La réduction des coûts de l'assurance-maladie peut augmenter vos prestations de sécurité sociale

Par Dr. Eileen Hilton

En savoir plus sur Eileen sur notre site Demandez à un conseiller

Alors que la plupart des retraités paient le montant de la prime standard pour la couverture santé de Medicare, ceux qui se situent dans les tranches de revenu supérieures paient un montant supplémentaire en fonction de leur revenu. Si vous êtes dans une tranche de revenu plus élevée et que votre revenu baisse pendant la retraite, moins d'argent pour Medicare devrait être déduit de vos paiements de sécurité sociale, ce qui signifie plus d'argent devrait rester dans votre poche. Le plus souvent, cependant, vous devez prendre l’initiative et demander une réduction de la prime de Medicare pour bénéficier d’une augmentation de vos prestations de sécurité sociale.

Primes d'assurance-maladie

Pour la plupart des retraités, les primes Medicare sont automatiquement déduites de leurs prestations de sécurité sociale chaque mois. Lorsque les personnes font une demande pour la première fois au paiement de la sécurité sociale, la déduction de Medicare est basée sur leur revenu de deux ans avant la date de la demande, une période où beaucoup d’entre elles atteignent des gains record. Pour cette raison, ils peuvent voir une déduction substantielle de leur paiement mensuel de sécurité sociale.

Cette déduction de primes peut avoir un impact majeur sur le revenu et le style de vie des retraités, surtout si leur revenu diminue soudainement pour d'autres raisons. Les taux de déduction des primes pour la partie B de Medicare, qui couvre les visites chez le médecin et les procédures, et pour la partie D de Medicare, qui couvre les médicaments sur ordonnance, varient considérablement en fonction du niveau de revenu.

Le graphique ci-dessous présente les tranches de revenu (pour le revenu de 2014) et les déductions de prime correspondantes (appelé montant de l'ajustement mensuel lié au revenu) pour 2016. Selon la catégorie dans laquelle vous vous trouvez, vous devrez payer les montants suivants pour chaque type de couverture:

Déclaration de revenus individuelle déposée	Déclaration de revenus commune déposée	Classé marié et déclaration de revenus séparée	Partie b	Partie d
85 000 $ ou moins	170 000 $ ou moins	85 000 $ ou moins	$121.80	$0
au-dessus de 85 000 $ jusqu'à 107 000 $	au-dessus de 170 000 $ jusqu'à 214 000 $	N'est pas applicable*	$170.50	$12.70
au-dessus de 107 000 $ jusqu'à 160 000 $	au-dessus de 214 000 $ jusqu'à 320 000 $	N'est pas applicable*	$243.60	$32.80
au-dessus de 160 000 $ jusqu'à 214 000 $	au-dessus de 320 000 $ jusqu'à 428 000 $	au-dessus de 85 000 $ et jusqu'à 129 000 $	$316.70	$52.80
au-dessus de 214 000 $	plus de 428 000 $	plus de 129 000 $	$389.80	$72.90

* Il n'y a que trois niveaux de revenu pour ceux qui sont mariés et qui déposent séparément. Données de Medicare.gov.

Demander une réduction de prime Medicare

Comme vous pouvez le constater, si votre revenu diminue à la retraite, vous pourriez devoir beaucoup moins en primes Medicare. Pour savoir si vous pourriez être admissible à une réduction de prime, vous devez examiner votre dernière déclaration de revenus et déterminer si votre revenu brut ajusté modifié ou MAGI a diminué. Votre MAGI est votre revenu brut ajusté (votre revenu imposable) plus tout revenu exonéré d'impôt que vous pourriez avoir. ImpôtRapide vous offre une bonne explication de MAGI. Vous pouvez également effectuer un calcul approximatif à l'aide de la feuille de calcul IRS pour déterminer si votre nouveau MAGI vous place dans une classe de prime inférieure.

Si tel est le cas, vous pouvez demander une déduction révisée de Medicare. Il y a deux façons de déposer:

• Si vous avez vécu un événement qui a changé votre vie, comme un mariage, un divorce, le décès de votre conjoint ou la perte de divers types de revenus, vous pouvez soumettre le formulaire SSA-44, Montant de l'ajustement mensuel lié au revenu de Medicare - Evénement qui changera votre vie.
• Si rien de tout cela ne s'applique, vous pouvez former un appel formel. Contactez votre bureau de sécurité sociale local ou demandez un appel par écrit en remplissant une demande de réexamen (formulaire SSA-561-U2).

Ajustement majeur

De nombreux retraités sont éligibles pour un ajustement substantiel à la hausse de leurs contrôles mensuels de sécurité sociale. Une de mes clientes a vu son bénéfice augmenter considérablement lorsque le revenu de son mari a diminué de 70% en raison d'une maladie. Elle a découvert que leurs primes Medicare Part B et D, totalisant des centaines de dollars par mois, étaient basées sur le revenu plus élevé qu'elles avaient atteint deux ans auparavant. Une fois qu'elle a fait appel à la Social Security Administration, leur vérification mensuelle de la sécurité sociale a augmenté de plus de 450 dollars et ils ont reçu un remboursement pour le trop-payé de l'année précédente.

La baisse des revenus de ce couple a été précipitée, mais ce n'est pas unique pour eux. Si votre revenu change pendant la retraite, assurez-vous de savoir s'il pourrait en résulter une augmentation mensuelle des prestations de sécurité sociale.

Dr. Eileen Hilton est président et chef de la direction de Soins de la couronne, société de défense des droits des patients et de navigation Medicare à Hawaii.

Cet article apparaît également sur Nasdaq.

Image via iStock.