Servir votre pays? N'oubliez pas de protéger votre crédit, aussi

Lorsque vous entrez dans l'armée, vous vous concentrez sur la protection de votre pays. Mais pensez également à protéger votre crédit.

Une mauvaise cote de crédit peut vous coûter très cher. Vous pourriez vous voir refuser les autorisations de sécurité dont vous avez besoin, payer des taux d’intérêt élevés, vous faire refuser des prêts ou des cartes de crédit et faire face à des appels de collecteurs de dettes.

" PLUS: 3 protections de la dette pour les membres du service

Voici trois conseils de protection de portefeuille pour les membres du service.

1. Demander un taux d'intérêt inférieur

Grâce à la Servicemembers Civil Relief Act of 2003, vous ne pouvez pas payer plus de 6% d’intérêts sur vos dettes contractées avant de vous engager dans l’armée - ou, si vous êtes dans la réserve, avant votre déploiement. Ce taux s'applique aux cartes de crédit et à la plupart des types de prêts, y compris les hypothèques.

Vous pouvez postuler à tout moment en service actif ou jusqu'à 180 jours après votre départ du service actif - mais ne préféreriez-vous pas commencer à économiser de l'argent immédiatement? Prévenez par écrit vos émetteurs de cartes de crédit et vos prêteurs que vous serez en service actif et demandez-leur de réduire votre taux d'intérêt pour se conformer à la LCRP. Vous devrez fournir une pièce d’identité et une copie de vos ordres militaires.

Le plafond de 6% ne s'applique qu'aux dettes contractées avant votre activation. Les nouveaux frais sur une carte de crédit auront le taux de pourcentage annuel original appliqué. Néanmoins, les salaires des militaires sont souvent modestes et obtenir une réduction des intérêts sur la dette existante peut aider à étirer votre budget. Les conjoints sont également couverts par la SCRA et éligibles pour cette prestation.

Notez que 6% est le maximum. Doug Nordman, fondateur de The-Military-Guide.com et auteur de «The Military Guide to Financial Independance and Retirement», indique que certains émetteurs de cartes de crédit vont au-delà, en accordant des taux d’intérêt encore plus bas et pour une durée supérieure au service actif. Certains membres des services qui ont fait leur demande longtemps après le début de leur éligibilité ont reçu des chèques de remise pour des centaines, voire des milliers de dollars, dit Nordman.

2. Définir une alerte de service actif sur votre rapport de crédit

Une alerte de service actif vous protège du vol d'identité en cours de service. Les créanciers potentiels doivent prendre des mesures supplémentaires pour vérifier qu'une demande de crédit en votre nom provient bien de vous.

Communiquez avec l'un des trois principaux bureaux de crédit - Equifax, TransUnion et Experian - pour demander l'alerte. Ce bureau notifiera les deux autres. Vous aurez besoin de la documentation de votre identité et de votre statut de service actif. L'alerte dure un an mais vous pouvez la renouveler. Il suspend également les offres de crédit présélectionnées pendant deux ans.

Il est judicieux de vérifier vos rapports de crédit avant d’entrer dans l’armée. Si vous trouvez des erreurs, contestez-les. Assurez-vous également que le numéro de téléphone enregistré est exact.

3. Faites une pause quand vous devez bouger

Déménager coûte cher, surtout si vous devez payer pour sortir d'un bail. Si vous envisagez de vous engager dans l’armée ou à cause d’une obligation militaire, la SCRA vous aidera.

Selon les circonstances, vous pouvez également être en mesure de rompre un contrat de location de véhicule ou un contrat de téléphone portable sans pénalité budgétaire ni appel d'un agent de recouvrement.

Mais vous n’obtiendrez pas ces avantages si vous ne les demandez pas. Military OneSource, financé par le ministère de la Défense, offre des conseils en ligne sur les critères d'éligibilité pour mettre fin aux contrats de location de véhicules et de maisons. Pour obtenir de l'aide concernant votre contrat de téléphonie mobile, contactez le service clientèle de votre fournisseur.

Nordman dit que vous pouvez également avoir droit à une «indemnité de déplacement» militaire pour couvrir les dépenses que vous devrez remplacer: pensez à la nourriture dans votre garde-manger, votre congélateur ou votre matériel de nettoyage. Vous pouvez également bénéficier d’une avance pouvant aller jusqu’à trois mois de salaire et de l’allocation de logement afin de couvrir les dépenses non remboursées. Les salaires ultérieurs seront inférieurs jusqu'à ce que vous compensiez l'avance, généralement sur 12 mois, mais vous pouvez demander de l'allonger à 24 mois, dit Nordman.

Bev O’Shea est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @BeverlyOShea .