Chronologie: historique des taux d'intérêt des prêts d'études fédéraux

Historique des taux d'intérêt sur les prêts étudiants

L’histoire tumultueuse des taux d’intérêt sur les prêts aux étudiants se caractérise par une indécision bipartite, une législation retardée et des solutions temporaires. Comprendre les événements est essentiel pour analyser la trajectoire actuelle des taux d’intérêt. Voici un résumé des 20 dernières années en prêts étudiants.

Les informations suivantes proviennent de la New America Foundation.

1992-93: (6,94%) Des taux d'intérêt variables sont introduits pour les prêts d'études fédéraux. Les taux sont déterminés chaque année par les bons du Trésor américain à court terme, majorés de 3,1% (maximum de 9%). Les prêts émis au cours des 10 années précédentes conservent un taux fixe de 8% à 10%.

1993-94: (6,22%) Le Congrès crée le programme de prêts directs pour éliminer progressivement le besoin de prêts bancaires. À partir de 1998, les taux variables sont liés aux obligations du Trésor américain à long terme plutôt qu’aux obligations à court terme. Les taux sont égaux à ce qu'il en coûte au Trésor d'emprunter, plus 1%.

1994-95: (7,43%) Le maximum du taux variable passe de 9% à 8,25%.

1998-99: (7,46%) Le changement de taux d’intérêt prévu pour 1998 est reporté de cinq ans. Le Congrès avait prédit que le programme de prêts directs remplacerait les prêteurs privés d’ici 1998, mais les prêts privés représentent toujours 60% de tous les prêts étudiants fédéraux. Le changement de taux d’intérêt est déclaré intenable pour les prêteurs privés et reporté à 2003.

2001-02: (5,99%) Les modifications prévues pour 2003 deviennent un sujet de débat. Les défenseurs des droits des étudiants défendent le changement, arguant que cela donnerait des taux d’intérêt plus bas aux emprunteurs. Certains représentants de l'industrie du crédit et législateurs proposent d'abandonner le régime et de poursuivre le système actuel.

2002-03: (4.06%) Le changement de taux de 1993 est annulé. Le taux variable actuel reste en place. En 2006, les prêts commenceront à porter un taux d’intérêt fixe de 6,8%. Le taux de 6,8% est déterminé en prévoyant les taux futurs en utilisant la structure de 1993.

2005-06: (5,3%) Au cours des dernières années, la structure de taux variable a systématiquement donné un taux inférieur au taux fixe de 6,8% prévu pour 2006. Une proposition de la Chambre annule le changement. Une proposition du Sénat maintient le changement. Parce que des taux d’intérêt fixes signifient des économies plus importantes pour la réduction du déficit, la proposition du Sénat est adoptée et le taux fixe de 2006 reste en vigueur.

2006-07: (6,8%) Avec le taux fixe de 6,8% en place, les démocrates lancent un engagement de campagne visant à réduire de moitié les taux d’intérêt sur les prêts aux étudiants.

2007-08: (6,8%) Tenant compte de l’engagement pris par les démocrates, le Congrès adopte un projet de loi prévoyant une réduction temporaire du taux d’intérêt. La réduction, qui ne concerne que le prêt subventionné de Stafford, durera quatre ans avant de revenir au taux fixe normal.

2008-09: (6% pour Stafford subventionné, 6,8% pour les autres emprunts) La réduction du taux applicable aux nouveaux emprunts Stafford subventionnés commence. Selon Jason Delisle de la New America Foundation, les taux d'intérêt n'auraient été que de 2,5% si la structure de taux variable était restée inchangée.

2010-11: (4,5% pour Stafford subventionné, 6,8% des autres prêts) Au cours de la troisième phase de réduction des taux, le Congrès élimine le programme fédéral de prêts aux étudiants mis en place par les banques. Le programme de prêt direct émet maintenant tous les prêts.

2011-12: (3,4% pour Stafford subventionné, 6,8% pour les autres prêts) La quatrième et dernière phase de la réduction temporaire des taux réduit encore les taux. Un projet de loi budgétaire rend les étudiants diplômés non admissibles aux prêts subventionnés de Stafford.

2012-13: (6,8%) La réduction de taux de 2007 expire le 1er juillet 2012. Les taux reviennent à 6,8%.

• 27 avril 2012: La Chambre des représentants adopte un projet de loi visant à étendre le taux d’intérêt de 3,4% en réaffectant des fonds du Fonds pour la prévention et la santé publique créé par la loi sur la réforme de la santé, défendue par le président Obama. La Maison Blanche réagit rapidement avec une menace de veto.
• 8 mai 2012: Les républicains du Sénat bloquent un projet de loi démocrate qui aurait payé pour la prolongation d'un an en supprimant un allégement fiscal pour les sociétés S (celles qui répercutent les pertes et profits sur les actionnaires, au nombre de 100 ou moins). Cela aurait obligé les actionnaires aux revenus élevés à payer des charges sociales supplémentaires de la sécurité sociale et de l'assurance-maladie.

Certains emprunteurs peuvent réduire leurs taux d’intérêt grâce au refinancement de prêts étudiants.

Photo du calendrier via Shutterstock.