Crowdfunding de la dette: le vrai potentiel quand il s'agit de Main Street USA

Note de la rédaction: Saviez-vous que l'auteur Sherwood Neiss a littéralement écrit le livre sur l'investissement participatif?

Réglementation Le crowdfunding est entré en vigueur le 16 mai 2016. Pour la première fois en 80 ans, les startups et les petites entreprises peuvent se mobiliser. à 1 million de dollars de leurs amis, famille et clients via des sites en ligne enregistrés auprès de la Securities and Exchange Commission.

Auparavant, si vous étiez un, vos options de financement se résumaient à vos économies personnelles, cartes de crédit, banques (si vous étiez qualifié), et des anges ou des VC (si vous étiez l'un des rares chanceux).

Alors que l'attention des médias sur cette nouvelle opportunité s'est concentrée sur la possibilité de vendre des actions (actions) Son entreprise, la vraie (et négligée) opportunité pour les entreprises de Main Street se résume au financement participatif.

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Comment fonctionne le financement participatif?

Saviez-vous que la première offre de Crowdfunding en Réglementation pour atteindre son objectif de financement était un restaurant par le nom de Chapman & Kirby? Ils sont basés à Houston, au Texas, et les fondateurs ont fait leurs preuves (et ils sont clairement nombreux).

Ils cherchaient initialement 250 000 $ pour financer la construction du restaurant et du fonds de roulement. Après 40 jours - oui, seulement 40 jours courts - ils ont recueilli 440 800 $ auprès de 134 investisseurs!

Les investisseurs ont prêté de l'argent à l'équipe et en retour ils recevront 1,75 fois ce qu'ils ont injecté. que de lier le s à un paiement mensuel fixe, le s remboursera un pour cent de revenu chaque mois (commençant après le 5ème mois).

crowdfunding de dette et petites entreprises

ce type de financement crowdfunding est appelé basé sur le revenu

Cela fonctionne particulièrement bien pour les petites entreprises qui auront des clients payants pour trois raisons:

1. Les paiements ne commencent généralement pas avant quelques mois, donnant le temps nécessaire pour lancer l'entreprise
2. Puisque les paiements représentent un pourcentage des revenus et qu'une entreprise a généralement des revenus plus faibles au début, les paiements de prêt seront moins élevés aux stades précoces que plus tard si elle est plus établie et peut gérer des
3. Comme il est basé sur un pourcentage du revenu, si une entreprise est saisonnière ou Pendant les mois de basse saison, la société ne sera pas accablée par un remboursement de prêt important, donnant plus de marge de manœuvre. La réalité est que si vous êtes une entreprise de Main Street, restaurant local, salle de sport CrossFit, épicerie de la ferme à la table, etc.), vous devrez probablement utiliser le financement participatif.

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Financement par capitaux propres contre financement participatif pour les entreprises de Main Street

Si vous vendez des actions à des investisseurs, ils recherchent une sortie. Cela signifie que l'entreprise a quelque chose de valeur qu'un acquéreur voudra, ou que le concept a un modèle de revenu qui pourrait être si énorme que l'entreprise pourrait devenir publique.

Cependant, la plupart des entreprises de la rue Main ne survivraient jamais une offre publique (trop petite, pas assez d'intérêt public, trop chère) et très probablement ne sera pas acquise (qui va acheter un magasin de maman et de pop ou un restaurant?)

Le crowdfunding d'actions fonctionne bien pour les startups technologiques qui ont une technologie éprouvée et une foule de partisans qui comprennent qui achètera la technologie sur la route. Il fonctionne également pour les investisseurs qui comprennent que leur salaire est loin (pensez à cinq à sept ans) et n'ont pas besoin de leur argent retourné aujourd'hui.

Le financement participatif de la dette, par contre, fonctionne bien pour les entreprises qui ont des clients. flux de trésorerie. Cela fonctionne très bien pour les investisseurs qui veulent soutenir une entreprise locale, connaître le (s) propriétaire (s), ou vouloir diversifier leurs investissements pour soutenir les entreprises locales mais qui veulent réduire leurs risques en commençant immédiatement leur retour.

De plus, le financement participatif permet à une petite entreprise d'engager ses clients comme investisseurs dans leur entreprise. Il leur fournit des liquidités immédiates pour atteindre leurs objectifs souhaités. En prime, cela transforme les clients en agents marketing et commerciaux pour votre entreprise, car une fois qu'ils deviennent investisseur, ils ont un intérêt direct dans le succès de l'entreprise (et récupèrent leur argent).

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Alors que le crowdfunding d'équité signifierait que vos investisseurs obtiennent un vote dans les décisions importantes que vous prenez (comme l'augmentation du capital de suivi), dans un monde de crowdfunding dette, vos investisseurs ne sont pas propriétaires. Donc, ils ne votent pas dans ce que vous faites (bien que nous vous encourageons à ne pas pisser vos investisseurs).

Si vous avez besoin d'argent et que vous êtes une entreprise de commerce de gros, de détail et de brique, envisagez de vous pencher sur le financement participatif. Cela peut être moins cher et plus rapide que d'aller à la banque, et vous pourriez être surpris par le marketing bonus que vous recevez d'un groupe de clients acquis qui ont un désir mutuel de vous voir réussir.