivial et affiché de manière bien visible sur le site Ultimate Rewards. Dans l’ensemble, le portail Ultimate Rewards est sans aucun doute l’un des meilleurs du secteur; il est maintenant facile d’accéder, de naviguer et d’utiliser pour optimiser les points.

Meilleure modification de la structure d’échange de récompenses: Discover it® Cash Back

En novembre 2014, Discover a fait une annonce radicale concernant les modifications apportées à la manière dont les remises en argent peuvent être échangées avec ses cartes, y compris le populaire Discover It® Cash Back. Le plus excitant? Les récompenses peuvent maintenant être échangées dans n'importe quel montant. Cette fonctionnalité peut ne pas sembler impressionnante, mais il est étonnamment difficile à trouver; Presque tous les émetteurs exigent que les consommateurs bénéficient d'au moins 25 dollars de récompenses avant de pouvoir retirer de l'argent.

Mais en plus, Discover permettra également aux clients d’échanger des récompenses même s’ils ont fermé ou manqué à leurs comptes. Étant donné que ces actions entraîneront la perte des récompenses avec presque tous les autres émetteurs, ce fut un énorme une nouvelle. En ce qui concerne la convivialité pour les consommateurs, Discover obtient maintenant les faveurs des Nerds.

Meilleure mise à jour d'un avantage existant: Citi Price Rewind

En ce qui concerne les avantages des cartes de crédit non conventionnelles, la protection des prix est l’un des meilleurs, et le Price Rewind de Citi est considéré comme un leader du secteur en ce qui concerne cet avantage. En septembre 2014, Price Rewind a été revu et amélioré: la fenêtre permettant d'obtenir un meilleur prix est passée de 30 à 60 jours, la différence de prix minimale de 25 $ a été supprimée et le remboursement annuel et par article que les clients peuvent recevoir a été augmenté.

Citi Price Rewind avait déjà un léger avantage sur l’avantage en matière de protection des prix offert par les réseaux de cartes de crédit car elle recherchait de meilleures offres pour le compte du client. Mais avec les mises à jour de 2014, il s’agit maintenant incontestablement de l’un des avantages de carte de crédit le plus axé sur le consommateur offert par un grand émetteur.

Meilleure mise à jour de l'art de la carte: Carte Citi Prestige®

Il n’ya rien de plus décevant qu’une carte géniale avec de l’art moche, et avant l’automne 2014, la carte Citi Prestige® paraissait un peu moins prestigieuse. Mais avec sa nouvelle marque, la carte a été métamorphosée, comme il se doit, avec ses images gris pâle et noir, son imprimé poli et son emblème bleu sarcelle. Nous donnons à cette mise à jour de carte un a-plus!

Meilleure offre commerciale pour cartes de crédit: la carte de crédit Amex EveryDay® d'American Express

Voyons les choses en face: nous adorons tous les cartes de crédit commerciales. Pour 2014, l'honneur du (des) meilleur (s) film (s) publicitaire (s) va certainement à la série d'annonces faites par Tina Fey pour La carte de crédit Amex EveryDay® d'American Express. Des soins du visage au yogourt au pot-pourri, elle nous a fait rire et en apprendre davantage sur l’une des caractéristiques clés d’un nouveau produit d’American Express: avec la carte de crédit Amex EveryDay® d’American Express, vous obtiendrez un gain de 20% si effectuer 20 transactions ou plus par cycle de facturation.

Ces publicités constituaient un moyen léger de faire savoir aux consommateurs qu'il n'était plus nécessaire d'être une superstar pour gagner des points Membership Rewards - La carte de crédit Amex EveryDay® de American Express offre des avantages exceptionnels sans l'ardoise. Pour une marque associée à des produits financiers haut de gamme, c’était un moyen ingénieux de communiquer le message de la carte.

Meilleur effort pour adopter EMV: Citi et Chase

En 2014, avec de nombreuses atteintes à la sécurité des données de vente au détail, de nombreux émetteurs ont commencé à se démener pour ajouter des puces EMV à leurs cartes avant la date limite d'octobre 2015. Au cours de l'été, Citi a commencé à ajouter des puces à toutes ses cartes de crédit grand public et collégiales, une avancée radicale qui les a placées bien en avance sur la concurrence sur le front de l'EMV.

Cependant, à l'automne 2014, Chase a commencé à rattraper son retard. Il a ajouté la technologie EMV à plusieurs de ses cartes grand public les plus populaires, notamment Chase Freedom® et Chase Slate®. Étant donné que les deux émetteurs ont considérablement progressé dans l’adoption d’EMV en 2014 et, par conséquent, que les transactions par carte de crédit sont plus sûres pour les consommateurs, nous appelons cela celui-ci une égalité.

Meilleur effort pour fournir un accès gratuit à FICO: Citi

À l'automne 2014, Citi a annoncé qu'à partir de janvier 2015, tous les clients recevront un exemplaire gratuit de leur score FICO d'Equifax sur leurs relevés de facturation mensuels. Bien que Citi ne soit pas le premier émetteur à offrir cet avantage, la taille de sa clientèle signifie que des millions d'Américains auront bientôt accès à leur pointage de crédit chaque mois.

Encore une fois, il s’agit là d’une avancée considérable dans l’amélioration de l’éducation en matière de crédit à la consommation - nous donnons à Citi un atout majeur pour celui-ci et nous espérons voir la même chose d’autres émetteurs en 2015.

" PLUS: L'histoire de la carte de crédit

C’est ainsi que se termine notre année de cartes de crédit pour 2014. Mais à propos de 2015, pourquoi ne pas en faire votre résolution du Nouvel An de vous enregistrer auprès des Nerds aussi souvent que vous le pouvez? Nous sommes toujours là pour partager des nouvelles financières, des conseils et des conseils - n'oubliez pas de nous garder à l'esprit!

En regardant en arrière via Shutterstock

Les informations concernant Chase Slate® ont été recueillies de manière indépendante par Investmentmatome et n'ont pas été fournies ni examinées par l'émetteur de cette carte.