Les # 1 raisons pour lesquelles les 20 ans ne devraient pas épargner pour la retraite

système de sécurité sociale semble de plus en plus fragile. Les 20 et 30 ans d'aujourd'hui vivront dans un monde avec des âges de retraite plus tardifs et des paiements de sécurité sociale relativement plus petits. Ajoutant l'insulte financière à la blessure, les plus jeunes membres de la population d'aujourd'hui sont peu susceptibles d'être en ligne pour une pension traditionnelle, qui avait été la pierre angulaire de l'épargne retraite de leurs parents et grands-parents.

Vu sous tous ces angles décevants plus important que jamais pour les jeunes travailleurs de commencer à épargner pour la retraite dès que possible, non?

Faux.

Mon amie Cathy a commencé à économiser de l'argent dans la vingtaine. Elle ne gagnait que 40 000 $ par année, mais elle avait comme priorité de dépenser 100 $ tous les mois dans sa 401 (k). Bien que cela ait été formidable pour la firme de courtage qui lui administrait la 401 (k), Cathy commençait à devenir plus pauvre chaque mois. Son plus gros problème - Cathy était toujours aux prises avec des prêts étudiants et des dettes de carte de crédit. Les compagnies de cartes de crédit facturaient ses taux d'intérêt à deux chiffres tandis que sa 401 (k) ne pouvait raisonnablement croître 6-8% par an.

Aujourd'hui, Cathy est incapable d'ajouter à elle 401 (k) parce que l'intérêt sur elle les dettes mangent toutes ses économies. La pression énorme qu'elle a mise sur elle-même pour commencer à épargner pour la retraite signifiait qu'elle avait très peu d'argent pour rembourser son endettement, et ils l'ont finalement accablée. À 40 000 $ par année, elle n'a pas été capable de faire une poussée majeure dans sa 401 (k), de toute façon - après plus de 10 ans d'épargne, elle a mis de côté environ 10 000 $.

Ce qui nous amène au prochain piège financier Cathy ne peut pas avoir accès à ces 10 000 $ sans pénalités importantes et sans taxes.

Beaucoup de jeunes travailleurs ont commencé à épargner tôt pour se faire frapper par un barrage routier inattendu, comme un emploi perdu ou une facture médicale importante. Invariablement, ils ont dû retirer de l'argent de leur 401 (k) pour joindre les deux bouts. C'est pourquoi il est rentable de mettre un ou deux ans de dépenses dans un compte d'épargne; Vous ne savez jamais quand vous aurez besoin de cet argent "pluvieux".

L'industrie des services financiers a tout intérêt à vous voir ouvrir un compte de retraite - ils constituent une belle source de profits pour ces entreprises. Ne laissez pas leurs arguments de vente vous faire pression. Prévoyez le jour où vous commencerez à épargner pour la retraite, mais sachez que la priorité doit être de mettre de l'ordre dans le reste de votre maison financière.

Une meilleure stratégie

Cathy aura 35 ans cette année, et grâce à Récemment, elle gagne environ 65 000 $ par année. Son superviseur gagne environ 85 000 $ par année - un salaire qu'elle attend avec impatience alors qu'elle gravit les échelons de l'entreprise.

Mais dans la décennie à venir, Cathy a un nouveau plan de jeu.

Elle a classé toutes ses dettes en fonction de leurs taux d'intérêt, et maintenant qu'elle gagne un salaire annuel plus élevé, elle a plus d'argent pour payer la dette la plus élevée en premier. Dans environ cinq ans, elle aura fait une brèche majeure dans sa dette totale. À l'occasion de son 40e anniversaire, elle commencera à se concentrer sur la construction d'un pécule de retraite solide.

Comme elle s'attend à gagner plus de 85 000 $ d'ici là, au lieu de ranger 100 $ par mois comme dans la vingtaine, Cathy sera capable d'économiser environ 500 $ par mois. Au moment où elle a 50 ans, Cathy aura économisé environ 90 000 $ - en supposant un rendement annuel de 6% dans son 401 (k). Au moment où elle atteindra 60 ans, elle aura environ 240 000 $ à la banque. Ce chiffre grimpe à 500 000 $ quand elle a 70 ans.

Graphique 1. 30 ans plus tard, beaucoup d'argent économisé …

Cela ne veut pas dire que les diplômés des collèges devraient avoir une fête de dix ans. Une fois que toutes les dettes ont été remboursées, vous devriez économiser agressivement pour la retraite. Mais pour beaucoup d'entre nous, c'est une tâche beaucoup plus facile que nous passons dans nos années de revenu de pointe. Il est tout simplement difficile d'économiser beaucoup d'argent quand on a 25 ans. Une décennie plus tard, ça devrait être beaucoup plus facile.