Experian évalue le crédit et sensibilise les consommateurs à la carte de l'état de crédit

Experian a récemment publié sa deuxième carte annuelle sur l’état du crédit, qui classe les principales villes américaines en fonction de leur pointage de crédit moyen, du plus élevé au plus bas. Les chiffres sont basés sur un échantillon de la base de données de crédit à la consommation d’Experian. Alors, comment l'Amérique a-t-elle fait? Il s'avère que beaucoup de villes du Wisconsin ont un grand crédit, alors que certaines au Texas sont à la traîne. Wausau a pris la première place et trois autres villes du Wisconsin sont apparues dans le top dix. En miroir du Wisconsin, quatre villes du Texas ont rempli les dix dernières places, Harlingen ayant obtenu le rang douteux du pire crédit du pays.

Mauvais crédit et chômage

Le Texas a-t-il un pourcentage plus élevé de dépensiers irresponsables? Peut-être, mais il est difficile de trouver des preuves à ce sujet dans les données d’Experian. En fait, il est pratiquement impossible d’isoler une cause claire pour des cotes de crédit faibles. Cependant, il semble exister une certaine corrélation entre le niveau de chômage et la dette de carte de crédit. Neuf des dix villes ayant obtenu les meilleures notes de crédit ont un taux de chômage inférieur à la moyenne nationale de 9,2%. Sioux Falls, dans le Dakota du Sud, se classe au neuvième rang, avec un taux de chômage étonnamment bas de 4,5%. En revanche, un certain nombre d’États du Sud qui se classent parmi les dix derniers, comme la Géorgie et le Mississippi, ont des taux de chômage parmi les plus élevés du pays. Si vous n’avez pas d’emploi, il est difficile de trouver assez d’argent pour payer vos factures, ce qui vous rend plus susceptible de compter sur les cartes de crédit. Ce n’est pas une science dure, mais c’est parfaitement logique.

Crédit et pauvreté

Quatre des dix villes les moins bien loties ont été classées dans les dix régions métropolitaines les plus pauvres du Bureau du recensement: El Paso, Corpus Christi et Harlingen au Texas et Bakersfield en Californie. Le nombre d'immigrants dans ces villes est élevé et de nombreux habitants luttent contre la pauvreté depuis des décennies. Toutefois, le ralentissement de l’économie a été rude dans de nombreuses villes, en particulier dans les lieux qui dépendent du tourisme. Las Vegas, numéro huit sur les dix derniers, a beaucoup souffert de la baisse du nombre de vacanciers. Ils ont également un taux de verrouillage élevé. Cependant, il est difficile de dire si la pauvreté est à l’origine du mauvais crédit ou du contraire: les retards de paiement entraînent des taux d’intérêt élevés et des frais de retard, mais sans revenu, vous êtes plus susceptible de manquer vos paiements ou de faire défaut.

Au moins les nouvelles pour les dix dernières villes ne sont pas toutes sombres. Les cotes de crédit de nombreuses villes, bien que faibles, sont restées stables. Par rapport à l’évaluation de l’année dernière, certaines des pires villes sont restées pratiquement inchangées: Harlingen et Corpus Christi se sont améliorées de 2 points; Jackson, Mississippi, amélioré de 3 points; et Bakersfield amélioré de 1 point.

L’appel à l’expérience d’Experian: l’éducation au crédit pour les masses

Experian a publié cette carte dans le cadre de son programme en cours visant à sensibiliser les consommateurs au crédit. «Cette évaluation du crédit à l’échelle nationale met en lumière les villes les plus touchées par les cotes de crédit faibles et donne un aperçu des succès et des défis rencontrés par diverses régions», déclare Maxine Sweet, vice-présidente de l’éducation publique à Experian. «Nous y voyons une opportunité d'aider les consommateurs à mieux comprendre le fonctionnement du crédit afin de pouvoir prendre des décisions éclairées et responsables - en d'autres termes, utiliser le crédit en temps réel». couples, et une longue page de questions-réponses sur le crédit, avec des extraits d’une réunion en ligne «d’hôtel de ville». Davantage de programmes et d’outils pédagogiques devraient être diffusés à la fin de cette année et au début de 2012.