3 mythes de points de crédit que vous devez savoir
Les grands mythes 3|20 Prométhée, le révolté de l'Olympe - Documentaire
Table des matières:
Si vous vous êtes déjà tourné vers Internet pour obtenir une réponse à une question sur le pointage du crédit, vous avez probablement mis un terme à vos recherches plus embarrassé que lorsque vous avez commencé.
Il y a beaucoup de désinformation là-bas. Et FICO, la société responsable du modèle de notation le plus utilisé, ne révèle que des informations limitées sur la fabrication de la saucisse - ce qui n’aide en rien. De plus, étant donné que le profil de crédit de chacun est différent, il n’existe souvent aucune réponse claire, par oui ou par non, aux questions courantes.
Dans cet esprit, voici trois mythes importants concernant votre pointage de crédit, principalement des demi-vérités, que vous devez connaître. Après tout, plus vous en savez, plus votre score sera élevé.
Trois mythes de la cote de crédit
LE MYTHE: Fermer une carte de crédit ouverte depuis longtemps nuira à votre score, car la formule valorise un long historique de compte.
Les gens hésitent souvent à fermer les cartes de crédit qu’ils ont ouvertes depuis des années, estimant que cela réduirait la durée de leurs antécédents de crédit, qui représente 15% du score. Pas si.
«Fermer un compte avec un bon historique de paiement ne vous fait pas perdre l'historique de ce compte», déclare Rod Griffin, directeur de l'éducation publique chez Experian. "Les comptes fermés avec un solde zéro qui n'ont aucune information négative dans leur historique restent 10 ans à compter de la date à laquelle ils sont fermés."
Par conséquent, si vous avez des antécédents de crédit longs et sains, vous ne verrez probablement pas de baisse immédiate et nette de votre score si vous fermez une ancienne carte, du moins pas pour des raisons liées à la durée de vos antécédents de crédit.
Mais vous pourriez voir un creux pour des raisons d'utilisation du crédit. "Perdre la limite de crédit disponible sur cette carte peut augmenter votre taux d'utilisation global, également appelé ratio solde / limite, ce qui peut nuire au pointage du crédit, au moins temporairement", a déclaré Griffin.
30% de votre pointage de crédit est fortement influencé par votre taux d'utilisation du crédit. Étant donné que de nombreuses personnes ont des limites élevées sur leurs anciennes cartes, en fermer une pourrait faire grimper votre taux d'utilisation du crédit - et réduire votre score - si vous portez des soldes sur d’autres plastiques.
Cela pourrait gravement endommager votre score. La limite de crédit, et non l’âge de la carte, est donc le facteur le plus important à prendre en compte avant de fermer un compte.
LE MYTHE: Votre pointage de crédit ira bien tant que vous payez votre solde au complet tous les mois.
Rester en dehors de la dette de carte de crédit est important pour maintenir une bonne cote de crédit, vous pouvez donc vous féliciter de payer votre solde au complet tous les mois.
Pas si vite. Si vous chargez trop à un moment donné, il est encore possible que votre score en souffre.
Comme indiqué ci-dessus, 30% de votre pointage de crédit est fortement affecté par votre taux d'utilisation du crédit. Et le modèle de notation FICO pénalise généralement les consommateurs qui utilisent plus de 30% du crédit disponible sur leurs cartes.
FICO obtient les informations sur ce que vous facturez - et toutes les informations utilisées dans votre score, en fait - auprès des trois principales agences d'évaluation du crédit, Experian, Equifax et TransUnion.
Voici le problème: les émetteurs de cartes se rapportent généralement aux bureaux un jour spécifique chaque mois, quelle que soit l’échéance du solde. Cela signifie que si vous dépensez 4 000 USD sur une carte avec une limite de 10 000 USD et que ce solde est signalé à mi-parcours de votre cycle de facturation, votre score pourrait être affecté, même si vous la payez plus tard à la date d'échéance.
Pour plus de sécurité, maintenez votre utilisation de crédit inférieure à 30% sur toutes vos cartes, à tout moment.
LE MYTHE: Demander trop de prêts dans un court laps de temps va réduire votre pointage de crédit
La résolution de cette demi-vérité dépend de la manière dont vous définissez le terme «période courte». Dix pour cent de votre pointage de crédit est déterminé par de nouvelles enquêtes de solvabilité et par une demande de crédit trop rapide - comme dans les mois suivants - volonté entraîner des points perdus.
Cependant, la plupart des modèles de notation considèrent plusieurs demandes pour le même type de prêt qui ont lieu dans un délai de 14 à 45 jours comme une simple enquête au lieu de plusieurs. Par conséquent, si vous souhaitez acheter une hypothèque, essayez de soumettre vos demandes à quelques jours d'intervalle. Cela vaut mieux pour votre score que d’allonger le processus sur plusieurs mois.
Cette histoire est apparue dans Money / Time. Image de masques mythologiques via Shutterstock
