Après la hausse du taux de la Fed, les taux hypothécaires augmentent légèrement

Tout le monde parle de la hausse des taux à court terme de la Réserve fédérale américaine, la première depuis 2006, et de son impact sur l’achat de logements. Mais les taux hypothécaires ont légèrement augmenté la semaine dernière.

Le sondage hebdomadaire des prêteurs publié par Freddie Mac indique les taux moyens suivants pour les conditions de prêt immobilier les plus populaires:

• Hypothèques à taux fixe de 30 ans en moyenne de 3,97% avec une moyenne de 0,6 point pour la semaine se terminant le 17 décembre 2015. Il y a un an, le taux était en moyenne de 3,8%.
• Taux fixe de 15 ans en moyenne 3,22% avec une moyenne de 0,5 point. Le même terme était au prix de 3,09% il y a un an.
• Hypothèques à taux ajustable de 5 ans au prix de 3,03% avec une moyenne de 0,4 point. L'année dernière à cette époque, le même ARM était en moyenne de 2,95%.

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«Nous considérons la Fed au mot que le resserrement monétaire en 2016 sera progressif et que nous ne prévoyons qu'une augmentation modeste des taux à plus long terme. Les taux hypothécaires vont augmenter mais resteront à des niveaux historiquement bas en 2016 », a déclaré Sean Becketti, économiste en chef de Freddie Mac, dans un communiqué. «Les ventes à domicile resteront fortes, mais l’activité de refinancement devrait se calmer quelque peu. De nouvelles approches politiques telles que l’assouplissement quantitatif ont injecté une liquidité importante dans l’économie au cours des sept dernières années. En conséquence, la Fed est obligée d'utiliser de nouveaux outils, tels que les prises en pension, dans la mesure où elle resserre la politique monétaire. Nous prévoyons probablement une certaine volatilité à court terme sur les marchés des titres à revenu fixe au fur et à mesure que les participants au marché s’adapteront à ces nouveaux outils. »

Les demandes de prêts hypothécaires sont également en légère baisse, en baisse de 1,1% sur une base corrigée des variations saisonnières par rapport à la semaine précédente, selon les données du rapport hebdomadaire de la Mortgage Bankers Association.

Selon le sondage du MBA, le refinancement est un domaine dans lequel le refinancement est passé de 58,7% à 60,7% du total des demandes de prêt hypothécaire. La part d'activité liée aux prêts hypothécaires à taux ajustable a diminué pour atteindre 6% du nombre total de demandes.

Les données sur le logement montrent des signes prometteurs pour 2016

La décision de la Fed d’augmenter les taux d’intérêt à court terme de 0,25% ne signifie pas que les taux à long terme - comme les taux d’intérêt hypothécaires - vont immédiatement augmenter. Mais ils finiront par en avoir, et les données économiques et sur le logement suggèrent que le marché est prêt pour cela.

La construction neuve, par exemple, montre des signes prometteurs pour 2016. Les mises en chantier dans le pays ont augmenté de 10,5%, soit 1,173 million d’unités en novembre, selon les données publiées jeudi par le département américain du Logement et du Développement urbain et le département du Commerce. La production unifamiliale a augmenté de 7,6% pour atteindre un taux annuel corrigé des variations saisonnières de 768 000 unités, son plus haut niveau depuis janvier 2008.

"La production unifamiliale a atteint ce mois-ci des niveaux sans précédent avant la Grande Récession, ce qui indique que nous progressons progressivement vers un marché de l'habitation normal", a déclaré David Crowe, économiste en chef de l'Association nationale des constructeurs d'habitations.. «À la fin de l'année, nous pouvons constater que le secteur du logement a progressé en 2015 et nous prévoyons que la reprise se poursuivra à un rythme modéré.»

La hausse des taux de la Fed et la hausse progressive des taux hypothécaires devraient permettre un retour progressif à la stabilisation des prix des logements, en particulier sur les marchés en crise tels que Denver, Dallas et Raleigh, en Caroline du Nord.

Un autre signe prometteur est le fait que les jeunes locataires veulent toujours posséder une maison, selon la nouvelle enquête trimestrielle sur les ménages de la National Association of Realtors. De plus, une proportion croissante des ménages interrogés pensent que leur situation financière personnelle s’améliorera au cours des prochains mois, a révélé l’enquête.

L’optimisme est légèrement tempéré par le fait que les Américains s’inquiètent toujours de la reprise économique dans le pays. Les personnes interrogées dans le sondage seulement pensent que l’économie s’améliore actuellement et 45% pensent que l’économie est en récession.

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Deborah Kearns est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns

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