Pourquoi n'ai-je pas à payer de frais pour demander une carte de crédit?

Voyons les choses en face: les frais sont devenus si banals que nous ne les remarquons presque plus. Faire payer des frais pour voyager sur une autoroute, vérifier nos bagages à l'aéroport ou se faire livrer un repas est considéré comme faisant partie de la vie moderne.

Alors, pourquoi ne demandons-nous pas de frais pour demander une carte de crédit? Après tout, de nombreux autres types de prêts facturent des frais d’application. Si vous avez une carte de crédit et que vous souhaitez savoir comment vous avez évité cette dépense, consultez les détails ci-dessous. Vous pourriez être surpris de ce que vous trouvez!

Les frais qui devraient être

En théorie, il serait parfaitement raisonnable que les banques facturent une petite somme à leurs clients potentiels chaque fois qu’elles demandent une nouvelle carte de crédit. La raison est liée au processus de demande de carte de crédit; Lorsqu'un émetteur envisage de vous prêter de l'argent ou non, il doit vérifier votre crédit pour prendre une décision éclairée. Ce n’est pas gratuit - chaque vérification de crédit coûte de l’argent. Il serait donc judicieux que la banque vous répercute ces frais.

De plus, les frais de demande de carte de crédit ne sont pas soumis aux restrictions énoncées dans la loi de 2009 sur les cartes de crédit. Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), chargé de l’application de la loi CARD, impose une limite aux frais que les émetteurs de cartes de crédit peuvent demander aux consommateurs. A l'origine, cette limite était censée s'appliquer aux frais facturés avant l'ouverture du compte et frais facturés lors de la première année du client avec le compte. Cela signifie que les frais de demande auraient été réglementés par la loi.

Mais en 2013, le CFPB a décidé de ne pas surveiller les frais facturés avant l’ouverture d’une carte. Maintenant, seuls les frais perçus au cours des 12 premiers mois après un compte est activé peut être restreint. Cela laisse la porte ouverte aux sociétés émettrices de cartes de crédit pour facturer des frais de demande exorbitants sans avoir à se soucier du long bras de la loi.

Pourquoi les émetteurs ne vous demandent-ils pas de faire une demande?

La simple raison pour laquelle les sociétés émettrices de cartes de crédit ne facturent pas de frais de demande est la concurrence. Sur un marché inondé d’options, l’émetteur qui érige un obstacle à l’obtention de sa carte va commencer à perdre des clients - et rapidement.

Considérez le scénario suivant: vous recherchez une bonne carte de crédit Travel Rewards et vous avez réduit la réserve à deux cartes exceptionnelles. Comme souvent, les deux cartes offrent des fonctionnalités similaires et vous avez du mal à vous décider. Si une carte facture des frais initiaux simplement pour avoir fait une demande, vous allez probablement l’utiliser comme facteur de départage et choisir l’autre carte.

Toutes choses étant égales par ailleurs, chacun choisira d'éviter les frais supplémentaires, et les émetteurs de cartes de crédit savent que c'est ce que nous pensons. À moins qu'ils tout commencer à faire payer les frais de demande, aucun d’entre eux ne pourra s’en tirer.

De plus, les sociétés émettrices de cartes de crédit disposent de nombreuses façons de gagner de l'argent. La décision calculée de renoncer aux frais de demande en vue d’attirer plus de clients est probablement bonne - certains profits potentiels sont perdus, mais il ya beaucoup à gagner si davantage de personnes adhèrent à la carte.

Les autres frais de carte de crédit sont également évitables

Payer pour demander une carte de crédit peut sembler inutile, mais la vérité est que beaucoup d’entre nous payons des frais qui pourraient également être évités. Par exemple:

• Frais de retard - En payant votre facture à temps, vous pourriez économiser 25 $ à 35 $
• Frais de transaction à l’étranger - Si vous voyagez beaucoup, recherchez une carte qui ne facture pas ces frais. Il y a beaucoup d'options là-bas!
• Frais d'avance en espèces - Le fait de disposer d'un fonds d'urgence facilement accessible rendra la prise d'une avance en espèces inutile.
• Frais annuels - Les frais annuels ne valent la peine que si vous gagnez suffisamment de récompenses pour les dépasser. Sinon, optez pour une carte qui ne comporte pas ces frais.

La ligne du bas: Il serait compréhensible que les sociétés émettrices de cartes de crédit imposent des frais de demande, mais elles choisissent de ne pas le faire pour conserver notre activité. Assurez-vous simplement que vous ne payez pas d'autres frais dont vous pourriez facilement vous passer!

Image d'application de carte de crédit via Shutterstock