5 faits à propos de 0% offres de carte de crédit APR

Les gens parlent parfois de cartes de crédit à taux annuel de 0%, comme des créatures rares et mythiques - difficiles à trouver et étonnantes en action. Mais la vérité est que les cartes de crédit 0% APR suivent généralement les mêmes règles que les autres cartes de crédit. Et en pensant autrement, vous risquez de ruiner votre crédit et de perdre votre offre de 0% TAP.

Voici les faits sur la façon dont 0% cartes de crédit APR vraiment travail:

Fait 1: Si vous ne faites pas les paiements minimums, votre transaction APR 0% peut être annulée

Même avec une carte APR à 0%, vous devrez toujours effectuer des paiements minimums mensuels - généralement un petit pourcentage de votre solde. Et si vos paiements accusent même un jour de retard, l'émetteur de votre carte de crédit peut annuler votre offre de taux d'intérêt annuel au taux de 0% et vous pourriez être obligé de payer un taux d'intérêt plus élevé.

En plus d'un TAP et de frais de retard plus élevés, des paiements manqués pourraient nuire à votre pointage de crédit. L’historique des paiements représente 35% de votre score FICO. Si effectuer des paiements en temps opportun est un défi pour vous, envisagez de configurer le paiement automatique sur votre compte afin de ne pas craindre de perdre cette offre sans intérêt.

Comme nous sommes sur le sujet, sachez que ne payer que le minimum vous évitera des frais de retard, mais que cela ne fera pas beaucoup pour réduire votre dette.

" PLUS: Que se passe-t-il si je ne paie que le minimum sur ma carte de crédit?

Fait 2: Certains APR de la carte peuvent ne pas être 0%

L’offre de carte de crédit que vous consultez peut indiquer «0% APR» en gros caractères gras, mais il s’agit peut-être uniquement d’achats. Pour savoir combien vous paierez dans d’autres situations, vous devrez lire ce que l’on appelle la boîte Schumer, un tableau noir et blanc généralement inclus dans les offres de carte de crédit. Voici quelques-uns des différents APR parfois répertoriés dans la zone Schumer qui peuvent ne pas être couverts par une offre à 0% APR:

• Transfert de solde APR: Si vous transférez le solde d’une autre carte sur une carte APR à 0%, vous devrez généralement payer un taux d’intérêt distinct sur celui-ci, en plus des frais de transfert du solde.
• Avance de fonds APR: En règle générale, vous devez payer un APR beaucoup plus élevé pour les avances de fonds que d’autres types de transactions, ainsi que des frais.
• Penalty APR: Si vos bonnes habitudes en matière de carte de crédit se détériorent, vous risquez de vous retrouver avec un TAP très élevé. Les actions susceptibles de déclencher cette opération incluent l’absence de paiement minimum dans les 60 jours, le dépassement de votre limite de crédit ou le versement d’un paiement qui n’est pas effectué.

Et rappelez-vous, si vous êtes en retard sur les paiements ou que vous maximisez votre carte de crédit, les taux d’intérêt élevés ne sont pas votre seul souci - votre pointage de crédit peut également en subir les conséquences.

" PLUS: Cartes de crédit à transfert de solde de Investmentmatome

Fait 3: L'utilisation élevée du crédit peut quand même nuire à votre pointage de crédit

Quelle que soit la transaction promotionnelle dont vous bénéficiez avec votre nouvelle carte de crédit, les règles restent les mêmes: le montant que vous devez encore représente toujours 30% de votre score FICO. Si votre taux d'utilisation du crédit, ou le pourcentage de votre limite de crédit que vous utilisez, est trop élevé, votre score risque de baisser. FICO recommande d'utiliser moins de 30% de votre limite de crédit sur n'importe quelle carte.

Vous faites payer beaucoup d’achats coûteux en peu de temps? Envisagez de faire plusieurs paiements chaque mois pour maintenir votre taux d'utilisation du crédit faible et éviter de maximiser votre carte de crédit.

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Fait 4: Vous devrez payer des intérêts si vous ne payez pas votre solde avant la fin du compte à rebours.

Comme une calèche enchantée se transformant en citrouille à minuit, votre APR à 0% deviendra un APR normal à la fin de la période promotionnelle. Et lorsque votre temps est écoulé (souvent entre six et 21 mois après l’ouverture du compte), l’émetteur de votre carte de crédit n’est pas obligé de vous rappeler de rembourser votre dette. Si vous avez toujours un solde sur votre carte, vous commencerez à accumuler des intérêts sur celle-ci. Cela pourrait être coûteux, car la plupart des cartes facturent des taux courants à deux chiffres.

Avant de faire glisser votre carte APR à 0% pour la première fois, il est judicieux de définir un rappel de calendrier indiquant la fin de la période de promotion APR. Essayez de rembourser votre solde à cette date pour éviter les frais financiers.

" PLUS: Gardez votre carte ouverte après la fin de la période du 0%

Fait 5: L'utilité d'une offre à 0% dépend de vos habitudes de consommation et de vos préférences en matière de récompenses.

Si vous payez vos cartes de crédit intégralement tous les mois, les offres à 0% d’AVR ne vous paraîtront probablement pas si magiques. C’est parce que si vous n’avez jamais de solde, vous ne finirez probablement pas par payer d’intérêts, de toute façon. Sauf si vous envisagez de faire des achats importants et de payer votre solde sur plusieurs mois, envisagez de choisir des cartes de crédit offrant des récompenses que vous pouvez utiliser, telles que des miles aériens ou des remises en argent sur des courses ou de l'essence.

Lorsque vous vous aventurez dans le pays à 0% d’achat APR, n’adhérez pas aux contes de fées - armez-vous des faits et prenez les mesures qui vous conviennent. Bien après la fin de la période promotionnelle, votre excellent dossier de crédit peut devenir une légende.

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