Un faible pointage de crédit pourrait vous empêcher de posséder une petite entreprise

Un bon pointage de crédit est important pour obtenir un prêt hypothécaire, mettre en place des services publics et obtenir une assurance à des taux décents. Mais vous oubliez peut-être une raison très importante d'avoir un excellent crédit: cela peut vous aider à réaliser votre rêve d'ouvrir une entreprise.

Lorsque vous ouvrez une nouvelle entreprise, un bon crédit personnel est essentiel pour obtenir un financement. Une nouvelle entreprise n’a pas d’historique de crédit, les prêteurs peuvent donc se méfier. Et même si un crédit personnel décent peut vous aider à obtenir un financement, il n’aura probablement pas les meilleures conditions, ce qui pourrait vous coûter des milliers de dollars sur la durée du prêt.

Supposons que vous contractiez un emprunt à terme de 50 000 dollars destiné aux petites entreprises. Dans certaines banques de la communauté, les taux d’intérêt peuvent être aussi bas que 3,5% à 6,5%, mais néanmoins, la différence de coût est notable. Voici la différence entre un prêt sur cinq ans:

Taux d'intérêt	Paiement mensuel	Total des intérêts payés
3.5%	$910	$4,575
4.5%	$932	$5,929
5.5%	$955	$7,303
6.5%	$978	$8,698

Dans ce cas, une différence de crédit pourrait coûter plus de 4 000 $. Comme les nouvelles entreprises ne génèrent généralement pas de profit au cours de la première année d’exploitation, vous pourrez probablement utiliser ces liquidités à meilleur escient que les paiements d’intérêts.

Comment améliorer votre crédit pour un prêt aux petites entreprises

Pour obtenir l’approbation d’un prêt aux petites entreprises à des conditions favorables, vous devez améliorer votre crédit de plusieurs manières.

Payez vos factures à temps .

Cela semble évident, mais c’est la chose la plus importante que vous puissiez faire pour améliorer votre crédit. Les retards de paiement signalés restent sur votre rapport de crédit pendant sept ans et entraînent généralement des frais de retard. Pour éviter cette conséquence, configurez des paiements automatiques pour tous vos comptes ou créez des rappels par e-mail ou par SMS pour vos dates d'échéance.

Remboursez votre dette existante.

Le deuxième facteur le plus important qui détermine votre pointage de crédit est l'utilisation du crédit, ou le rapport entre le solde de votre dette et les limites de crédit. Nous vous recommandons de ne pas dépasser 30% à tout moment, même si baisser est mieux, car les soldes sont souvent déclarés comme étant des cycles de facturation moyens. Si votre solde est actuellement élevé, créez un plan visant à réduire votre utilisation au minimum.

Évitez de demander d'autres prêts ou cartes de crédit.

S'abstenir d'ouvrir de nouvelles lignes de crédit jusqu'à ce que vous obteniez avec succès votre prêt aux petites entreprises. Chaque nouvelle demande de prêt donne lieu à une enquête difficile et réduit la durée moyenne de vos antécédents de crédit, ce qui peut nuire à votre pointage de crédit.

Parcourez vos rapports de crédit pour les erreurs.

Une erreur dans votre dossier de crédit pourrait nuire à votre pointage de crédit, même si vous avez toujours de bonnes habitudes en matière de crédit. Pour éviter cela, extrayez vos rapports de crédit - c’est gratuit une fois par an - et vérifiez les erreurs. Si vous constatez des divergences, contestez-les immédiatement.

Sois patient.

Si possible, retenez votre demande de prêt commercial jusqu'à ce que votre pointage de crédit se situe dans la fourchette idéale. Si vous faites tout bien, il faut du temps pour obtenir votre score de «meh» à merveilleux. Et une différence de quelques points de pourcentage dans votre taux d’intérêt pourrait permettre d’économiser des milliers de dollars.

Erin El Issa est rédactrice spécialisée en finances personnelles pour Investmentmatome . Suivez-la sur Twitter @ Erin_Lindsay17 et sur Google+ .

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