Les prêts personnels des caisses populaires sont souvent moins chers, plus faciles à pardonner

Votre caisse populaire devrait être la première étape pour emprunter de l’argent, surtout si vous n’avez pas un crédit parfait. Les caisses populaires ont souvent des avantages par rapport aux autres prêteurs, notamment:

• Taux d'intérêt plus bas pour les personnes ayant un crédit moyen ou mauvais.
• Conditions plus souples.
• Les agents de crédit disposés à regarder plus que votre pointage de crédit.

Comment fonctionne un prêt personnel de caisse populaire

Les coopératives de crédit sont des organisations financières à but non lucratif qui servent les membres qui vivent, étudient, travaillent ou prient dans un domaine particulier. Si vous répondez aux exigences de la caisse, vous payez généralement une cotisation unique et un acompte pouvant aller jusqu’à 25 $. Pour faire une demande de prêt, vous devez d'abord devenir membre.

" PLUS: Coopératives de crédit contre banques: la différence et son importance

De nombreuses caisses populaires offrent des prêts personnels non garantis et garantis. Les deux types de prêts sont assortis de taux fixes et votre taux exact dépend de votre pointage de crédit, de vos antécédents en matière de crédit, de votre revenu et de vos dettes.

Un faible pointage de crédit ne vous dissipera pas à lui seul d’obtenir un prêt. Les coopératives de crédit examinent également l'ensemble de votre situation financière ainsi que votre statut de membre de la caisse. Néanmoins, un bon score vous permettra d'obtenir un taux inférieur à celui d'une personne ayant un mauvais crédit. Il est donc avantageux de connaître votre score.

Les coopératives de crédit sont de différentes tailles. Le processus de demande, les critères d'approbation, les taux et autres aspects d'un prêt personnel varient. Certains autorisent les applications en ligne uniquement; d'autres peuvent vous demander de démarrer l'application en ligne et de vous rendre dans une succursale pour remplir des documents.

" PLUS: Notre site best credit unions

Credit union vs. prêteur en ligne

Certaines banques offrent également des prêts personnels, mais elles n'offrent généralement les meilleurs taux qu'aux personnes ayant d'excellents profils de crédit. Les prêteurs en ligne offrent des prêts aux emprunteurs ayant un mauvais crédit, mais ils ne tiennent pas toujours compte de votre situation financière globale.

Les coopératives de crédit présentent certains inconvénients. Beaucoup effectuent une vérification de crédit stricte sur les demandes - ce qui peut causer une légère baisse temporaire de votre pointage de crédit - tandis que les prêteurs en ligne effectuent généralement des vérifications de crédit indirectes pour voir si vous êtes préqualifié pour un prêt. Les coopératives de crédit peuvent également ne pas disposer de la dernière technologie bancaire en ligne ou mobile que l'on pourrait attendre d'une grande banque.

Mais les prêts des coopératives de crédit tendent à être moins chers que ceux des prêteurs en ligne, en particulier pour les emprunteurs ayant une mauvaise cote de crédit. Le taux moyen facturé par les prêteurs en ligne aux clients dont les notes sont comprises entre 630 et 689 est de 21,8%, selon notre enquête sur site relative aux taux de prêteurs.

" PLUS: Comparez les taux estimés de plusieurs prêteurs en ligne

Coût d'un prêt personnel de caisse populaire

Il existe deux types de coopératives de crédit: à charte fédérale et à charte d'État.

Dans les caisses populaires fédérales, les taux de pourcentage annuels de la plupart des types de prêts sont plafonnés à 18%. Votre caisse populaire peut choisir de facturer des frais de demande qui ne font pas partie du TAEG.

Au cours des cinq dernières années, les coopératives de crédit fédérales ont facturé un TAP moyen de 9,3% pour un prêt de trois ans, selon les données de la National Credit Union Administration.

Les coopératives de crédit à charte d'État peuvent avoir des taux plus élevés que ceux des coopératives de crédit fédérales, selon leur lieu de résidence. Les coopératives de crédit d'État ont facturé un TAP moyen de prêts personnels de 11,3% au cours des cinq dernières années, selon les données compilées par la Credit Union National Association.

Voici les taux de prêt personnel de trois coopératives de crédit que Investmentmatome a qualifié de faciles à rejoindre:

	Gamme APR	Montant du prêt
Alliant Credit Union	12,15% à 27,15%	500 $ à 50 000 $
Consumers Credit Union	11,24% à 21,99%	500 $ à 40 000 $
Première technologie fédérale	8,5% à 17,99%	500 $ à 50 000 $

" PLUS: Examen de Investmentmatome sur les prêts personnels First Tech

Prochaines étapes

Si vous êtes déjà membre et que vous pouvez supporter un impact temporaire sur votre pointage de crédit, une coopérative de crédit peut vous obtenir le prêt le moins cher. Dans toutes les situations, Investmentmatome recommande de comparer les prêts de plusieurs prêteurs. Vous pouvez utiliser notre outil pour comparer les taux et les paiements des prêteurs en ligne avec ceux de votre caisse.

Comparer les prix

Une version précédente de cet article indiquait de manière erronée la limite du prêt personnel Alliant Credit Union. C'est 50 000 $. Cet article a été corrigé.