Comment signaler un loyer aux agences d'évaluation du crédit

Beaucoup de gens qui n’ont pas beaucoup d’historique de crédit paient un loyer à temps. Si cette information apparaissait sur leurs rapports de crédit, cela pourrait aider leurs cotes de crédit.

Vous ne pouvez pas déclarer vous-même les paiements de loyer. Cependant, les services de déclaration de loyer peuvent faire en sorte que vos rapports de crédit reflètent assez facilement vos paiements de loyer, à un coût allant de gratuit à plus de 100 $ par an.

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Pour utiliser efficacement un service de déclaration des loyers, vous devez savoir à quels bureaux de crédit il comptabilise vos paiements et quelles notes de crédit tiennent compte de ces paiements.

Quels services rapporteront vos paiements de loyer aux prêteurs?

Il existe plusieurs façons d’obtenir des enregistrements de vos paiements devant les prêteurs. Parmi eux:

• Journalistes des loyers: Il y a des frais d'inscription uniques de 94,95 $, qui comprennent les paiements de location signalés pour une période allant jusqu'à deux ans, puis le service est de 9,95 $ par mois. Il rend compte à TransUnion.
• Rental Kharma: La configuration initiale est de 25 $ et le service est de 6,95 $ par mois. Pendant l'inscription, vous pouvez signaler les paiements effectués au cours des 24 derniers mois moyennant des frais de 5 $ par mois déclarés. Il rend compte à TransUnion.
• RentTrack: Les frais peuvent varier selon que votre propriétaire est client ou non. Sans la participation du propriétaire, RentTrack collecte le loyer moyennant des frais de 6,95 $ et envoie ensuite un chèque à votre propriétaire. Une rétrospective allant jusqu'à 24 mois est disponible sur votre contrat de location actuel.
• ClearNow: Ce service prélève votre loyer de votre compte courant ou de votre compte d'épargne. Les locataires ne coûtent rien, mais votre propriétaire doit être enregistré. Si vous vous inscrivez, les paiements sont signalés à Experian.
• PayYourRent: Frais variables, en fonction du paiement du loyer; dans certains cas, les frais sont payés par la direction. Il fait rapport aux trois bureaux de crédit.
• eRentPayment: les locataires ne peuvent s'inscrire à ce service de paiement de loyer que si le propriétaire est enregistré. Des frais de transaction de 3 USD par transaction sont facturés pour le traitement électronique des paiements de loyer; le propriétaire peut fractionner ce coût ou exiger que le locataire le paie. Rapports aux trois bureaux de crédit.

Notez que votre locateur peut avoir besoin de vérifier vos paiements de loyer. Certains services peuvent ne pas être en mesure de déclarer vos paiements si votre propriétaire ne vérifie pas.

Quels scores de crédit tiennent compte des paiements de loyer?

Les loyers restent rarement signalés aux bureaux de crédit.

Un porte-parole de FICO a estimé que moins de 1% des dossiers de crédit contiennent des entrées de location. Mais les trois principaux bureaux de crédit - Experian, Equifax et TransUnion - incluent des informations sur le paiement du loyer dans les rapports de crédit s’ils les reçoivent.

Bien que le loyer soit considéré comme une "ligne de fond" sur les rapports de crédit - un peu comme un prêt hypothécaire ou auto, il n’est pas traité de la même manière aux fins de la notation du crédit ", déclare Barry Paperno, expert en crédit à la consommation, qui écrit un blog sur Speaking of Credit.

Les versions les plus couramment utilisées de la note FICO n’utilisent pas les informations de paiement du loyer pour calculer les notes.

Les versions les plus couramment utilisées du score FICO n'utilisent pas les informations de paiement de loyer pour calculer les scores, contrairement à FICO 9 et FICO XD, tout comme VantageScore.

Quelles questions devriez-vous poser à un service de déclaration de loyer?

Voici les questions que vous devriez poser aux prestataires de services de reporting de loyers. Vérifiez également si votre administrateur de biens fonctionne déjà avec un service.

• Quels seraient mes coûts totaux pour une année de service, y compris les frais d'installation ou les frais de rapport de l'historique de location précédent? (Certains services peuvent remonter jusqu'à 24 mois.)
• Comment protégez-vous mes données personnelles?
• À qui des principaux bureaux de crédit faites-vous rapport? (Tous les trois est idéal.)
• Fournissez-vous un accès gratuit aux cotes de crédit et, le cas échéant, quelles cotes?
• Quand devrais-je m'attendre à ce que l'information apparaisse sur mon dossier de crédit?
• Comment puis-je annuler le service?
• Que se passe-t-il si j'ai un différend avec mon propriétaire? Dans certains États, les locataires ont le droit de retenir le paiement si le propriétaire ne maintient pas le logement réparé et habitable. Les critiques craignent que les locataires aient peur d'exercer leurs droits, de peur d'être signalés en retard aux bureaux d'évaluation du crédit.

Comment la déclaration de loyer se compare-t-elle avec d'autres types de crédit?

D'autres stratégies de création de crédit reposent sur des relations commerciales plus traditionnelles. Vous pouvez obtenir une carte de crédit sécurisée, par exemple, ou un prêt générateur de crédit. Les dettes renouvelables, telles que les cartes de crédit et les prêts à tempérament, sont pris en compte dans pratiquement toutes les notes de crédit.

Si vous voulez les meilleurs taux et conditions, vous devez créer du crédit à l'ancienne - avec des comptes de crédit.

Les informations sur les loyers peuvent aider les prêteurs qui recherchent des personnes solvables et qui ont été négligées, selon des experts. Mais la plupart des prêteurs cherchent toujours à attirer les personnes ayant de bons scores de crédit traditionnels. Si vous voulez les meilleurs taux et conditions, vous devez créer du crédit à l'ancienne - avec des comptes de crédit.

Il peut être utile de disposer d'informations de paiement de location dans votre rapport de crédit si vous louez à nouveau. Les propriétaires préfèrent les locataires qui peuvent montrer une histoire de paiement à temps.Une étude réalisée par la Credit Builders Alliance, une organisation à but non lucratif, a montré que la déclaration des loyers entraînait davantage de paiements de loyers dans les délais et des scores de crédit plus élevés Vantage 3.0 pour les participants.

Et après?

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