Visages féminins de la dette liée aux prêts étudiants: Bethany Francis

Un mois de l’histoire des femmes. Lisez plus d'histoires de dette d'études ici.

Bethany Francis a terminé ses études collégiales en 2011 avec une dette d'emprunt étudiant de 28 000 $. Depuis, elle a eu peu de succès en matière de remboursement de ses prêts. Elle fait partie de la série Notre site consacrée aux femmes et à leur relation avec la dette des étudiants, à leurs études, à l’écart entre les sexes en matière de prêts aux étudiants et à un avenir sans dette.

Plus de femmes que jamais possèdent un diplôme universitaire, mais leur endettement est plus lourd que leurs homologues masculins.

Le nombre de femmes américaines de 25 ans et plus titulaires d’un baccalauréat est passé de 22,8% à 29,7% entre 2000 et 2013, selon l’Institute for Women's’s Research. Les femmes ont peut-être plus d’éducation que jamais auparavant, mais elles gagnent toujours moins que les hommes: les femmes diplômées des cycles supérieurs gagnent en moyenne 29 000 dollars par an de moins que les hommes diplômés et 5 000 dollars de moins que les hommes ne possédant qu’un baccalauréat, selon l’institut.

Ces bas revenus rendent plus difficile le remboursement des prêts étudiants. Un an après l’obtention du diplôme, la dette liée aux prêts aux études des femmes représentait un pourcentage plus élevé de leurs revenus que les hommes, selon les conclusions d’une étude de 2015 de l’Institut de recherche sur les politiques concernant les femmes, publiée par l’AARP. La proportion la plus élevée était vraie pour tous les groupes ethniques mais était encore plus grande pour les femmes noires.

C’est l’histoire de Bethany Francis.

Bethany Francis

Occupation: Responsable boulangerie

Université: Baccalauréat en études de théâtre et certificat en études des femmes et des genres de l’Université de l’Ohio (2011)

Dette étudiante: 28 000 $, qui augmenteront bientôt en raison des intérêts

Emplacement: Lakewood, Ohio

Ce n’est pas avant que Bethany Francis n’ait atteint le dernier cycle d’études théâtrales à l’Université de l’Ohio qu’elle a compris qu’elle ne voulait pas être acteur. «Je me sens comme si je me tirais une balle dans le pied, parce que tu vas trouver un emploi avec un diplôme en théâtre?» Dit-elle.

Francis a reporté ses emprunts fédéraux pendant la plus grande partie de sa vie post-universitaire et n'a pu effectuer que des paiements sporadiques. Elle a postulé à 50 emplois après l'obtention de son diplôme jusqu'à ce qu'elle décroche enfin un poste d'intérim à l'Université de l'Ohio. Après quelques postes à court terme, Francis a obtenu un poste de coordonnatrice de la paie et a été en mesure de rembourser ses emprunts. Elle travaille maintenant à temps partiel dans une boulangerie à Lakewood, dans l'Ohio, où elle vit avec son mari. Elle ne rembourse pas son prêt étudiant et son intérêt ne cesse de croître.

Sur ce qu'elle aurait fait différemment: «Je ne sais pas si je serais allé au collège», dit Francis. «Particulièrement dans mon lieu de travail actuel, je travaille avec des jeunes qui ont choisi de ne pas aller à l’école, et j’ai une dette de 30 000 $. À cette époque de ma vie, je n’avais pas la conscience ni la possession de moi-même pour faire un tel choix. Je voulais rendre mes parents heureux. J'aurais aimé être plus ancré dans la réalité, que l'obtention d'un diplôme semblable à un diplôme en arts n'est malheureusement pas réaliste. J'aurais aimé pouvoir obtenir quelque chose qui me projette dans une carrière au lieu de beaucoup de dettes."

Sur sa capacité à rembourser sa dette étudiante: "Ce serait génial. Ce serait un poids soulevé. Honnêtement, je ne sais pas si je pourrai jamais le payer. Même si je payais 50 $ par mois pour chaque mois, je ne le paierais pas à moins que je n’approche de la retraite. Pour moi, ça a l'air plutôt sombre. Je suis un peu résigné. Je ne vois même pas cela comme une réalité."

Sur le fossé entre hommes et femmes en matière de prêt étudiant: "J'ai juste supposé que nous étions tous dans le même bateau, mais ce n'est pas honnête si les hommes gagnent plus d'argent que les femmes pour les mêmes emplois."

Sur la capacité des femmes à rembourser leurs emprunts: «J’ai étudié les femmes et les études de genre, alors je sais qu’il existe un écart salarial important, et je sais qu’il est sous-déclaré. Nous disons 79 cents pour un dollar d'homme, mais ce n'est pas exact - cela change en termes de race. Je sais donc que j'ai plus de privilèges qu'une femme noire ou brune qui tente de rembourser des emprunts, car l'écart de salaire qui les sépare est beaucoup plus grand.."

Comment rendre les paiements de prêt plus faciles à gérer

Francis a du mal à rembourser ses emprunts. Si vous vous trouvez dans une situation similaire ou si vous ne parvenez pas à effectuer les versements mensuels de votre prêt, vous pouvez envisager ces options.

Les emprunteurs de prêts fédéraux peuvent opter pour un remboursement basé sur le revenu, dans lequel vos paiements mensuels seront plafonnés à un pourcentage de votre revenu. Votre prêt standard de 10 ans sera porté à 20 ou 25 ans. Les emprunteurs de prêts privés peuvent bénéficier d'un refinancement de prêt étudiant, dans lequel votre prêt existant serait remplacé par un nouveau prêt privé à taux d'intérêt inférieur. Pour être admissible, vous avez besoin d'un revenu stable et d'une cote de crédit de 650 ou plus.

Les deux options ont leurs inconvénients. Avec un remboursement basé sur le revenu, vous payerez moins chaque mois, mais vous finirez par payer plus d’intérêts sur la durée du prêt. Si vous refinancez des prêts fédéraux, vous renoncez aux protections fédérales telles que la remise de prêt ainsi que les options de paiement telles que le remboursement en fonction du revenu.

Francis’est l’une des 44,2 millions d’histoires de dettes d’étudiants. Pour en savoir plus sur ces femmes et connaître d’autres récits de malheur et de triomphe de la dette des étudiants, suivez la série «Visages féminins de la dette liée aux prêts étudiants».

Anna Helhoski est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.