Visages féminins de l'endettement étudiant: Lourdes Arena

Un mois de l’histoire des femmes. Lisez plus d'histoires de dette d'études ici.

Photo de Sumner Dilworth

Dans cette série, les femmes ont parlé à Investmentmatome de leur relation avec la dette des étudiants et de leurs études. Ils ont également partagé leur point de vue sur l’écart d’endettement entre les sexes et sur un avenir quand ils seront enfin libérés de la dette des étudiants. Ce profil présente Lourdes Arena, une diplômée de 2009 qui estime avoir environ 80 000 $ de dettes d'études. Elle a hâte de rembourser sa dette afin d’être libre de poursuivre d’autres opportunités financières.

Plus de femmes que jamais possèdent un diplôme universitaire, mais leur endettement est plus lourd que leurs homologues masculins.

Le nombre de femmes américaines de 25 ans et plus titulaires d’un baccalauréat est passé de 22,8% à 29,7% entre 2000 et 2013, selon l’Institute for Women's’s Research. Les femmes ont peut-être plus d’éducation que jamais auparavant, mais elles gagnent toujours moins que les hommes: selon l’institut, les femmes diplômées gagnent en moyenne 29 000 dollars de moins par an que les hommes diplômés et 5 000 dollars de moins que les hommes titulaires d’un baccalauréat.

Ces bas revenus rendent plus difficile le remboursement des prêts étudiants. Un an après l’obtention du diplôme, la dette liée aux prêts aux études des femmes représentait un pourcentage plus élevé de leurs revenus que les hommes, selon les conclusions d’une étude de 2015 de l’Institut de recherche sur les politiques concernant les femmes, publiée par l’AARP. La proportion la plus élevée était vraie pour tous les groupes ethniques mais était encore plus grande pour les femmes noires.

C’est l’histoire de Lourdes Arena.

Lourdes Arena

Occupation: Responsable des importations chez Baron Francois, grossiste et importateur de vin à New York

Université: Baccalauréat en langue et littérature françaises à l’Université du Maryland, College Park (2009)

Dette étudiante: Elle estime 80 000 $

Emplacement: Jersey City, New Jersey

Arena dit qu’elle est gênée d’admettre qu’elle ne connaît pas le montant exact de ses prêts étudiants. «Je suis dans le noir», dit-elle. «Je sais que j'ai des prêts et que c’est vraiment une combinaison de fonds privés et fédéraux. Ma mère était la principale cosignataire de ces prêts, donc je ne savais pas très bien comment les prêts fonctionnaient."

Arena a fréquenté un collège communautaire pendant deux ans avant de payer des frais de scolarité à l'extérieur de l'État à l'université du Maryland, College Park. Au cours de ses études, elle a également étudié à l’étranger et, bien qu’elle ne le regrette pas, cela a augmenté ses coûts. Après avoir obtenu son diplôme, elle a reporté ses emprunts alors qu’elle travaillait dans le secteur des services, épargnant suffisamment pour s’installer par elle-même et a commencé à accorder une plus grande attention à ses finances. "Je ne suis pas la meilleure épargnante au monde, mais … je n'aime pas le sentiment de devoir de l'argent, alors je veux juste que les choses soient payées", dit-elle.

Elle vit maintenant à Jersey City avec son petit ami et travaille à temps plein à Manhattan chez un importateur de vin. Elle travaille également à temps partiel dans un magasin de vin et organise des dégustations de vin et des soirées avec son entreprise, Lourdes of the Vine. Elle dit que son travail complémentaire complète son style de vie et l'aide à sauver son avenir pour son petit ami.

En fréquentant d'abord le collège communautaire: «J'aurais dû plus si je n'allais pas au collège communautaire, ne faisais pas de sport et n'allais pas gratuitement pendant deux ans de ma vie, bien que je ne veuille pas être chez moi. Le collège communautaire me met probablement dans une meilleure position que la plupart des autres.

Sur l'écart de remboursement des prêts étudiants: «Cela a du sens. Mon petit ami a quatre ans de plus que moi, il est ingénieur et il avait également des prêts étudiants. Il est allé dans une école publique, mais il a fini de les payer au cours de la dernière année. Je me demande quelle aurait été la différence si j'allais dans une école publique."

Sur un avenir sans dette étudiante: «Je voudrais vraiment être propriétaire d’une maison. Je voudrais prendre ma retraite à un moment donné. Je voudrais pouvoir subvenir aux besoins de ma famille et être en sécurité financière, comme supposé être riche. Je ne le souhaite pas, mais je ne souhaite pas non plus avoir de dettes."

Comment rendre les paiements de prêt plus faciles à gérer

Arena avait du mal à rembourser ses emprunts, mais elle est maintenant sur la bonne voie pour rembourser sa dette. Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements mensuels, vous pouvez envisager ces options.

Les emprunteurs de prêts fédéraux peuvent opter pour un remboursement basé sur le revenu, dans lequel vos paiements mensuels seront plafonnés à un pourcentage de votre revenu. Votre prêt standard de 10 ans sera porté à 20 ou 25 ans. Les emprunteurs de prêts privés peuvent bénéficier d'un refinancement de prêt étudiant, dans lequel votre prêt existant serait remplacé par un nouveau prêt privé à taux d'intérêt inférieur. Pour être admissible, vous avez besoin d'un revenu stable et d'une cote de crédit de 650 ou plus.

Les deux options ont leurs inconvénients. Avec un remboursement basé sur le revenu, vous payerez moins chaque mois, mais vous finirez par payer plus d’intérêts sur la durée du prêt. Si vous refinancez des prêts fédéraux, vous renoncez aux protections fédérales telles que la remise de prêt ainsi que les options de paiement telles que le remboursement en fonction du revenu.

L’Arena est l’une des 44,2 millions d’histoires de dettes d’étudiants. Pour en savoir plus sur ces femmes et connaître d’autres récits de malheur et de triomphe de la dette des étudiants, suivez la série «Visages féminins de la dette liée aux prêts étudiants».

Anna Helhoski est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]: @AnnaHelhoski.