Ne gaspillez pas votre argent sur ces 5 types d'assurance

En savoir plus sur les polices d'assurance peut sembler aussi excitant qu'un discours de fin d'études, un voyage à la DMV et la couleur beige. Cependant, si vous ne faites pas vos devoirs, vous pourriez être convaincu d'acheter des polices dont vous n'avez pas besoin, ce qui vous coûtera une petite fortune.

De nombreux types de polices d'assurance n'ont tout simplement pas de sens pour les gens parce qu'ils sont redondants, ils résolvent un problème qui n'est pas vraiment un problème ou pour d'autres raisons.

Voici une liste de cinq types d'assurance dont vous pourriez vous passer:

Assurance-vie pour les enfants

Description: Si un enfant meurt, il paiera une indemnité au parent.

Pourquoi? Vous n'en avez pas besoin: Les gens achètent de l'assurance-vie pour subvenir aux besoins de leurs personnes à charge. Il est donc peu logique de souscrire une police d'assurance pour les enfants - puisqu'ils n'ont aucune personne à charge. Selon l'Administration américaine des ressources et services de santé, le taux de mortalité des enfants âgés de 1 à 4 ans en 2010 était de 26,1 pour 100 000 enfants. Pour les enfants de 5 à 14 ans, il était encore plus bas, à 13,9 pour 100 000. Ces deux chiffres sont extrêmement bas, ce qui signifie que même si vous avez décidé que c'était une bonne idée d'obtenir une assurance-vie pour un enfant, la probabilité que l'assurance soit utilisée est très faible.

Assurance-vie hypothécaire

Description: Vous payez le reste de votre hypothèque si vous décédez.

Pourquoi n'en avez-vous pas besoin: Pour commencer, l'argent va à un prêteur compagnie et non vos personnes à charge. Deuxièmement, les primes d'assurance-vie hypothécaire sont lourdes. Selon Readers Digest, l'assurance-vie hypothécaire est généralement deux à trois fois plus coûteuse que l'assurance-vie temporaire.

Il est préférable d'avoir assez d'assurance-vie temporaire pour prendre soin de votre famille après votre départ. S'ils choisissent de rembourser le reste de l'hypothèque avec cet argent, ils le peuvent, mais avec une assurance vie temporaire, ils n'auraient pas à le faire. Si d'autres besoins étaient plus pressants, ils pourraient mettre l'argent de l'assurance à cette fin.

De plus, si vous avez remboursé votre maison avant votre décès, vous aurez payé cette assurance pendant des années et votre famille n'aura rien à montrer.

Assurance carte de crédit

Description: Si un détenteur de carte décède, devient invalide ou est involontairement sans emploi et ne peut pas payer sa facture de carte de crédit, cette couverture débutera et - selon la couverture - - soit vous payez la facture en entier, soit vous payez le minimum.

Pourquoi pas: Selon Consumer Reports, la couverture est coûteuse par rapport à l'assurance-vie et peut nier les demandes d'invalidité pour les préexistants conditions ou pour ne pas être «totalement invalide» comme le définissent certaines politiques. Avoir une assurance vie ou une assurance invalidité, qui pourraient tous deux être utilisés pour rembourser la dette de carte de crédit, est un bien meilleur choix que l'assurance de carte de crédit.

Décès ou mutilation accidentels

Qu'est-ce que c'est: Si l'assuré décède ou est démembré à cause d'un accident, la police paie avantages. En cas de décès, ces prestations s'ajoutent à l'assurance-vie

# - ad_banner_2 - # Pourquoi n'en avez-vous pas besoin: Les accidents surviennent. En fait, les accidents et les blessures non intentionnelles sont la cinquième cause de décès aux États-Unis, selon les Centers for Disease Control. Cependant, si un accident survient à la suite d'une panne de voiture, d'un incendie ou au travail, ils sont couverts par d'autres polices. Si une personne décède à cause d'un accident, l'assurance-vie couvre sa famille. Autrement dit, l'assurance décès ou mutilation accidentelle est bon marché mais redondante.

Assurance maladie spécifique

Description: Une police spécifique pour couvrir les coûts du cancer, des maladies cardiaques ou d'autres maladies

Pourquoi n'en avez-vous pas besoin: Si vous êtes malade avec quelque chose d'autre que la maladie pour laquelle vous êtes assuré, vous n'avez pas de chance. De plus, ces politiques incluent souvent des stipulations qui disent qu'elles ne couvriront pas d'autres maladies ou causes de décès liées à la maladie, comme les infections ou la pneumonie. Certains ne couvriront que des parties spécifiques du traitement, tandis que d'autres ne paieront que des montants fixes ou limiteront les paiements. Il est préférable d'avoir une assurance couvrant toutes les maladies.

La réponse d'investissement: Un investisseur avisé élimine le plus de paiements mensuels possibles afin de pouvoir mettre son argent au travail. L'assurance est une loterie malchanceuse: elle ne paie que dans le pire des cas. Pourtant, il y a une raison pour laquelle les compagnies d'assurance sont rentables. Les actuaires calculent les chiffres pour s'assurer que l'entreprise rapporte plus que ce qu'elle verse, et ces politiques inutiles sont une énorme vache à lait pour les entreprises puisqu'elles paient rarement, ce qui signifie que plus souvent qu'autrement, vous perdez. police d'assurance que vous avez aujourd'hui pour voir si vous avez une couverture inutile et soit les paiements de transfert à la vie de la durée ou d'investir l'argent ailleurs.