3 sur 4 disent que les collectionneurs de dette défient les demandes d'arrêter d'appeler

Trois consommateurs sur quatre ont déclaré que les agents de recouvrement n’avaient pas tenu compte de leur demande d’arrêter de téléphoner, selon un sondage publié jeudi par le Bureau de la protection financière des consommateurs, qui détaillait les pratiques «troublantes» dans l’industrie pesant plusieurs milliards de dollars.

Malgré les protections spécifiques prévues dans la loi sur les pratiques équitables de recouvrement des créances, les consommateurs ont déclaré à la CFPB qu'ils se sentaient souvent menacés par des agents de recouvrement, contactés tard dans la nuit ou tôt le matin, et poursuivis par des agents de recouvrement utilisant des informations incorrectes.

Les efforts de recouvrement de créances touchent plus de 70 millions d'Américains chaque année et constituent l'une des principales sources de plaintes des consommateurs auprès du CFPB.

Une enquête révèle de nombreuses plaintes

L'enquête de la CFPB, menée entre décembre 2014 et mars 2015 sur les expériences de recouvrement de créances environ un an avant l'enquête, a porté sur un échantillon de consommateurs tirés de dossiers de rapports de solvabilité relatant leurs expériences avec des agents de recouvrement. Il a trouvé:

• Plus d'un consommateur contacté par un créancier ou un agent de recouvrement s'est senti menacé.
• Trois consommateurs sur quatre qui ont demandé aux collectionneurs de cesser de communiquer ont déclaré que la demande n’avait pas été honorée.
• Plus d'un tiers des collecteurs de dettes ont appelé entre 21h00 et 21h00. et 8 heures
• Plus de la moitié ont signalé une erreur dans la dette, telle qu'un montant incorrect, une créance non due ou une créance d'un membre de la famille.
• Parmi les consommateurs contactés à propos d'une dette, 15% ont été poursuivis en justice pour paiement. Environ 75% des consommateurs poursuivis ne se sont pas présentés devant le tribunal, ce qui peut entraîner un jugement automatique et une saisie-arrêt du salaire.
• Près de 40% des consommateurs ont déclaré avoir été contactés au moins quatre fois par semaine par un agent de recouvrement. Et 17% ont déclaré avoir reçu huit appels ou plus par semaine.

«C’est un autre exemple de la raison pour laquelle nous avons besoin du CFPB», a déclaré Liz Weston, chroniqueuse à Investmentmatome et planificatrice financière certifiée. «Les agences de recouvrement continuent de faire fi des lois équitables sur le recouvrement de créances en raison de mauvaises pratiques et d'une tenue de registres négligée. Le CFPB est l’un des organismes qui a fait pression pour réformer l’industrie afin qu’elle ne piétine pas les consommateurs vulnérables dans sa course aux profits."

Les consommateurs ont des droits, mais il y a un problème

Les consommateurs sont protégés de ces pratiques prédatrices et déloyales par la loi sur les pratiques équitables en matière de recouvrement des créances. Parmi ses protections:

• Communication: les consommateurs peuvent dire aux agents de recouvrement que et quand communiquer, notamment en leur disant de ne plus les contacter.
• Harcèlement et abus: Les agents de recouvrement ne peuvent utiliser un langage abusif, menacer de recourir à la violence ou appeler de façon répétée pour harceler.
• Authenticité: Les agents de recouvrement doivent être honnêtes sur le montant de la dette et sur le fait qu’il est au-delà du délai de prescription pour les actions en justice, et ne peuvent pas se présenter sous un faux jour.
• Validation de la dette: les consommateurs doivent recevoir une lettre de validation dans les cinq jours suivant le premier contact avec des informations sur le montant dû, les demandeurs de paiement et leurs droits de contestation de la dette.

La prise: Il appartient aux consommateurs d’exercer eux-mêmes ces droits.

«Mon premier conseil pour les consommateurs est de vraiment ralentir et d'évaluer la personne qui les appelle au sujet de la dette», a déclaré April Kuehnhoff, avocate au barreau du National Consumer Law Center. "Demandez plus d'informations pour vous assurer qu'ils reconnaissent la dette, qu'ils croient que c'est la leur et qu'ils savent qui est ce parti qui le contacte."

Si un agent de recouvrement vous appelle pour faire pression sur vous pour effectuer un paiement et vous fait sentir menacé ou dangereux, raccrochez simplement. Ne vous sentez pas pressé de faire un paiement, a déclaré Kuehnhoff.

Les consommateurs peuvent déposer des plaintes directement auprès de la CFPB sur son site Web s'ils estiment que leurs droits en tant que consommateurs ont été violés.

La vente en ligne de dettes met les données des consommateurs en péril

La CFPB a simultanément publié un instantané du marché où des tiers recouvreurs de créances peuvent acheter des dettes que les créanciers initiaux étaient incapables de recouvrer, en mettant parfois les informations sur des sites en ligne tels que DebtConnection.com et Debtselling.net. Les acheteurs ont légalement le droit de tenter de recouvrer le montant de la dette initiale et de le revendre à nouveau s’ils ne réussissent pas.

L'agence a examiné 298 liasses de dettes disponibles sur les marchés en ligne de janvier à août 2015. Ces liasses contenaient des informations financières - noms et souvent numéros de sécurité sociale, adresses postales, numéros de téléphone, dates de naissance et numéros de compte - provenant de plus de 1,2 million de consommateurs., a déclaré le bureau.

La valeur nominale des dettes s'élevait à près de 2 milliards de dollars, a déclaré le CFPB, mais les prix demandés ont totalisé environ 18 millions de dollars, soit moins d'un centime par dollar. Près de la moitié des dettes provenaient de prêts sur salaire et environ un quart de cartes de crédit. Les sites Web offrent également des portefeuilles de dettes médicales, de comptes de téléphone cellulaire et de chèques sans provision.

La majeure partie de la dette a 5 ans ou plus, et une grande partie a déjà fait l'objet de plusieurs tentatives de recouvrement, a déclaré le CFPB.

Lorsque vous traitez avec une dette ancienne, évitez ces erreurs coûteuses.

Sean Pyles est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @SeanLoranPyles.