Les Américains privilégient le débit au crédit pour leur carte Go-To
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Table des matières:
- Cartes de débit pour les achats quotidiens
- Les utilisateurs de cartes de crédit et de débit pensent et agissent différemment
- Débit vs crédit: Quel est le meilleur quand?
- Les cartes de débit n'ont aucun impact sur les notes de crédit
- Les cartes de crédit offrent plus de protection que les cartes de débit ou les espèces
- Le crédit est préférable pour la plupart des achats, sauf si vous payez des intérêts ou des frais.
- MÉTHODOLOGIE
Les cartes de crédit offrent des récompenses, des protections d’achat et d’autres avantages. Ils peuvent protéger les utilisateurs des effets financiers de la fraude et, lorsqu'ils sont utilisés à bon escient, peuvent aider les consommateurs à obtenir un bon crédit. Mais selon un nouveau sondage Investmentmatome, davantage d’Américains déclarent qu’ils retireraient leur carte de débit d’une carte de crédit au lieu d’une carte de crédit.
Dans une enquête en ligne menée auprès de plus de 2 000 adultes américains, commandée par Investmentmatome et réalisée par Harris Poll en août 2017, nous avons posé des questions sur les méthodes de paiement principalement utilisées par les utilisateurs pour leurs achats courants, leur avis sur les différentes méthodes de paiement et leur éventuel dette de carte de crédit, entre autres. Voici ce que nous avons appris:
- Plus de 2 Américains sur 5 (44%) déclarent utiliser principalement des cartes de débit pour leurs achats de tous les jours, tels que l'épicerie et l'essence. 34% déclarent utiliser principalement des cartes de crédit.
- Près des trois quarts des Américains qui utilisent principalement des cartes de débit pour leurs achats quotidiens (71%) affirment avoir déjà été endettés.
- Environ 1 Américain sur 4 (24%) pense, à tort, que l’achat d’une carte de débit affecte le pointage de crédit d’une personne.
Nous avons également parlé à Kimberly Palmer, experte en matière de cartes de crédit et de services bancaires aux résidents du site, à propos des cas où il est judicieux d’utiliser une carte de débit et dans lesquels le crédit est la meilleure option.
Cartes de débit pour les achats quotidiens
Investmentmatome a demandé aux Américains quelle était leur principale méthode de paiement pour leurs achats quotidiens, tels que l'épicerie, l'essence et les loisirs. Quarante-quatre pour cent utilisent principalement des cartes de débit, soit 10 points de plus que ceux qui utilisent des cartes de crédit.
Les Américains plus jeunes semblent préférer le débit au crédit par rapport aux Américains plus âgés. Les Américains âgés de 65 ans et plus sont plus susceptibles que les autres groupes d’âge de dire qu’ils utilisent principalement les cartes de crédit pour leurs achats quotidiens (46% contre 31% des 18 à 64 ans). En revanche, les personnes âgées de 18 à 64 ans sont beaucoup plus susceptibles d’utiliser principalement des cartes de débit (47% par rapport à 30% des personnes âgées de 65 ans et plus). Nous verrons un peu les différences entre les utilisateurs de débit et de crédit, mais examinons d’abord les émotions associées aux dépenses.
Parmi les Américains qui ont utilisé des cartes de crédit, les réponses les plus courantes à la question de savoir comment ils se sentent lorsqu'ils les utilisent sont sécurisées (47%), responsables (40%) et impulsives (29%). Ceux qui ont utilisé des cartes de débit ont déclaré le plus souvent se sentir responsables (56%), en sécurité (49%) et limités (31%).
Environ le quart des Américains qui ont utilisé des cartes de crédit se sentent anxieux (24%) et / ou dépassés (24%) en les utilisant. Et 29% des Américains qui ont utilisé des cartes de crédit ont déclaré que cela les avait poussés à se sentir impulsifs, contre 13% de ceux qui avaient utilisé des cartes de débit.
«De nombreux Américains peuvent se sentir anxieux ou dépassés lorsqu'ils utilisent des cartes de crédit parce qu'ils les associent à une dette incontrôlable. Et pour les personnes aux prises avec des dettes et des dépenses excessives, les cartes de crédit peuvent poser problème », déclare Palmer. "Mais pour la majorité des Américains qui contrôlent le solde de leurs cartes de crédit, ils constituent un outil précieux."
Les utilisateurs de cartes de crédit et de débit pensent et agissent différemment
Les utilisateurs de cartes de débit ont tendance à penser que le débit est meilleur dans tous les domaines. Plus de 4 Américains sur 5 qui utilisent principalement une carte de débit pour leurs achats quotidiens (81%) affirment qu’une carte de débit est préférable à une carte de crédit pour obtenir de l’argent à un guichet automatique. Et c’est exact, les cartes de crédit ont tendance à facturer des frais d’avance très élevés. Cependant, beaucoup disent aussi que le débit est la meilleure option par rapport au crédit pour acheter de l'épicerie (78%), payer un repas au restaurant (62%) et faire le plein d'essence (61%). En fait, les cartes de crédit offrent plus de protection et beaucoup gagnent des récompenses équivalant à un rabais sur tout ce que vous achetez. Certaines cartes offrent même des récompenses en prime sur l'épicerie, l'essence ou les restaurants. Il pourrait donc être préférable d’utiliser le crédit pour ces achats. Nous disons ceci avec une mise en garde: si vous vous attendez à ne pas payer votre facture de carte de crédit tous les mois, le débit ou l’argent comptant est la solution. Le portage de dettes entraîne des intérêts débiteurs.
Si vous vous attendez à ne pas payer votre facture intégralement tous les mois, payez par débit plutôt que par crédit pour éviter des frais d’intérêts coûteux.
Les utilisateurs de cartes de crédit sont plus susceptibles que les utilisateurs de cartes de débit de penser que l’activité des cartes de débit a une incidence sur les scores de crédit. Parmi les Américains qui utilisent principalement des cartes de crédit pour leurs achats quotidiens, 28% pensent que l’activité d’achat d’une carte de débit affecte les notes de crédit d’une personne, par rapport à 21% de ceux qui utilisent principalement une carte de débit. Comme indiqué ci-dessus, cela est incorrect.
Les utilisateurs de cartes de débit sont plus susceptibles d'avoir contracté une dette de carte de crédit que les utilisateurs de cartes de crédit. Plus de la moitié des Américains (56%) déclarent avoir contracté des dettes sur cartes de crédit, ce qui signifie qu’ils ont accumulé un solde d’un mois sur l’autre. Parmi ceux qui utilisent principalement une carte de débit pour leurs achats quotidiens, 71% ont contracté une dette de carte de crédit, contre seulement 44% de ceux qui utilisent principalement des cartes de crédit.
Débit vs crédit: Quel est le meilleur quand?
Que les consommateurs optent pour le débit ou le crédit dépend de leurs habitudes de consommation. Mais les gens devraient être conscients des limites de chacun.
Les cartes de débit n'ont aucun impact sur les notes de crédit
Les pointages de crédit sont conçus pour évaluer les risques liés au prêt. Ils sont influencés par cinq facteurs principaux: l'historique des paiements, l'utilisation du crédit, la durée de l'historique du crédit, les types de comptes et les nouveaux crédits.
Lorsque vous utilisez une carte de débit, vous n’empruntez pas d’argent, vous tirez votre propre argent directement de votre compte. L’activité d’achat sur une carte de débit n’affecte donc pas vos notes de crédit. Néanmoins, près du quart des Américains (24%) pensent que oui. Les jeunes de la génération Y ont moins tendance à le croire comparés aux jeunes baby-boomers: 20% des 18 à 34 ans déclarent que l’achat d’une carte de débit a un impact sur les cotes de crédit d’une personne, tandis que 30% des personnes âgées de 55 à 64 ans le pensent.
Si vous souhaitez établir ou améliorer vos notes de crédit, une carte de crédit est l’un des moyens les plus simples de le faire. Essayez de garder votre solde bas par rapport à votre limite et payez votre facture à temps, à chaque fois.
Les cartes de crédit offrent plus de protection que les cartes de débit ou les espèces
La moitié des Américains (50%) déclarent que les cartes de crédit offrent aux consommateurs une plus grande protection des achats et une sécurité financière supérieure à celle des cartes de débit. C'est correct. De nombreuses cartes de crédit offrent des protections sur les prix et les achats ainsi que sur la garantie prolongée. En général, les cartes de crédit vous protègent mieux que les cartes de débit en cas de perte ou de vol de votre carte. Malgré tout, 18% des personnes interrogées estiment que les cartes de débit offrent davantage de protection et de sécurité que les cartes de crédit, et 32% estiment qu’elles offrent une protection et une sécurité égales.
"Utiliser de l'argent pour faire un gros achat revient à sortir une tôle à biscuits d'un four chaud sans gants de cuisine - vous vous laissez complètement à l'abri."
-Kimberly Palmer, expert des cartes de crédit et des banques Investmentmatome
Si votre carte de crédit est perdue ou volée ou si le numéro est utilisé de manière frauduleuse, votre maximum de responsabilité sera de 50 $ et de nombreux émetteurs ont une politique de responsabilité zéro pour leurs clients. Essentiellement, avec la fraude par carte de crédit, l’argent de l’émetteur est en jeu. Par contre, si quelque chose se passe sur votre carte de débit, c’est votre argent en jeu, car les achats sont directement effectués sur votre compte bancaire. Quel que soit le type de carte que vous avez, la meilleure chose à faire est de signaler immédiatement toute perte ou tout vol. Cela limitera le montant d'argent que vous pouvez perdre.
«Les cartes de crédit offrent une protection contre la fraude ainsi que de nombreux autres avantages», explique Palmer, «ce qui signifie que pour la plupart des achats, utiliser une carte de crédit est généralement la meilleure option pour les consommateurs. Utiliser de l’argent pour faire un gros achat revient à sortir une tôle à biscuits d’un four chaud sans gants de cuisine - vous vous laissez complètement à l’abri."
Le crédit est préférable pour la plupart des achats, sauf si vous payez des intérêts ou des frais.
Parmi les Américains qui utilisent principalement les cartes de crédit pour leurs achats quotidiens, 40% pensent qu’il n’est jamais préférable d’utiliser une carte de débit plutôt qu’une carte de crédit. C'est faux. Il existe deux raisons principales de choisir le débit au crédit dans certaines situations: les frais et les intérêts.
Si vous utilisez des frais pour utiliser une carte de crédit, vous devriez opter pour le débit. Les exemples incluent des frais d’avance en espèces pour obtenir de l’argent à un guichet automatique ou un supplément pour payer une taxe ou une facture d’enseignement avec crédit. Comme indiqué ci-dessus, le débit est également le meilleur choix si vous savez que vous ne pouvez ou ne pouvez pas payer le solde intégral d'une carte de crédit, ce qui signifie que vous finirez par payer des intérêts.
Dans la plupart des autres cas, comme payer pour l'épicerie ou l'essence, il est logique d'utiliser du crédit.
Pourtant, environ 2 Américains sur 5 (38%) pensent qu’il vaut mieux utiliser une carte de débit que les cartes de crédit pour payer l’essence, et plus d’un tiers (35%) ne pensent pas qu’il vaut mieux utiliser une carte de débit qu’une carte de débit. carte de crédit lorsque vous prenez de l'argent à un guichet automatique.
«En général, les cartes de crédit sont la meilleure option pour la plupart des achats, car elles comportent souvent des avantages tels que la protection des achats et des points de récompense. Ils peuvent également vous aider à établir votre pointage de crédit », déclare Palmer. «Mais si vous accumulez des soldes sur des cartes de crédit et payez des intérêts et des frais, les cartes de crédit deviennent rapidement coûteuses. Si vous payez plus pour utiliser une carte de crédit en raison de frais supplémentaires, l’utilisation d’une carte de débit a souvent plus de sens."
