Les conducteurs paient 368 $ par an pour l'assurance auto

Principales conclusions:

• Les automobilistes américains paient en moyenne 368 dollars par an en assurance automobile.
• Dans un code postal donné, les tarifs varient en moyenne de 154%, ce qui permet aux conducteurs de réaliser une économie moyenne de 32%.
• Seulement 12% des conducteurs trouvent qu'il est facile de faire l'achat d'une assurance auto, ce qui laisse 88% des occasions manquées de trouver une assurance moins chère.

Les achats comparatifs peuvent aider les conducteurs à économiser 32%

Investmentmatome a analysé les devis d’assurance automobile pour 1 000 codes postaux aux États-Unis. La vaste gamme de devis disponibles, même dans un code postal unique, offre aux conducteurs la possibilité de réaliser des économies substantielles en effectuant des achats comparatifs.

»COMPAREZ: Devis d'assurance voiture

Par exemple, un conducteur masculin hypothétique marié de 40 ans avec un bon dossier de conduite est cité à des taux allant de 1 045 $ à 3 048 $ pour Stockdale, Texas, 78160. Le prix typique qu’il paierait pour l’assurance automobile est de 1 436 $, mais il peut trouver Des économies de 391 $ ou 27% avec la prime la moins chère de 1 045 $.

Un aperçu des primes d’assurance automobile dans les cinq plus grands États montre les économies moyennes et la variabilité des primes que les conducteurs peuvent s’attendre à payer.

Les différences moyennes entre les primes d’assurance les plus élevées et les plus basses dans chaque État correspondent à des pourcentages à trois chiffres, à l’exception de la Floride. Par exemple, au Texas, la prime la plus élevée peut être supérieure de 194% à la prime la plus basse. Cet écart présente des possibilités d’économies, mais peut également représenter un défi de taille pour les conducteurs qui recherchent des moyens efficaces de comparer leurs devis.

Les taux varient considérablement parce que les compagnies d’assurance mesurent le risque différemment, a déclaré Michael Barry, vice-président des relations avec les médias à l’Insurance Information Institute.

«Les assureurs peuvent peser différemment le même titulaire potentiel. Certains assureurs utiliseront des scores d’assurance basés sur le crédit ou une autre variable, telle que le niveau d’emploi ou le niveau d’études, permettant de différencier un demandeur d’un autre.

Selon M. Barry, les tarifs varient d'un État à l'autre, en fonction de leur milieu urbain ou rural.

«Les États urbains ont plus de choses à faire. Il y a plus de trafic et plus de risques de vandalisme dans les villes que dans les zones essentiellement rurales."

Les achats comparatifs en ligne frustrent toujours les conducteurs

Selon un sondage Investmentmatome, 57% des conducteurs se connectent en ligne, première étape de la recherche de devis d'assurance voiture. Cependant, 50% d’entre eux trouvent que les achats d’assurance automobile prennent beaucoup de temps, 33% ont du mal à comparer les prix et 5% se méfient des prix annoncés et ont des préoccupations en matière de confidentialité. Seuls 12% des conducteurs ne trouvaient pas difficile de faire des achats d’assurance automobile en ligne.

Vicky Chan, responsable des services sociaux chez Edison, NJ, était à la recherche d’une nouvelle police d’assurance automobile, car il était devenu trop coûteux d’ajouter deux véhicules supplémentaires.

Chan a déclaré avoir fait beaucoup de recherches en consultant les sites Web des différents assureurs, mais que «la saisie de toutes les données, en particulier pour trois véhicules, prenait beaucoup de temps», sur plusieurs sites.

Nathan Turner, agent de crédit au logement marié et âgé de 33 ans, originaire d'Irvine, en Californie, a non seulement trouvé beaucoup de temps à trouver des citations pour deux voitures, mais il regrettait d'avoir trop donné de ses informations personnelles.

«Au cours des premières heures, j'ai littéralement reçu entre huit et dix appels téléphoniques de la part de plusieurs compagnies d'assurances, petites et grandes», a déclaré Turner. "Je n'étais pas préparé à tous les appels, et dans l'ensemble, ce fut une expérience frustrante."

Pour aider les conducteurs à comparer facilement les devis d’assurance automobile et à économiser de l’argent sans compromettre la confidentialité, Investmentmatome a créé un outil de tarification de l’assurance automobile simple mais complet qui permet aux conducteurs des 50 États d'obtenir instantanément une estimation de prix gratuite en saisissant leur code postal et leur année de voiture. et modèle. L'adresse e-mail, les numéros de téléphone, l'adresse municipale ou les numéros de sécurité sociale et autres informations personnelles ne sont pas obligatoires.

L'outil fournit aux clients une estimation de ce qu'ils paieraient auprès de plusieurs assureurs de leur État et leur permet de choisir le niveau de couverture qu'ils préfèrent. Lorsque les utilisateurs entrent leur âge, leur kilométrage moyen, les infractions routières et sélectionnent d’autres filtres, les devis sont mis à jour en temps réel. Toutes les informations sont soumises anonymement et ne sont pas utilisées à des fins de sollicitation ni de commercialisation.

»COMPAREZ: Notre outil de comparaison d'assurance de site

Les acheteurs comme Chan et Turner, qui ont plusieurs voitures à assurer, peuvent gagner du temps en entrant les informations sur chaque voiture une fois, au lieu de plusieurs fois sur le site Web de chaque assureur.

Cet outil est une plate-forme indépendante de comparaison de prix en ligne. Les clients reçoivent ainsi des citations impartiales des plus grands assureurs de chaque État. Les acheteurs peuvent utiliser cet outil comme point de départ pour rassembler des devis estimés et sont redirigés vers le site Web d’un assureur uniquement s’ils sont prêts à acheter.

Conseils pour économiser sur l'assurance automobile

Barry recommande aux consommateurs de revoir périodiquement leurs polices d'assurance pour trouver des moyens d'épargner.

"Si vous avez un véhicule plus ancien, vous pouvez envisager de laisser tomber la collision plutôt que complète, parce que c'est plus cher", a déclaré Barry. «Par exemple, si votre voiture a une valeur de 5 000 USD pour le Kelly Blue Book et que vous rencontrez un accident qui coûte 3 500 USD en réparations, vous n’affectez pas correctement votre argent si vous avez payé pour une collision tout ce temps.»

Barry recommande également de s'assurer que votre rapport de crédit est exact.

«De nombreux assureurs détermineront votre score d’assurance en fonction de votre dossier de crédit pour analyser la probabilité de déposer une réclamation.»

Enfin et surtout, selon Barry, l’un des meilleurs moyens d’économiser consiste à regrouper vos polices d’assurance, telles que l’achat d’une protection locataire ou de propriétaire auprès de la même entreprise.

Méthodologie

Notre enquête sur site a interrogé un échantillon représentatif au niveau national de 500 adultes américains qui sont les principaux titulaires de police d’assurance automobile. Le sondage a été réalisé en octobre 2013 et a posé 12 questions à chaque répondant sur ses polices d'assurance auto, sa satisfaction et son expérience en matière d'achat de voiture.

Les calculs des économies d’assurance automobile ont été calculés sur la base des devis d’assurance automobile moyens fournis par les principaux assureurs de chaque État pour 1 000 codes postaux. Les économies ont été calculées en soustrayant la soumission la plus basse de la soumission d'assurance médiane dans chaque État.

Les citations sont basées sur un homme marié de 40 ans avec un casier judiciaire vierge qui parcourt 10 miles (15 km) pour aller travailler cinq jours par semaine dans une Toyota Camry 2009. La couverture est basée sur les limites de police minimales pour chaque État et sur une franchise de 500 $ en cas de collision et une couverture complète.

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